Boliglån Konstant

Hva er en boliglånskonstant?

Et konstant boliglån er prosentandelen av pengene som betales hvert år for å betale eller betjene en gjeld sammenlignet med den totale verdien av lånet. Det konstante boliglånet bidrar til å bestemme hvor mye kontanter som trengs årlig for å betjene et boliglån.

Det beregnes som å dele den årlige gjeldsbetjeningen for lånet med den totale låneverdien.

Forstå en boliglånskonstant

Et konstant boliglån er prosentandelen av pengene som betales for å betjene gjeld på årsbasis delt på det totale lånebeløpet. Resultatet er uttrykt i prosent, noe som betyr at det gir prosentandelen av det totale lånet som betales hvert år. Det konstante boliglånet kan hjelpe låntakere med å bestemme hvor mye de skal betale hvert år for boliglånet. Låntakeren vil ha en lavere boliglånskonstant siden det ville bety en lavere årlig gjeldsbetjeningskostnad.

Eiendomsinvestorer bruker en boliglånskonstant når de tar opp et boliglån for å kjøpe en eiendom. Investoren vil være sikker på at de krever nok leie til å dekke den årlige gjeldsbetjeningskostnaden for boliglånet. Banker og kommersielle långivere bruker boliglånskonstanten som en gjeldsdekningsgrad, noe som betyr at de bruker den til å avgjøre om låntakeren har nok inntekt til å dekke boliglånskonstanten.

Beregning av boliglånskonstanten

For å beregne boliglånskonstanten vil vi summere de månedlige betalingene for boliglånet i ett år og dele resultatet på det totale lånebeløpet.

For eksempel har et boliglån på $300.000 en månedlig betaling på $1.432 per måned til en 4% årlig fast rente. En boliglånskalkulator kan vise deg effekten av ulike rentesatser på din månedlige betaling.

• Den totale årlige gjeldsbetjeningskostnaden er $17 184 eller (12 måneder * $1 432).

• Boliglånskonstanten er 5,7 % = ($17.184 / $300.000).

Boliglånskonstanten gjelder kun for fastrenteboliglån siden det ikke er noen måte å forutsi levetidsgjeldsbetjeningen til et lån med variabel rente – selv om en konstant kan beregnes for alle perioder med en fastlåst rente.

Anvendelser av boliglånskonstanten

Et permanent boliglån er et nyttig verktøy for eiendomsinvestorer fordi det kan vise om eiendommen vil være en lønnsom investering. I mellomtiden er gjeldsavkastningen det motsatte av boliglånskonstanten. Gjeldsavkastning viser prosentandelen av årlig inntekt basert på lånebeløpet. Hvis gjeldsavkastningen er høyere enn boliglånskonstanten, er kontantstrømmen positiv, noe som gjør investeringen lønnsom.

Ved å bruke eksempelet tidligere, la oss si at en investor ønsket å kjøpe huset for å leie det ut. Den månedlige netto driftsinntekten (NOI) mottatt fra utleieeiendommen forventes å være $1600 per måned. Nettoinntekten er den månedlige husleien minus eventuelle månedlige utgifter. Lånebeløpet for å kjøpe eiendommen var $300 000 fra vårt tidligere eksempel.

• Den årlige nettoinntekten er $19 200 eller $1 600 x 12 måneder.

• Gjeldsavkastningen beregnes ved å ta den årlige netto driftsinntekten på $19 200 og dele den med lånebeløpet på $300 000 for å komme til 6,4%.

– Hvis du husker, var boliglånskonstanten 5,7 %, og siden gjeldsavkastningen er høyere enn konstanten, ville det vært en lønnsom investering.

Med andre ord er den årlige nettoinntekten fra eiendommen mer enn nok til å dekke de årlige gjeldsbetjeningskostnadene eller boliglånskonstanten. Som nevnt tidligere kan banker eller långivere også bruke boliglånskonstanten for å avgjøre om en låntaker har årsinntekt til å dekke gjeldsbetjeningskostnadene for lånet.

Beregningen vil bli gjort på samme måte som ovenfor, men i stedet for å bruke månedlige leieinntekter, ville långiveren erstatte låntakerens månedlige inntekter. Banken må beregne låntakerens månedlige nettoinntekt eller kontanter som er igjen etter at utgifter og andre månedlige gjeldsbetalinger er betalt. Derfra kan långiveren beregne den årlige nettoinntekten og gjeldsavkastningen for å avgjøre om det er nok til å dekke boliglånskonstanten.

##Høydepunkter

• En boliglånskonstant er prosentandelen av pengene som betales hvert år for å betale eller betjene en gjeld gitt den totale verdien av lånet.

– Det er også kjent som boliglånskapitaliseringsrenten.

– Boliglånskonstanten er med på å bestemme hvor mye kontanter som trengs årlig for å betjene et boliglån.

• Boliglånskonstanten brukes av långivere og eiendomsinvestorer for å avgjøre om det er nok inntekter til å dekke de årlige gjeldsbetjeningskostnadene for lånet.

##FAQ

Er boliglånet konstant det samme som kapitaliseringsrenten for boliglån?

Ja. Kapitaliseringsrenten for boliglån er et annet begrep for boliglånskonstanten.

Hvorfor er den konstante boliglånsrenten høyere enn lånerenten?

Det konstante boliglånet inkluderer både hovedstol og rentebetalinger, mens lånets rente ignorerer den månedlige hovedstolen. Derfor vil førstnevnte være høyere på et amortiserende lån.

Hvordan kan boliglånskonstanten brukes av investorer?

Investorer i eiendom vil se på boliglånskonstanten til ulike potensielle investeringer for å velge de mer attraktive (dvs. de med høyest rente) blant dem.