Per Diem Rente
Hvad er dagpengerenter?
Udtrykket dagpenge - renter refererer til de renter, der opkrÊves pÄ et lÄn pÄ daglig basis - oftest pÄ realkreditlÄn. Som en del af den administrative proces beregnes denne form for renter mellem udlÞbsdatoen for lÄnet og det tidspunkt, hvor realkreditlÄnet faktisk begynder. Dagpenge kan pÄlÞbe renter, hvis en lÄntager modtager sin afdrag og starter tilbagebetalingsperioden pÄ en anden dag end den fÞrste i mÄneden.
Hvordan dagpengerenter fungerer
Dagpengerenter er en del af lÄneadministrationsprocessen. Det giver mulighed for bekvemmelighed og fleksibilitet i udbetalingen af et lÄn. Da ikke alle lÄn lukker i slutningen af mÄneden, opkrÊver lÄngivere dagpenge for at dÊkke perioden mellem det tidspunkt, et lÄn lukkes og dagen fÞr tilbagebetalingen begynder. Som nÊvnt ovenfor er tilbagebetalingsdatoen normalt den fÞrste i mÄneden. SÄ selvom de fulde vilkÄr for lÄnet mÄske ikke er i kraft med det samme, gÞr dagpengerenter det muligt for lÄngiveren at blive kompenseret for det arbejde, den har udfÞrt for at finansiere et lÄn, fÞr det rent faktisk er tilbagebetalt.
For eksempel, hvis et lÄn lukker den 15. juni, men lÄngiver krÊver tilbagebetaling pÄ et realkreditlÄn den fÞrste i mÄneden, opkrÊver de lÄntageren dagpenge mellem den 15. og 30. juni. Tilbagebetalingen, inklusive almindelige hovedstol og rentebetalinger, begynder officielt den 1. juli.
LÄntagere skal tage hÞjde for dagpengerenter, nÄr de overvejer at lukke et lÄn. NÄr et realkreditlÄns forfaldsdato er den fÞrste i mÄneden, trÊder dagpengerenter i kraft. Renteafgiften dÊkker det samlede antal dage op til den fÞrste fulde mÄnedlige betalingscyklus. LÄngivere har et vist rÄderum med hensyn til, hvordan de strukturerer dagpenge-rentebetalinger og begynder muligvis ikke at amortisere lÄnet pÄ udlodningstidspunktet.
For at beregne, hvor meget en lÄntager skylder i dagpenge, kan lÄngiver bruge en daglig rente til at bestemme en lÄntagers daglige rente. LÄngiver kan derefter gange den daglige rente med antallet af dage i dagpengeperioden.
SĂŠrlige overvejelser
Der er et par ting, som lÄntagere skal overveje, nÄr det kommer til dagpengerenter. For det fÞrste kan forskellige lÄngivere have forskellige politikker, nÄr det kommer til, hvordan de opkrÊver dagpengerenter pÄ deres realkreditlÄn og lÄneprodukter - nogle opkrÊver det slet ikke. Det er altid bedst at tjekke med dem for at se, hvilken der gÊlder. For eksempel:
Nogle lÄngivere imÞdekommer lÄntagere ved at starte en mÄnedlig tilbagebetalingscyklus den dag, et lÄn udstedes. I disse tilfÊlde gÊlder dagpenge renter normalt ikke.
LÄngivere, der krÊver, at lÄntagere betaler pÄ den fÞrste dag i mÄneden, beregner normalt dagpenge for dagene op til begyndelsen af den fÞrste betalingscyklus.
Der er lÄngivere, der giver lÄntagere mulighed for at betale en delvis dagpengebetaling den fÞrste dag i den efterfÞlgende mÄned efter, at et lÄn er lukket, og hovedstolen er udstedt.
En anden vigtig overvejelse, som lÄntagere skal tage hÞjde for, er sammensÊtning. Stort set alle lÄngivere opkrÊver renter pÄ et sammensat - snarere end et simpelt - grundlag. Det betyder, at eventuelle ubetalte renter lÊgges til lÄnets hovedstol. Der akkumuleres renter pÄ dette (nye) belÞb, hvilket betyder, at det skyldige belÞb stiger.
Dagpenge rentetillÊgges, sÄ hvis det ikke betales med det samme, lÊgges det til hovedstolen.
Eksempel pÄ Per Diem Rente
Tag en lÄntager, der er godkendt til et realkreditlÄn pÄ 100.000 $ med en fast rente pÄ 4,75% i 30 Är. LÄngiveren krÊver, at betalingerne begynder den fÞrste dag i mÄneden efter en hel mÄneds tilbagebetalingscyklus. LÄntagers lÄn lukker, og hovedstolen udloddes den 29. juli - tre dage fÞr den fÞrste dag i nÊste mÄned. LÄntager er forpligtet til at betale lÄngiver dagpengerenter pÄ tidspunktet for hovedudlodningen.
Ved at bruge en daglig rente pÄ 0,013 % (0,0475 ÷ 365), skal lÄntageren betale lÄngiveren 39 USD (0,00013 x 100.000 USD x 3) i dagpenge. En lÄngiver kan vÊlge, om de tilfÞjer daglige hovedbetalinger til dagpengerenten eller begynder at afdrage lÄnet den fÞrste dag i mÄneden.
LÄntagers standardlÄnecyklus begynder den 1. august med deres fÞrste mÄnedlige betaling forfalden den 1. september. Standardbetalingen den 1. september dÊkker renter og hovedstol for hele august mÄned.
HĂžjdepunkter
For at beregne dagpengebelÞbet kan lÄngivere bruge en daglig rentesats.
LÄngivere beregner dagpengerenter, der dÊkker perioden mellem et lÄns lukning og dagen fÞr tilbagebetalingen officielt begynder.
Dagpengerenter er de renter, der opkrÊves pÄ et lÄn pÄ daglig basis - oftest pÄ realkreditlÄn.
