Hypothekenkonstante
Was ist eine Hypothekenkonstante?
Eine Hypothekenkonstante ist der Prozentsatz des Geldes, das jedes Jahr zur Begleichung oder Bedienung einer Schuld gezahlt wird, im Vergleich zum Gesamtwert des Darlehens. Die Hypothekenkonstante hilft zu bestimmen, wie viel Bargeld jährlich benötigt wird, um ein Hypothekendarlehen zu bedienen.
Er errechnet sich aus der Division des jährlichen Schuldendienstes für das Darlehen durch den Gesamtdarlehenswert.
Eine Hypothekenkonstante verstehen
Eine Hypothekenkonstante ist der Prozentsatz des Geldes, das jährlich für den Schuldendienst gezahlt wird, dividiert durch den gesamten Kreditbetrag. Das Ergebnis wird in Prozent ausgedrückt, d. h. es gibt den Prozentsatz des jedes Jahr gezahlten Gesamtdarlehens an. Die Hypothekenkonstante kann Kreditnehmern dabei helfen, zu bestimmen, wie viel sie jedes Jahr für die Hypothek zahlen werden. Der Kreditnehmer möchte eine niedrigere Hypothekenkonstante, da dies niedrigere jährliche Schuldendienstkosten bedeuten würde.
Immobilieninvestoren verwenden eine Hypothekenkonstante, wenn sie eine Hypothek aufnehmen, um eine Immobilie zu kaufen. Der Investor möchte sicher sein, dass er genug Miete verlangt, um die jährlichen Schuldendienstkosten für das Hypothekendarlehen zu decken. Banken und gewerbliche Kreditgeber verwenden die Hypothekenkonstante als Schuldendeckungsquote, d. h. sie verwenden sie, um festzustellen, ob der Kreditnehmer über genügend Einkommen verfügt, um die Hypothekenkonstante zu decken.
Berechnung der Hypothekenkonstante
Um die Hypothekenkonstante zu berechnen, summieren wir die monatlichen Zahlungen für die Hypothek für ein Jahr und dividieren das Ergebnis durch den gesamten Kreditbetrag.
Zum Beispiel hat eine Hypothek von 300.000 $ eine monatliche Zahlung von 1.432 $ pro Monat bei einem festen jährlichen Zinssatz von 4 %. Ein Hypothekenrechner kann Ihnen zeigen, wie sich unterschiedliche Raten auf Ihre monatliche Zahlung auswirken.
Die jährlichen Gesamtschuldendienstkosten betragen 17.184 USD oder (12 Monate * 1.432 USD).
Die Hypothekenkonstante beträgt 5,7 % = (17.184 USD / 300.000 USD).
Die Hypothekenkonstante gilt nur für festverzinsliche Hypotheken, da es keine Möglichkeit gibt, den lebenslangen Schuldendienst eines variabel verzinslichen Darlehens vorherzusagen – obwohl eine Konstante für alle Zeiträume mit festem Zinssatz berechnet werden könnte.
Anwendungen der Hypothekenkonstante
Eine Hypothekenkonstante ist ein nützliches Instrument für Immobilieninvestoren, da sie zeigen kann, ob die Immobilie eine rentable Investition sein wird. In der Zwischenzeit ist die Schuldenrendite das Gegenteil der Hypothekenkonstante. Die Schuldenrendite zeigt den Prozentsatz des Jahreseinkommens bezogen auf die Höhe des Hypothekendarlehens. Wenn die Schuldenrendite höher ist als die Hypothekenkonstante, ist der Cashflow positiv, was die Investition rentabel macht.
Angenommen, ein Investor wollte das Haus kaufen, um es zu vermieten. Das monatliche Nettobetriebseinkommen (NOI) aus dem Mietobjekt wird voraussichtlich 1.600 $ pro Monat betragen. Das Nettoeinkommen ist die monatliche Miete abzüglich etwaiger monatlicher Ausgaben. Der Kreditbetrag für den Kauf der Immobilie betrug in unserem früheren Beispiel 300.000 USD.
Das jährliche Nettoeinkommen beträgt 19.200 USD oder 1.600 USD x 12 Monate.
Die Schuldenrendite wird berechnet, indem das jährliche Nettobetriebseinkommen von 19.200 $ durch den Darlehensbetrag von 300.000 $ dividiert wird, um 6,4 % zu erhalten.
Wenn Sie sich erinnern, betrug die Hypothekenkonstante 5,7 %, und da die Schuldenrendite höher als die Konstante ist, wäre es eine rentable Investition.
Mit anderen Worten, die jährlichen Nettoerträge aus der Immobilie sind mehr als ausreichend, um die jährlichen Schuldendienstkosten oder die Hypothekenkonstante zu decken. Wie bereits erwähnt, können Banken oder Kreditgeber die Hypothekenkonstante auch verwenden, um festzustellen, ob ein Kreditnehmer über das Jahreseinkommen verfügt, um die Schuldendienstkosten für das Darlehen zu decken.
Die Berechnung würde genauso wie oben durchgeführt, aber anstatt die monatlichen Mieteinnahmen zu verwenden, würde der Kreditgeber die monatlichen Einnahmen des Kreditnehmers ersetzen. Die Bank müsste das monatliche Nettoeinkommen des Kreditnehmers oder das übrige Geld berechnen, nachdem Ausgaben und andere monatliche Schuldenzahlungen beglichen wurden. Von dort aus könnte der Kreditgeber das jährliche Nettoeinkommen und die Schuldenrendite berechnen, um festzustellen, ob es ausreicht, um die Hypothekenkonstante zu decken.
Höhepunkte
Eine Hypothekenkonstante ist der Prozentsatz des Geldes, der jedes Jahr gezahlt wird, um eine Schuld zu begleichen oder zu bedienen, bezogen auf den Gesamtwert des Darlehens.
Er wird auch als Hypothekenkapitalisierungszinssatz bezeichnet.
Die Hypothekenkonstante hilft zu bestimmen, wie viel Bargeld jährlich benötigt wird, um ein Hypothekendarlehen zu bedienen.
Die Hypothekenkonstante wird von Kreditgebern und Immobilieninvestoren verwendet, um festzustellen, ob genügend Einkommen vorhanden ist, um die jährlichen Schuldendienstkosten für das Darlehen zu decken.
FAQ
Ist die Hypothekenkonstante gleich der Hypothekenkapitalisierungsrate?
Ja. Der Hypothekenkapitalisierungszinssatz ist ein anderer Begriff für die Hypothekenkonstante.
Warum ist der konstante Zinssatz der Hypothek höher als der Zinssatz des Darlehens?
Die Hypothekenkonstante umfasst sowohl Tilgungs- als auch Zinszahlungen, während der Zinssatz des Darlehens die monatliche Kapitalsumme ignoriert. Daher ist ersteres bei einem Tilgungsdarlehen höher.
Wie kann die Hypothekenkonstante von Anlegern genutzt werden?
Immobilienanleger werden sich die Hypothekenkonstanten verschiedener potenzieller Anlagen ansehen, um die attraktiveren (dh die mit den höchsten Zinsen) auszuwählen.
