Mehrfache Arbeitgeberfürsorge (MEWA)
Was ist eine Mehrfache Arbeitgeberfürsorge (MEWA)?
Ein Multiple Employer Welfare Arrangement (MEWA) ist ein System zur Vermarktung von Gesundheits- und Sozialleistungen an Arbeitgeber für ihre Arbeitnehmer. Auch als "Multiple Employer Trust (MET)" bezeichnet, entsteht eine Wohlfahrtsregelung für mehrere Arbeitgeber, wenn eine Gruppe von Arbeitgebern ihre Beiträge in einem selbstbeitragenden Leistungsplan zugunsten ihrer Mitarbeiter zusammenfasst.
Damit die Vereinbarung funktioniert, müssen die Arbeitgeber Beiträge zum Plan leisten, basierend auf der Anzahl ihrer Mitarbeiter und den geschätzten Kosten, die mit jedem Mitarbeiter verbunden sind. MEWAs sind eine Möglichkeit für kleinere Unternehmen, Mitarbeiterleistungen außerhalb der staatlichen Krankenversicherungsbörsen durch Risikoteilung anzubieten. Sie wurden durch den Patient Protection and Affordable Care Act (ACA) populär.
Weitere Informationen zu MEWAs des Arbeitsministeriums finden Sie auf der Informationsseite von ERISA zum Multiple Employer Welfare Arrangement, auf der die ihnen zugrunde liegenden Regeln, Informationsblätter, Einreichungsanforderungen, Pressemitteilungen, aktuelle Änderungen, öffentliche Kommentare und mehr aufgeführt sind.
So funktioniert eine Mehrfache Arbeitgeberfürsorge (MEWA).
Gemäß der Definition des Employee Retirement Income Security Act (ERISA) ist eine Sozialeinrichtung für mehrere Arbeitgeber „ein Sozialleistungsplan für Arbeitnehmer oder jede andere Einrichtung, die zum Zweck des Anbietens oder Bereitstellens von medizinischer, chirurgischer oder Krankenhausversorgung eingerichtet oder unterhalten wird oder Leistungen, oder Leistungen bei Krankheit, Unfall, Invalidität, Tod oder Arbeitslosigkeit, oder Urlaubsgeld, Ausbildungs- oder andere Ausbildungsprogramme, oder Kindertagesstätten, Stipendienfonds oder vorausbezahlte Rechtsdienstleistungen an die Arbeitnehmer von zwei oder mehr Arbeitgebern (einschließlich eine oder mehrere selbstständige Personen) oder an deren Begünstigte.
Insgesamt ist eine Mehrarbeitsgeberregelung eine gute Möglichkeit für kleinere Arbeitgeber, Gruppenkranken- und andere Versicherungsleistungen für ihre Arbeitgeber zu erhalten. Durch die Bündelung ihrer Beiträge sind diese kleineren Arbeitgeber aufgrund von Skaleneffekten besser positioniert, um die besten Leistungspakete von Versicherungsunternehmen anzubieten .
Da jeder Arbeitgeber ein Partner in einer MEWA ist, hat er auch die Möglichkeit, Planänderungen vorzuschlagen, was ihm mehr Macht darüber gibt, was er seinen Mitarbeitern anbieten kann, als wenn er es alleine tun würde.
Besondere Überlegungen
Es gibt einige finanzielle Überlegungen und Herausforderungen, die berücksichtigt werden müssen, wenn ein Arbeitgeber über die Teilnahme an einem MEWA nachdenkt. In einigen Fällen sind mehrere Arbeitgeberfürsorgeeinrichtungen aufgrund unzureichender Finanzierung oder Rücklagen nicht in der Lage, Ansprüche zu bezahlen. In extremeren Fällen, aufgrund von schlechtem Management oder offenem Betrug und Veruntreuung, haben einige MEWAs ihre Gelder vollständig aufgebraucht.
Daher schließen die meisten MEWA Administratoren und Teilnehmer eine Stop-Loss-Versicherung ab, um ihre Haftung zu begrenzen. Eine solche Versicherung deckt Fehler und Auslassungen, Treuegarantien, Direktoren und leitende Angestellte, Kriminalität, Cyber-Haftung und mehr ab.
MEWAs müssen das ERISA-Gesetz befolgen und können auch staatlichen Versicherungsvorschriften unterliegen, die je nach Gerichtsbarkeit variieren können (einige Staaten sind MEWA-freundlich, andere nicht so sehr). Ein Beispiel für solche regulatorischen Anforderungen auf Bundesstaatsebene findet sich beim New Jersey Department of Banking and Insurance (ein Beispiel für einen Bundesstaat mit allgemein höheren Aufsichtsstandards). MEWAs müssen mindestens die Richtlinien für die Einreichung, Berichterstattung und Finanzierung befolgen.
Höhepunkte
MEWAs sind besonders nützlich für kleine Unternehmen, die es ihnen ermöglichen, Arbeitnehmerleistungen über die staatlichen Krankenversicherungsbörsen hinaus anzubieten, indem sie das Risiko teilen.
Bei einer MEWA bündeln mehrere Arbeitgeber Beiträge in einem Beitragsselbstversicherungsplan und leisten Zahlungen nach Anzahl der Beschäftigten und geschätzten Kosten.
Ein Multiple Employer Welfare Arrangement (MEWA) ist eine Möglichkeit für eine Gruppe von Arbeitgebern, ihre Ressourcen zu bündeln, um ihren Mitarbeitern bessere Krankenversicherungsoptionen zu bieten.
