Obszar ubezpieczenia
Co to jest obszar ochrony ubezpieczeniowej?
Obszar ochrony ubezpieczeniowej odnosi się do regionu geograficznego, w którym obowiązują świadczenia z polisy ubezpieczeniowej. Na przykład obszar ubezpieczenia dla planu ubezpieczenia zdrowotnego w podróży można zdefiniować jako „w dowolnym miejscu na świecie”. Definicja ta oznacza, że ubezpieczający może uzyskać niezbędne leczenie w dowolnym miejscu i mieć prawo do świadczeń z polisy, przy założeniu spełnienia innych warunków polisy. Obszar ubezpieczenia jest również znany jako „terytorium ubezpieczenia”.
Zrozumienie obszaru ubezpieczenia
Powszechną sytuacją, w której ważny jest obszar ochrony ubezpieczeniowej, jest studenckie ubezpieczenie zdrowotne. Jeśli uczeń, który jest objęty polisą ubezpieczenia zdrowotnego swoich rodziców w Teksasie, uczęszcza do szkoły w Kalifornii, polisa nie obejmuje wizyty ucznia u lekarza podczas jego pobytu w szkole, jeśli Kalifornia znajduje się poza obszarem ubezpieczenia. Student może potrzebować wykupić osobny plan ubezpieczenia zdrowotnego za pośrednictwem uniwersytetu, aby uzyskać lokalne ubezpieczenie na leczenie.
Inną częstą okolicznością, w której w grę wchodzi obszar ubezpieczenia, jest prowadzenie samochodu poza krajem, w którym została napisana polisa ubezpieczeniowa samochodu . Właściciel pojazdu z polisą ubezpieczeniową spisaną w Stanach Zjednoczonych może stwierdzić, że polisa nie obejmuje żadnych incydentów, które mają miejsce w Meksyku. Właściciel musiałby wykupić dodatkowe ubezpieczenie, aby rozszerzyć obszar ubezpieczenia przed wyruszeniem w podróż na południe od granicy.
Obszar ochrony ubezpieczeniowej może również odnosić się do regionu geograficznego, w którym firma ubezpieczeniowa ma licencję na wystawianie polis ubezpieczeniowych. Obszarem ubezpieczenia dla regionalnej firmy ubezpieczeniowej auto może być Teksas, Luizjana i Arkansas. Potencjalny klient, który mieszkał w Oklahomie, nie byłby w stanie kupić polisy od tej agencji ubezpieczeniowej, ponieważ stan jest poza zasięgiem agencji.
Firmy ubezpieczeniowe są licencjonowane i regulowane na poziomie stanowym, więc jeśli ubezpieczyciel chce mieć duży obszar ubezpieczenia, musiałby być licencjonowany w każdym stanie, w którym chce prowadzić działalność.
Obszar ubezpieczenia i ogólna ochrona odpowiedzialności
Wiele firm wykupuje ogólne ubezpieczenie od odpowiedzialności komercyjnej. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej jest dość standardowe w całej branży, a formularze tworzy Biuro Usług Ubezpieczeniowych (ISO). Jednym z głównych formularzy wydawanych przez ISO jest Commercial General Liability Coverage Form (CGL), który definiuje obszar ochrony ubezpieczeniowej w następujący sposób:
Stany Zjednoczone Ameryki (w tym jej terytoria i posiadłości), Portoryko i Kanada;
wód międzynarodowych lub przestrzeni powietrznej, ale tylko w przypadku, gdy uraz lub uszkodzenie nastąpiło w trakcie podróży lub transportu między dowolnymi miejscami wymienionymi w akapicie a formularza; lub
We wszystkich innych częściach świata, jeśli obrażenia lub szkody wynikają z:
Towary lub produkty wytwarzane lub sprzedawane przez Ciebie na terytorium opisanym w ust. a;
Działalność osoby, której miejsce zamieszkania znajduje się na terytorium opisanym w ust. a, ale przebywa na krótko w swojej działalności; lub
Przestępstwa dotyczące obrażeń ciała i reklamy, które mają miejsce za pośrednictwem Internetu lub podobnych środków komunikacji elektronicznej
Obszar ubezpieczenia i opieka w nagłych wypadkach
Większość firm ubezpieczeniowych nie może pobierać dodatkowych kosztów opieki zdrowotnej związanych z nagłym wypadkiem, jeśli opieka lub leczenie miało miejsce poza obszarem ubezpieczenia ubezpieczyciela.
Na przykład, jeśli doznałeś urazu zagrażającego życiu, gdy znajdowałeś się poza obszarem ubezpieczenia swojego ubezpieczyciela i szukałeś leczenia w szpitalu, który nie był objęty siecią twojego ubezpieczyciela, musiałbyś pokryć twoje koszty medyczne, tak jakby leczenie miało miejsce w jego zasięgu. Znosi to również wymóg uzyskania wstępnej zgody przed wizytą na izbie przyjęć.
Oczywiście słowem kluczowym jest tutaj „nagły wypadek”, więc ważne jest, aby objaw lub uraz był rzeczywistym nagłym przypadkiem, którego lekarz nie mógł później wyleczyć.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Obszar ochrony ubezpieczeniowej może odnosić się do obszaru geograficznego, w którym mają zastosowanie świadczenia z polisy ubezpieczeniowej lub obszaru, w którym firma ubezpieczeniowa ma licencję na wystawianie polis.
Formularz CGL (Commercial General Liability Coverage Form) obejmuje wszystkie Stany Zjednoczone.
Zasady dotyczące obszaru objętego ubezpieczeniem zwykle nie mają zastosowania do opieki w nagłych wypadkach.
Ubezpieczony może być zmuszony do uzyskania nowej polisy, jeśli wyprowadzi się z obszaru ubezpieczenia.
