Área de Cobertura de Seguros
O que é uma área de cobertura de seguro?
A área de cobertura de seguro refere-se à região geográfica na qual os benefícios de uma apólice de seguro se aplicam. A área de cobertura de seguro para um plano de saúde de viagem,. por exemplo, pode ser definida como “qualquer lugar do mundo”. Essa definição significa que o segurado pode obter o tratamento médico necessário em qualquer lugar e ter direito aos benefícios da apólice, desde que as demais condições da apólice sejam atendidas. A área de cobertura do seguro também é conhecida como "território de cobertura".
Entendendo a área de cobertura do seguro
Uma situação comum em que a área de cobertura do seguro é importante é o seguro saúde estudantil. Se um aluno, coberto pela apólice de seguro de saúde de seus pais no Texas, estiver frequentando a escola na Califórnia, a apólice não cobrirá a visita do aluno a um médico enquanto estiver na escola se a Califórnia estiver fora da área de cobertura do plano. O aluno pode precisar adquirir um plano de seguro de saúde separado através da universidade para obter cobertura de seguro local para tratamento médico.
Outra circunstância comum em que a área de cobertura do seguro entra em jogo é ao dirigir um carro fora do país onde a apólice de seguro automóvel do carro foi escrita. Um proprietário de veículo com uma apólice de seguro auto que foi escrita nos Estados Unidos pode descobrir que a apólice não cobre nenhum incidente que ocorra no México. O proprietário precisaria adquirir um seguro suplementar para expandir a área de cobertura do seguro antes de fazer uma viagem ao sul da fronteira.
A área de cobertura de seguro também pode se referir à região geográfica na qual uma seguradora está licenciada para emitir apólices de seguro. A área de cobertura de seguro para uma companhia de seguros de automóveis regional pode ser Texas, Louisiana e Arkansas. Um cliente em potencial que morasse em Oklahoma não poderia comprar uma apólice dessa agência de seguros porque o estado está fora da área de cobertura da agência.
As seguradoras são licenciadas e regulamentadas em nível estadual, portanto, se uma seguradora deseja ter uma grande área de cobertura, ela precisaria ser licenciada em cada estado em que deseja fazer negócios.
Área de Cobertura de Seguros e Cobertura de Responsabilidade Civil Geral
Muitas empresas contratam cobertura de responsabilidade geral comercial . O seguro de responsabilidade geral é bastante padrão em todo o setor, com formulários criados pelo Insurance Services Office (ISO). Um dos principais formulários emitidos pela ISO é o Formulário de Cobertura de Responsabilidade Civil Comercial (CGL), que define a área de cobertura do seguro da seguinte forma:
uma. Os Estados Unidos da América (incluindo seus territórios e posses), Porto Rico e Canadá;
Águas internacionais ou espaço aéreo, mas apenas se a lesão ou dano ocorrer durante a viagem ou transporte entre quaisquer locais incluídos na alínea a do formulário; ou
Todas as outras partes do mundo se a lesão ou dano resultar de:
Bens ou produtos feitos ou vendidos por você no território descrito no Parágrafo a;
As atividades de uma pessoa cuja residência esteja no território descrito na alínea a, mas esteja ausente por um curto período de tempo em seu negócio; ou
Infrações de danos pessoais e publicitários que ocorram através da Internet ou meios eletrônicos semelhantes de comunicação
Área de Cobertura de Seguros e Atendimento de Emergência
A maioria das companhias de seguro de saúde não está autorizada a cobrar custos adicionais de saúde associados a uma emergência se o atendimento ou tratamento ocorreu fora da área de cobertura da seguradora.
Por exemplo, se você sofreu uma lesão com risco de vida enquanto estava fora da área de cobertura da sua seguradora de saúde e procurou tratamento em um hospital que não estava incluído na rede da sua seguradora, ele teria que cobrir seus custos médicos como se o tratamento tivesse ocorrido dentro de sua área de abrangência. Isso também elimina a exigência de receber pré-aprovação antes de visitar uma sala de emergência.
Obviamente, a palavra-chave aqui é "emergência", por isso é importante que o sintoma ou a lesão seja uma emergência real que não possa ser tratada por um médico posteriormente.
Destaques
A área de cobertura do seguro pode referir-se à área geográfica em que se aplicam os benefícios de uma apólice de seguro ou à área em que uma seguradora está licenciada para subscrever apólices.
O Formulário de Cobertura de Responsabilidade Geral Comercial (CGL) cobre todos os Estados Unidos.
Regras da área de cobertura do seguro geralmente não se aplicam ao atendimento de emergência.
O segurado pode ter que fazer uma nova apólice caso saia da área de cobertura.
