Pemalar Gadai Janji

Apakah itu Pemalar Gadai Janji?

Gadai janji tetap ialah peratusan wang yang dibayar setiap tahun untuk membayar atau membayar hutang berbanding dengan jumlah nilai pinjaman. Gadai janji yang berterusan membantu menentukan jumlah tunai yang diperlukan setiap tahun untuk membayar pinjaman gadai janji.

Ia dikira sebagai membahagikan perkhidmatan hutang tahunan untuk pinjaman dengan jumlah nilai pinjaman.

Memahami Pemalar Gadai Janji

Gadai janji tetap ialah peratusan wang yang dibayar untuk membayar hutang pada asas tahunan dibahagikan dengan jumlah pinjaman. Hasilnya dinyatakan sebagai peratusan, bermakna ia memberikan peratusan jumlah pinjaman yang dibayar setiap tahun. Gadai janji yang berterusan boleh membantu peminjam menentukan jumlah yang akan mereka bayar setiap tahun untuk gadai janji. Peminjam memerlukan pemalar gadai janji yang lebih rendah kerana ia bermakna kos pembayaran hutang tahunan yang lebih rendah.

Pelabur hartanah menggunakan pemalar gadai janji apabila mengambil gadai janji untuk membeli hartanah. Pelabur ingin memastikan mereka mengenakan sewa yang mencukupi untuk menampung kos pembayaran hutang tahunan untuk pinjaman gadai janji. Bank dan pemberi pinjaman komersial menggunakan pemalar gadai janji sebagai nisbah liputan hutang, bermakna mereka menggunakannya untuk menentukan sama ada peminjam mempunyai pendapatan yang mencukupi untuk menampung pemalar gadai janji.

Mengira Pemalar Gadai Janji

Untuk mengira pemalar gadai janji, kami akan menjumlahkan bayaran bulanan untuk gadai janji selama satu tahun dan membahagikan hasilnya dengan jumlah pinjaman.

Sebagai contoh, gadai janji $300,000 mempunyai bayaran bulanan sebanyak $1,432 sebulan pada kadar faedah tetap tahunan 4%. Kalkulator gadai janji boleh menunjukkan kepada anda kesan kadar yang berbeza pada pembayaran bulanan anda.

Jumlah kos pembayaran hutang tahunan ialah $17,184 atau (12 bulan * $1,432).
Pemalar gadai janji ialah 5.7% = ($17,184 / $300,000).

Pemalar gadai janji hanya digunakan untuk gadai janji kadar tetap kerana tiada cara untuk meramalkan perkhidmatan hutang seumur hidup bagi pinjaman kadar berubah—walaupun pemalar boleh dikira untuk sebarang tempoh dengan kadar faedah terkunci.

Aplikasi Pemalar Gadai Janji

Gadai janji kekal adalah alat yang berguna untuk pelabur hartanah kerana ia boleh menunjukkan sama ada harta itu akan menjadi pelaburan yang menguntungkan. Sementara itu, hasil hutang adalah bertentangan dengan pemalar gadai janji. Hasil hutang menunjukkan peratusan pendapatan tahunan berdasarkan jumlah pinjaman gadai janji. Jika hasil hutang lebih tinggi daripada pemalar gadai janji, aliran tunai adalah positif, menjadikan pelaburan itu menguntungkan.

Menggunakan contoh tadi, katakan seorang pelabur ingin membeli rumah tersebut untuk disewakan. Pendapatan operasi bersih (NOI) bulanan yang diterima daripada harta sewa itu dijangka $1,600 sebulan. Pendapatan bersih ialah sewa bulanan ditolak sebarang perbelanjaan bulanan. Jumlah pinjaman untuk membeli harta itu ialah $300,000 daripada contoh kami yang terdahulu.

Pendapatan bersih tahunan ialah $19,200 atau $1,600 x 12 bulan.
Hasil hutang dikira dengan mengambil pendapatan operasi bersih tahunan sebanyak $19,200 dan membahagikannya dengan jumlah pinjaman sebanyak $300,000 hingga mencapai 6.4%.
Jika anda ingat, pemalar gadai janji ialah 5.7%, dan kerana hasil hutang lebih tinggi daripada pemalar, ia akan menjadi pelaburan yang menguntungkan.

Dalam erti kata lain, pendapatan bersih tahunan daripada harta itu adalah lebih daripada cukup untuk menampung kos pembayaran hutang tahunan atau pemalar gadai janji. Seperti yang dinyatakan sebelum ini, bank atau pemberi pinjaman juga boleh menggunakan pemalar gadai janji untuk menentukan sama ada peminjam mempunyai pendapatan tahunan untuk menampung kos pembayaran hutang bagi pinjaman tersebut.

Pengiraan akan dilakukan sama seperti di atas, tetapi bukannya menggunakan pendapatan sewa bulanan, pemberi pinjaman akan menggantikan pendapatan bulanan peminjam. Bank perlu mengira pendapatan bersih bulanan peminjam atau baki wang tunai selepas perbelanjaan dan pembayaran hutang bulanan lain dibayar. Dari situ, pemberi pinjaman boleh mengira pendapatan bersih tahunan dan hasil hutang untuk menentukan sama ada ia mencukupi untuk menampung pemalar gadai janji.

##Sorotan

Pemalar gadai janji ialah peratusan wang yang dibayar setiap tahun untuk membayar atau membayar hutang berdasarkan jumlah nilai pinjaman.
Ia juga dikenali sebagai kadar permodalan gadai janji.
Pemalar gadai janji membantu menentukan jumlah tunai yang diperlukan setiap tahun untuk membayar pinjaman gadai janji.
Pemalar gadai janji digunakan oleh pemberi pinjaman dan pelabur hartanah untuk menentukan sama ada pendapatan mencukupi untuk menampung kos pembayaran hutang tahunan bagi pinjaman.

##Soalan Lazim

Adakah Pemalar Gadai Janji Sama Dengan Kadar Permodalan Gadai Janji?

ya. Kadar permodalan gadai janji ialah istilah lain untuk pemalar gadai janji.

Mengapa Kadar Malar Gadai Janji Lebih Tinggi daripada Kadar Faedah Pinjaman?

Gadai janji tetap termasuk pembayaran pokok dan faedah, manakala kadar faedah pinjaman mengabaikan prinsipal bulanan. Oleh itu, yang pertama akan lebih tinggi pada pinjaman pelunasan.

Bagaimanakah Pemalar Gadai Janji Boleh Digunakan Oleh Pelabur?

Pelabur dalam hartanah akan melihat pemalar gadai janji pelbagai pelaburan berpotensi untuk memilih yang lebih menarik (iaitu, mereka yang mempunyai kadar tertinggi) di kalangan mereka.