Multiple Employer Welfare Arrangement (MEWA)

Vad är ett välfärdsarrangemang för flera arbetsgivare (MEWA)?

Ett välfärdsarrangemang för flera arbetsgivare (MEWA) är ett system för marknadsföring av hälso- och välfärdsförmåner till arbetsgivare, för deras anställda. Också beskrivet som ett "multiple employer trust (MET)," ett välfärdsarrangemang för flera arbetsgivare inträffar när en grupp arbetsgivare kombinerar sina bidrag i en självbidragande förmånsplan till förmån för sina anställda.

För att arrangemanget ska fungera måste arbetsgivarna lämna bidrag till planen baserat på antalet anställda de har och de beräknade kostnaderna för varje anställd. MEWA är ett sätt för mindre företag att erbjuda personalförmåner utanför de statliga sjukförsäkringsbörsen genom att dela risker. De blev populära som ett resultat av Patient Protection and Affo rdable Care Act (ACA).

För mer om MEWA från Department of Labor, se ERISA:s informationssida för välfärdsarrangemang för flera arbetsgivare, som listar reglerna som styr dem, faktablad, arkiveringskrav, pressmeddelanden, aktuella tillägg, offentliga kommentarer och mer.

Hur ett välfärdsarrangemang för flera arbetsgivare (MEWA) fungerar

Enligt definitionen i Employee Retirement Income Security Act (ERISA) är ett välfärdsarrangemang med flera arbetsgivare "en välfärdsplan för anställda eller något annat arrangemang som upprättas eller upprätthålls i syfte att erbjuda eller tillhandahålla" medicinsk, kirurgisk eller sjukhusvård eller förmåner, eller förmåner i händelse av sjukdom, olycksfall, invaliditet, dödsfall eller arbetslöshet, eller semesterförmåner, lärlingsutbildning eller andra utbildningsprogram, eller daghem, stipendiefonder eller förbetalda juridiska tjänster till anställda hos två eller flera arbetsgivare (inklusive en eller flera egenföretagare), eller till deras förmånstagare.

Sammantaget är ett välfärdsarrangemang för flera arbetsgivare ett bra sätt för mindre arbetsgivare att få grupphälso- och andra försäkringsförmåner för sina arbetsgivare. Genom att slå samman sina bidrag är dessa mindre arbetsgivare bättre positionerade att erbjuda de bästa förmånspaketen från försäkringsbolag på grund av stordriftsfördelar.

Dessutom, eftersom varje arbetsgivare är en partner i en MEWA, har de möjlighet att föreslå planändringar, vilket ger dem mer makt över vad de kan erbjuda anställda än när de gör det ensamma.

Särskilda överväganden

Det finns några ekonomiska överväganden och utmaningar som måste beaktas när en arbetsgivare funderar på att delta i en MEWA. I vissa fall finner flera arbetsgivares välfärdsarrangemang att de inte kan betala anspråk på grund av otillräcklig finansiering eller reserver. I mer extrema fall, på grund av dålig ledning eller rent bedrägeri och förskingring, har vissa MEWA:er sett sina medel tömda helt.

Som sådan köper de flesta MEWA-administratörer och deltagare stop-loss-försäkring för att begränsa sitt ansvar. Sådan försäkring täcker fel och utelämnanden, trohetsförbindelser, direktörer och tjänstemän, brott, cyberansvar och mer.

MEWA:er måste följa ERISA-lagar och kan också vara föremål för statlig försäkringsreglering, som kan variera beroende på jurisdiktion (vissa stater är MEWA-vänliga, andra inte så mycket). Ett exempel på sådana regulatoriska krav på statlig nivå finns på New Jersey Department of Banking and Insurance (ett exempel på en stat med generellt högre tillsynsstandarder). Som ett minimum måste MEWA:er följa arkiverings-, rapporterings- och finansieringsriktlinjer.

Höjdpunkter

• MEWA:er är särskilt användbara för små företag, vilket gör att de kan erbjuda anställdas förmåner utöver de statliga sjukförsäkringsutbytena genom att dela risker.

• Med en MEWA kombinerar flera arbetsgivare bidragen i en självbidragande förmånsplan och gör betalningar baserat på antalet anställda och de beräknade kostnaderna.

• Ett välfärdsarrangemang för flera arbetsgivare (MEWA) är ett sätt för en grupp arbetsgivare att slå samman sina resurser för att få sina anställda bättre sjukförsäkringsalternativ.