모기지 상수

모기지 상수란 무엇입니까?

고정 모기지는 대출의 총 가치와 비교하여 부채를 상환하거나 상환하기 위해 매년 지불하는 돈의 비율입니다. 고정 모기지 는 모기지 대출을 처리하는 데 연간 필요한 현금의 양을 결정하는 데 도움이 됩니다 .

대출에 대한 연간 부채 상환액을 총 대출 금액으로 나누어 계산합니다.

모기지 상수 이해하기

고정 모기지는 연간 기준으로 서비스 부채에 지불한 금액을 총 대출 금액으로 나눈 비율입니다. 결과는 백분율로 표시되며, 이는 매년 지불되는 총 대출금의 백분율을 제공함을 의미합니다. 고정 모기지는 차용인이 모기지에 대해 매년 지불할 금액을 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 차용인은 더 낮은 연간 부채 상환 비용을 의미하기 때문에 더 낮은 모기지 상수를 원할 것입니다.

부동산 투자자는 부동산을 사기 위해 모기지를 받을 때 모기지 상수를 사용합니다. 투자자는 모기지 대출에 대한 연간 부채 상환 비용을 충당하기에 충분한 임대료를 청구하기를 원할 것입니다. 은행과 상업 대출 기관은 모기지 상수를 부채 보상 비율로 사용합니다. 즉, 차용인이 모기지 상수를 충당하기에 충분한 소득이 있는지 여부를 결정하는 데 사용합니다.

모기지 상수 계산

모기지 상수를 계산하기 위해 우리는 1년 동안 모기지에 대한 월별 지불액을 합산하고 그 결과를 총 대출 금액으로 나눕니다.

예를 들어, $300,000 모기지는 4%의 연간 고정 이자율로 매월 $1,432를 지불해야 합니다. 모기지 계산기는 다양한 이자율이 월 지불액에 미치는 영향을 표시할 수 있습니다.

• 총 연간 부채 상환 비용은 $17,184 또는 (12개월 * $1,432)입니다.

• 모기지 상수는 5.7% = ($17,184 / $300,000)입니다.

모기지 상수는 고정 이자율이 있는 모든 기간에 대해 상수를 계산할 수 있지만 변동 이자율 대출의 평생 부채 상환액을 예측할 방법이 없기 때문에 고정 이자율 모기지에만 적용됩니다.

모기지 상수의 적용

영구 모기지는 부동산이 수익성 있는 투자인지 여부를 보여줄 수 있기 때문에 부동산 투자자에게 유용한 도구입니다. 한편, 부채 수익률은 모기지 상수의 반대입니다. 부채 수익률은 모기지 대출 금액을 기준으로 연간 소득의 비율을 보여줍니다. 부채 수익률이 모기지 상수보다 높으면 현금 흐름이 양수이므로 투자 수익이 발생합니다.

앞의 예를 사용하여 투자자가 집을 사서 임대하려고 한다고 가정해 보겠습니다. 임대 부동산에서 받는 월간 순 영업 소득 (NOI)은 월 $1,600로 예상됩니다. 순이익은 월세에서 월 지출을 뺀 금액입니다. 부동산 구입을 위한 대출 금액은 이전 예에서 $300,000였습니다.

• 연간 순이익은 $19,200 또는 $1,600 x 12개월입니다.

• 부채수익률은 연간 순영업이익 $19,200를 대출금액 $300,000로 나누어 6.4%가 됩니다.

• 기억해보면 모기지 상수는 5.7%였고, 부채수익률이 상수보다 높기 때문에 수익성 있는 투자가 될 것이다.

즉, 부동산의 연간 순이익은 연간 부채 상환 비용이나 모기지 상수를 충당하기에 충분합니다. 앞서 언급했듯이 은행이나 대출 기관은 모기지 상수를 사용하여 대출자가 대출에 대한 부채 상환 비용을 충당할 연간 소득이 있는지 확인할 수도 있습니다.

계산은 위와 동일하지만 월세 수입을 사용하는 대신 대출 기관이 차용인의 월 수입을 대체합니다. 은행은 차용인의 월 순이익 또는 지출 및 기타 월별 부채 상환 후 남은 현금을 계산해야 합니다. 거기에서 대출 기관은 연간 순이익과 부채 수익률을 계산하여 모기지 상수를 충당하기에 충분한지 결정할 수 있습니다.

##하이라이트

• 모기지 상수는 대출 총액을 기준으로 부채를 상환하거나 상환하기 위해 매년 지불하는 금액의 백분율입니다.

• 모기지 자본화율이라고도 합니다.

• 모기지 상수는 모기지 대출 서비스에 연간 필요한 현금의 양을 결정하는 데 도움이 됩니다.

• 모기지 상수는 대출 기관과 부동산 투자자가 대출에 대한 연간 부채 상환 비용을 충당하기에 충분한 소득이 있는지 판단하는 데 사용됩니다.

##자주하는 질문

모기지 상수는 모기지 자본화 비율과 동일합니까?

예. 모기지 자본화율은 모기지 상수의 또 다른 용어입니다.

모기지 고정 금리가 대출 금리보다 높은 이유는 무엇입니까?

고정 모기지는 원금과 이자를 모두 포함하는 반면 대출 이자율은 월 원금을 무시합니다. 따라서 전자는 상각 대출에서 더 높을 것입니다.

모기지 상수는 투자자가 어떻게 사용할 수 있습니까?

부동산 투자자는 다양한 잠재적 투자의 모기지 상수를 살펴보고 그 중에서 더 매력적인(즉, 가장 높은 이자율을 가진) 투자를 선택합니다.