Erfahrung im Politikjahr

Was ist Versicherungsjahr-Erfahrung?

Versicherungsjahrerfahrung bezieht sich auf die Kombination aller Prämien und Verluste, die mit einer bestimmten Versicherungspolice oder einer Reihe von Policen über ein bestimmtes Jahr verbunden sind. Es ist eine weit verbreitete Leistungskennzahl in der Versicherungsbranche.

Wichtig ist, dass die Versicherungsjahreserfahrung nur die Leistung von gezeichneten oder erneuerten Policen während des angegebenen Jahres misst. Im Gegensatz dazu misst die Kalenderjahreserfahrung die Leistung aller Policen eines Versicherers, unabhängig davon, wann diese Policen abgeschlossen wurden.

##Erfahrung im Politikjahr verstehen

In der Versicherungsbranche gibt es oft eine Lücke zwischen dem Zeitpunkt, zu dem einem Versicherer Verluste entstehen , und dem Zeitpunkt, zu dem diese Ansprüche tatsächlich bezahlt werden. Beispielsweise kann ein Versicherer im November 2019 einen Anspruch erhalten, diesen Anspruch jedoch möglicherweise erst im Mai 2020 bezahlen.

Aus diesem Grund müssen Versicherer die Leistung ihrer Versicherungsaktivitäten laufend schätzen, um festzustellen, ob die von ihnen berechneten Prämien ausreichen, um ihre erwarteten zukünftigen Verluste zu decken. Leistungsmessungen – wie Versicherungsjahrerfahrung und Kalenderjahrerfahrung – sind einige der Instrumente, die Versicherer verwenden, um ihre eigene Rentabilität zu überwachen.

Oft kann es mehrere Monate oder sogar Jahre dauern, bis ein Kunde, der eine Versicherung abschließt, einen Anspruch auf seine Versicherungspolice geltend macht. In der Zwischenzeit zahlen sie monatliche Prämien für ihren Versicherungsvertrag, wodurch Einnahmen für den Versicherer entstehen. Dies bedeutet, dass es einen entscheidenden zeitlichen Unterschied zwischen dem Datum gibt, an dem ein Versicherer Geld erhält, und dem Moment, an dem er dieses Geld verwenden muss, um die Ansprüche der Kunden zu erfüllen.

Aus diesem Grund erfassen Versicherer zusätzlich zu den Schadenszahlungen, die sie jedes Jahr an Kunden zahlen, auch die Verluste, die sie in Zukunft aus einem Vertrag erwarten – sogar bevor diese Zahlungen geleistet werden. Dieser Buchungseintrag, der als Schadenrückstellung des Versicherers bekannt ist,. hilft zu verhindern, dass der Versicherer seine potenziellen zukünftigen Verbindlichkeiten unterschätzt und dadurch seine kurzfristige Rentabilität überschätzt. Die Versicherungsjahreserfahrung misst die für diese Policen gezahlten Prämien im Vergleich zu den realisierten und erwarteten zukünftigen Verlusten. Vorausgesetzt, die Schadenrückstellungsschätzungen des Versicherers sind korrekt, sollte sich die Erfahrung im Versicherungsjahr als relativ genaues Maß für die Rentabilität ihres Underwritings erweisen.

Beispiel für Erfahrung im Versicherungsjahr

Emma ist Versicherungsmanagerin und hat die Aufgabe, die Leistung einer Reihe von Policen zu überprüfen. Da sie für ein bestimmtes Geschäftsbuch verantwortlich ist, ist eine ihrer bevorzugten Leistungsmetriken die Erfahrung im Versicherungsjahr. Anders als die Kalenderjahreserfahrung, die sich auf alle Prämien und Schäden eines bestimmten Kalenderjahres bezieht, umfasst die Versicherungsjahreserfahrung nur die Verträge, die im betreffenden Jahr abgeschlossen oder verlängert wurden.

Bei der Durchführung dieser Überprüfung beginnt Emma mit der Betrachtung aller verdienten Prämien für Policen, die während des laufenden Jahres abgeschlossen oder erneuert wurden. Dieser Teil der Analyse ist relativ einfach, da die betreffenden Prämien bereits von den Kunden bezahlt wurden. Als nächstes ermittelt sie alle Verluste, die für diese Verträge im laufenden Jahr bereits bezahlt wurden.

Der letzte Teil ist jedoch der komplexeste, da Emma die Schadenrückstellungen für ihr Policenportfolio überprüfen muss. Bei diesen Schadenrückstellungen handelt es sich im Wesentlichen um Prognosen noch nicht eingetretener Schäden. Wenn diese Prognosen zu optimistisch sind, könnten sie dazu führen, dass sie ihre Erfahrung im Versicherungsjahr überschätzt. Wenn die Prognosen zu pessimistisch sind, kann ihre Erfahrung im Versicherungsjahr ebenfalls unterbewertet sein.

Höhepunkte

• Wie bei den meisten Rentabilitätsmessungen von Versicherungen beruht die Erfahrung aus Versicherungsjahren auf Annahmen, die schwer genau zu schätzen sind.

• Versicherungsjahrerfahrung ist eine Leistungskennzahl, die in der Versicherungsbranche weit verbreitet ist.

• Versicherungsjahrerfahrung bezieht sich auf die Kombination aller Prämien und Verluste, die mit einer bestimmten Versicherungspolice oder einer Reihe von Policen über ein bestimmtes Jahr verbunden sind.