Zone de couverture d'assurance

Qu'est-ce qu'une zone de couverture d'assurance ?

La zone de couverture d'assurance fait référence à la région géographique dans laquelle les prestations d'une police d'assurance s'appliquent. La zone de couverture d'assurance pour un régime d'assurance maladie voyage,. par exemple, pourrait être définie comme « n'importe où dans le monde ». Cette définition signifie que le preneur d'assurance peut obtenir les soins médicaux nécessaires n'importe où et avoir droit aux prestations de la police, en supposant que les autres conditions de la police sont remplies. La zone de couverture d'assurance est également connue sous le nom de "territoire de couverture".

Comprendre la zone de couverture d'assurance

Une situation courante où la zone de couverture d'assurance est importante est l'assurance maladie étudiante. Si un étudiant, qui est couvert par la police d'assurance maladie de ses parents au Texas, fréquente une école en Californie, la police ne couvrirait pas la visite d'un étudiant chez un médecin pendant qu'il était à l'école si la Californie se trouvait en dehors de la zone de couverture du plan. L'étudiant devra peut-être souscrire à un régime d'assurance maladie distinct auprès de l'université pour obtenir une couverture d' assurance locale pour les soins médicaux.

Une autre circonstance courante où la zone de couverture d'assurance entre en jeu est lorsque vous conduisez une voiture à l'extérieur du pays où la police d'assurance automobile de la voiture a été rédigée. Un propriétaire de véhicule avec une police d'assurance automobile souscrite aux États-Unis pourrait constater que la police ne couvre pas les incidents survenus au Mexique. Le propriétaire devrait souscrire une assurance complémentaire pour étendre la zone de couverture d'assurance avant de faire un voyage en voiture au sud de la frontière.

La zone de couverture d'assurance peut également faire référence à la région géographique dans laquelle une compagnie d'assurance est autorisée à souscrire des polices d'assurance. La zone de couverture d'assurance d'une compagnie d'assurance automobile régionale peut être le Texas, la Louisiane et l'Arkansas. Un client potentiel qui vivait dans l'Oklahoma ne serait pas en mesure d'acheter une police auprès de cette agence d'assurance car l'État se trouve en dehors de la zone de couverture de l'agence.

Les compagnies d'assurance sont agréées et réglementées au niveau de l'État, donc si un assureur veut avoir une large zone de couverture, il devra être agréé dans chaque État où il veut faire des affaires.

Zone de couverture d'assurance et couverture de responsabilité civile générale

De nombreuses entreprises souscrivent une assurance responsabilité civile commerciale. L' assurance responsabilité civile générale est assez courante dans l'industrie, avec des formulaires créés par l'Insurance Services Office (ISO). L'un des principaux formulaires délivrés par l'ISO est le formulaire de couverture de responsabilité civile commerciale (CGL), qui définit la zone de couverture d'assurance comme suit :

un. Les États-Unis d'Amérique (y compris ses territoires et possessions), Porto Rico et le Canada ;

2. Eaux ou espace aérien internationaux, mais seulement si la blessure ou le dommage survient au cours d'un voyage ou d'un transport entre tous les lieux mentionnés au paragraphe a du formulaire ; ou

3. Toutes les autres parties du monde si la blessure ou le dommage résulte de :

1. Biens ou produits fabriqués ou vendus par vous sur le territoire décrit au paragraphe a ;

2. Les activités d'une personne dont le domicile se trouve sur le territoire décrit au paragraphe a, mais qui s'absente pour une courte période pour votre entreprise ; ou

3. Les délits corporels et publicitaires qui ont lieu via Internet ou des moyens de communication électroniques similaires

Zone de couverture d'assurance et soins d'urgence

La plupart des compagnies d'assurance maladie ne sont pas autorisées à facturer des frais de santé supplémentaires liés à une urgence si les soins ou le traitement ont eu lieu en dehors de la zone de couverture de l'assureur.

Par exemple, si vous subissez une blessure potentiellement mortelle alors que vous vous trouvez en dehors de la zone de couverture de votre assureur maladie et que vous vous faites soigner dans un hôpital qui n'est pas inclus dans le réseau de votre assureur, celui-ci devra couvrir vos frais médicaux comme si le traitement avait eu lieu dans sa zone de couverture. Cela supprime également l'obligation de recevoir une approbation préalable avant de se rendre dans une salle d'urgence.

Bien sûr, le mot-clé ici est « urgence », il est donc important que le symptôme ou la blessure soit une urgence réelle qui ne pourrait pas être traitée par un médecin ultérieurement.

Points forts

• La zone de couverture d'assurance peut faire référence soit à la zone géographique dans laquelle les avantages d'une police d'assurance s'appliquent, soit à la zone dans laquelle une compagnie d'assurance est autorisée à souscrire des polices.

• Le formulaire de couverture de responsabilité civile commerciale (CGL) couvre tous les États-Unis.

• Les règles de la zone de couverture d'assurance ne s'appliquent généralement pas aux soins d'urgence.

• L'assuré peut être amené à souscrire une nouvelle police s'il quitte la zone de couverture.