Juros por dia
O que são juros diários?
O termo juros diários refere-se aos juros cobrados diariamente em um empréstimo – mais frequentemente em hipotecas. Parte do processo administrativo, esse tipo de juros é calculado entre a data de fechamento do empréstimo e o momento em que o crédito imobiliário realmente começa. Os juros diários podem ser incorridos se um mutuário receber o pagamento do principal e iniciar o perÃodo de pagamento do empréstimo em um dia diferente do primeiro dia do mês.
Como funcionam os juros diários
Os juros diários fazem parte do processo de administração do empréstimo. Permite comodidade e flexibilidade no desembolso de um empréstimo. Como nem todos os empréstimos fecham no final do mês, os credores cobram juros diários para cobrir o perÃodo entre o momento em que um empréstimo é fechado e o dia anterior ao inÃcio do pagamento. Como mencionado acima, a data de reembolso é normalmente a primeira do mês. Portanto, mesmo que os termos totais do empréstimo não entrem em vigor imediatamente, os juros diários permitem que o credor seja compensado pelo trabalho feito para financiar um empréstimo antes que ele seja realmente reembolsado.
Por exemplo, se um empréstimo for encerrado em 15 de junho, mas o credor exigir o pagamento de uma hipoteca no primeiro dia do mês, eles cobram do mutuário juros diários entre 15 e 30 de junho. O pagamento, incluindo pagamentos regulares de principal e juros, começa oficialmente em 1 de julho.
Os mutuários devem levar em consideração os juros diários quando consideram fechar um empréstimo. Quando a data de vencimento de um pagamento de hipoteca é o primeiro dia do mês, os juros diários entram em vigor. A cobrança de juros cobre o número total de dias que antecedem o primeiro ciclo de pagamento mensal completo. Os credores têm alguma latitude na forma como estruturam os pagamentos de juros diários e podem ou não começar a amortizar o empréstimo no momento da distribuição.
Para calcular quanto um mutuário deve em juros diários, o credor pode usar uma taxa de juros diária para determinar os juros diários de um mutuário. O credor pode então multiplicar os juros diários pelo número de dias no perÃodo de juros diários.
Considerações Especiais
Há algumas coisas que os mutuários devem considerar quando se trata de juros diários. Primeiro, credores diferentes podem ter polÃticas diferentes quando se trata de como cobram juros diários em seus produtos de hipotecas e empréstimos – alguns nem cobram nada. É sempre melhor verificar com eles para ver qual se aplica. Por exemplo:
Alguns credores acomodam os mutuários iniciando um ciclo de pagamento mensal no dia em que um empréstimo é emitido. Nesses casos, os juros diários geralmente não se aplicam.
Os credores que exigem que os mutuários façam pagamentos no primeiro dia do mês geralmente calculam os juros diários para os dias que antecedem o inÃcio do primeiro ciclo de pagamento.
Existem credores que permitem que os mutuários façam um pagamento parcial de juros diários no primeiro dia do mês subsequente após o fechamento do empréstimo e a emissão do principal.
Outra consideração importante que os mutuários devem levar em conta é a composição. Praticamente todos os credores cobram juros em uma base composta – em vez de uma simples – base. Isso significa que quaisquer juros não pagos são adicionados ao valor principal do empréstimo. Os juros se acumulam sobre esse (novo) valor, o que significa que o valor devido aumenta.
Os juros diários são compostos, portanto, se não forem pagos imediatamente, serão adicionados ao valor principal.
Exemplo de juros diários
Pegue um mutuário aprovado para um empréstimo hipotecário de $ 100.000 com uma taxa de juros fixa de 4,75% por 30 anos. O credor exige que os pagamentos comecem no primeiro dia do mês seguinte ao ciclo de reembolso de um mês completo. O empréstimo do mutuário é fechado e o principal é distribuÃdo em 29 de julho – três dias antes do primeiro dia do mês seguinte. O mutuário é obrigado a pagar ao credor juros diários no momento da distribuição do principal.
Usando uma taxa de juros diária de 0,013% (0,0475 ÷ 365), o mutuário deve pagar ao credor $ 39 (0,00013 x $ 100.000 x 3) em juros diários. Um credor pode escolher se adiciona pagamentos diários de principal aos juros diários ou inicia a amortização do empréstimo no primeiro dia do mês.
O ciclo de empréstimo padrão do mutuário começa em 1º de agosto com seu primeiro pagamento mensal devido em 1º de setembro. O pagamento padrão em 1º de setembro cobre juros e principal para todo o mês de agosto.
##Destaques
Para calcular o valor dos juros diários, os credores podem usar uma taxa de juros diária.
Os credores calculam os juros diários para cobrir o perÃodo entre o fechamento de um empréstimo e o dia anterior ao inÃcio oficial do pagamento.
Juros diários são os juros cobrados diariamente em um empréstimo – na maioria das vezes em hipotecas.
