Zinsen pro Tag

Was sind Tageszinsen?

Der Begriff Tageszins bezieht sich auf die Zinsen,. die täglich für ein Darlehen erhoben werden – meistens für Hypotheken. Diese Zinsen werden im Rahmen des Verwaltungsverfahrens zwischen dem Abschlussdatum des Darlehens und dem Zeitpunkt, zu dem das Hypothekendarlehen tatsächlich beginnt, berechnet. Tageszinsen können anfallen, wenn ein Kreditnehmer seine Hauptzahlung erhält und die Kreditrückzahlungsfrist an einem anderen Tag als dem Ersten des Monats beginnt.

Funktionsweise des Tageszinses

Tageszinsen sind Teil des Kreditverwaltungsprozesses. Es ermöglicht Bequemlichkeit und Flexibilität bei der Auszahlung eines Darlehens. Da nicht alle Kredite am Ende des Monats geschlossen werden, berechnen die Kreditgeber Tageszinsen, um den Zeitraum zwischen dem Zeitpunkt des Abschlusses eines Kredits und dem Tag vor Beginn der Rückzahlung abzudecken. Wie oben erwähnt, ist der Rückzahlungstermin normalerweise der erste des Monats. Auch wenn die vollständigen Bedingungen des Darlehens möglicherweise nicht sofort in Kraft sind, ermöglichen Tageszinsen dem Kreditgeber, für die Arbeit, die er geleistet hat, um ein Darlehen zu finanzieren, entschädigt zu werden, bevor es tatsächlich zurückgezahlt wird.

Wenn beispielsweise ein Darlehen am 15. Juni endet, der Kreditgeber jedoch die Rückzahlung einer Hypothek für den Ersten des Monats verlangt, berechnet er dem Kreditnehmer zwischen dem 15. und 30. Juni Tageszinsen. Die Rückzahlung, einschließlich der regelmäßigen Tilgungs- und Zinszahlungen, beginnt offiziell am 1. Juli.

Kreditnehmer müssen Tageszinsen berücksichtigen, wenn sie erwägen, einen Kredit abzuschließen. Wenn das Fälligkeitsdatum einer Hypothekenzahlung der Erste des Monats ist, werden Tageszinsen in Kraft gesetzt. Die Zinsbelastung deckt die Gesamtzahl der Tage vor dem ersten vollständigen monatlichen Zahlungszyklus ab. Die Kreditgeber haben einen gewissen Spielraum bei der Strukturierung der Zinszahlungen pro Tag und können zum Zeitpunkt der Ausschüttung mit der Tilgung des Kredits beginnen oder auch nicht.

Um zu berechnen, wie viel ein Kreditnehmer an Tageszinsen schuldet, kann der Kreditgeber einen täglichen Zinssatz verwenden, um die täglichen Zinsen eines Kreditnehmers zu bestimmen. Der Kreditgeber kann dann die täglichen Zinsen mit der Anzahl der Tage in der Tageszinsperiode multiplizieren.

Besondere Überlegungen

Es gibt einige Dinge, die Kreditnehmer beachten müssen, wenn es um Tageszinsen geht. Erstens können verschiedene Kreditgeber unterschiedliche Richtlinien haben, wenn es darum geht, wie sie Tageszinsen für ihre Hypotheken- und Darlehensprodukte berechnen – einige berechnen sie überhaupt nicht. Es ist immer am besten, sich bei ihnen zu erkundigen, um zu sehen, welche zutrifft. Zum Beispiel:

• Einige Kreditgeber kommen Kreditnehmern entgegen, indem sie am Tag der Kreditvergabe einen monatlichen Rückzahlungszyklus beginnen. In diesen Fällen fallen in der Regel keine Tageszinsen an.

• Kreditgeber, die vom Kreditnehmer Zahlungen am ersten Tag des Monats verlangen, berechnen in der Regel Tageszinsen für die Tage vor Beginn des ersten Zahlungszyklus.

• Es gibt Kreditgeber, die es Kreditnehmern ermöglichen, am ersten Tag des Folgemonats, nachdem ein Kredit abgeschlossen und das Kapital ausgegeben wurde, eine Teilzinszahlung pro Tag zu leisten.

Eine weitere wichtige Überlegung, die Kreditnehmer berücksichtigen müssen, ist die Aufzinsung. Nahezu alle Kreditgeber berechnen Zinsen auf zusammengesetzter und nicht auf einfacher Basis. Dies bedeutet, dass alle unbezahlten Zinsen zum Kapitalwert des Darlehens hinzuaddiert werden. Auf diesen (neuen) Betrag fallen Zinsen an, wodurch sich der geschuldete Betrag erhöht.

Tageszinsen, dh wenn sie nicht sofort gezahlt werden, werden sie zum Kapitalbetrag hinzugefügt.

Beispiel für Tageszinsen

Nehmen Sie einen Kreditnehmer, dem ein Hypothekendarlehen in Höhe von 100.000 USD mit einem festen Zinssatz von 4,75 % für 30 Jahre genehmigt wurde. Der Kreditgeber verlangt, dass die Zahlungen am ersten Tag des Monats nach einem vollständigen Monatsrückzahlungszyklus beginnen. Das Darlehen des Kreditnehmers endet und das Kapital wird am 29. Juli ausgezahlt – drei Tage vor dem ersten Tag des nächsten Monats. Der Darlehensnehmer ist verpflichtet, dem Darlehensgeber zum Zeitpunkt der Kapitalausschüttung Tageszinsen zu zahlen.

Unter Verwendung eines täglichen Zinssatzes von 0,013 % (0,0475 ÷ 365) muss der Kreditnehmer dem Kreditgeber 39 $ (0,00013 x 100.000 $ x 3) an Tageszinsen zahlen. Ein Kreditgeber kann wählen, ob er die täglichen Tilgungszahlungen zu den Tageszinsen hinzufügt oder mit der Tilgung des Darlehens am ersten Tag des Monats beginnt.

Der Standardkreditzyklus des Kreditnehmers beginnt am 1. August mit der ersten monatlichen Zahlung, die am 1. September fällig wird. Die Standardzahlung am 1. September deckt Zinsen und Kapital für den gesamten Monat August ab.

Höhepunkte

• Um den Zinssatz pro Tag zu berechnen, können Kreditgeber einen täglichen Zinssatz verwenden.

• Kreditgeber berechnen Tageszinsen für den Zeitraum zwischen dem Ende eines Kredits und dem Tag vor dem offiziellen Beginn der Rückzahlung.

• Tageszinsen sind die Zinsen, die täglich für ein Darlehen erhoben werden – meistens bei Hypotheken.