خبرة سنة السياسة
ما هي خبرة سنة السياسة؟
تشير خبرة سنة الوثيقة إلى الجمع بين جميع أقساط التأمين والخسائر المرتبطة ببوليصة تأمين معينة ، أو مجموعة من السياسات ، على مدار عام محدد. إنه مقياس أداء يستخدم على نطاق واسع في صناعة التأمين.
الأهم من ذلك ، أن تجربة سنة الوثيقة تقيس فقط أداء السياسات المكتتب بها أو المجددة خلال السنة المحددة. على النقيض من ذلك ، تقيس تجربة السنة التقويمية أداء جميع السياسات التي تحتفظ بها شركة التأمين ، بغض النظر عن تاريخ بدء تلك السياسات.
فهم تجربة سنة السياسة
في صناعة التأمين ، غالبًا ما تكون هناك فجوة بين الوقت الذي تتكبد فيه شركة التأمين الخسائر والوقت الذي يتم فيه دفع هذه المطالبات بالفعل. على سبيل المثال ، قد تتلقى شركة التأمين مطالبة في نوفمبر 2019 ، لكنها قد تدفع هذه المطالبة فقط في مايو 2020.
لهذا السبب ، يجب على شركات التأمين تقدير أداء أنشطة كتابة وثيقة التأمين الخاصة بهم على أساس مستمر ، من أجل تحديد ما إذا كانت الأقساط التي يفرضونها كافية لتغطية خسائرهم المستقبلية المتوقعة. قياسات الأداء - مثل خبرة سنة السياسة وخبرة السنة التقويمية - هي بعض الأدوات التي تستخدمها شركات التأمين لمراقبة ربحيتها.
في كثير من الأحيان ، قد يستغرق العميل الذي يشتري التأمين عدة أشهر أو حتى سنوات قبل تقديم مطالبة بشأن بوليصة التأمين الخاصة به. في غضون ذلك ، سيدفعون عوائد شهرية على عقد التأمين الخاص بهم ، مما يحقق إيرادات لشركة التأمين. هذا يعني أن هناك فرق توقيت حاسم بين تاريخ استلام شركة التأمين للمال واللحظة التي يجب أن يستخدموا فيها تلك الأموال للوفاء بمطالبات العملاء.
لهذا السبب ، بالإضافة إلى تسجيل المطالبات التي يدفعونها للعملاء كل عام ، تسجل شركات التأمين أيضًا الخسائر التي يتوقعون تكبدها في العقد في المستقبل - حتى قبل إجراء هذه المدفوعات. يساعد هذا الإدخال المحاسبي ، المعروف باسم احتياطي خسارة شركة التأمين ، على منع شركة التأمين من التقليل من تقدير التزاماتها المستقبلية المحتملة وبالتالي المبالغة في تقدير ربحيتها على المدى القصير. تقيس خبرة سنة الوثيقة الأقساط المدفوعة على تلك الوثائق مقابل الخسائر المستقبلية المحققة والمتوقعة. شريطة أن تكون تقديرات احتياطي خسارة شركة التأمين دقيقة ، يجب أن تثبت خبرة سنة الوثيقة أنها مقياس دقيق نسبيًا لربحية تأمينهم.
مثال على خبرة سنة السياسة
إيما هي مديرة تأمين مكلفة بمراجعة أداء مجموعة من السياسات. نظرًا لأنها مسؤولة عن كتاب أعمال معين ، فإن أحد مقاييس الأداء المفضلة لديها هو خبرة سنة السياسة. على عكس تجربة السنة التقويمية ، والتي تتعلق بجميع الأقساط والخسائر المرتبطة بسنة تقويمية معينة ، فإن خبرة سنة الوثيقة تشمل فقط تلك السياسات التي تم البدء فيها أو تجديدها خلال السنة المعنية.
عند إجراء هذه المراجعة ، تبدأ Emma بالنظر في جميع الأقساط المكتسبة على بوالص التأمين المكتتبة أو المجددة خلال العام الحالي. يعتبر هذا الجزء من التحليل مباشرًا نسبيًا نظرًا لأن الأقساط المعنية قد تم دفعها بالفعل من قبل العملاء. بعد ذلك ، تحدد جميع الخسائر التي تم دفعها بالفعل على تلك العقود خلال العام الحالي.
ومع ذلك ، فإن الجزء الأخير هو الأكثر تعقيدًا ، لأنه يتطلب من إيما مراجعة احتياطيات الخسائر الخاصة بمحفظة سياساتها. هذه الاحتياطيات من الخسائر هي في الأساس تنبؤات بالخسائر التي لم تحدث بعد. إذا كانت هذه التوقعات مفرطة في التفاؤل ، فقد تؤدي بها إلى المبالغة في تقدير خبرتها في السياسة العامة. وبالمثل ، إذا كانت التوقعات متشائمة للغاية ، فقد تكون خبرتها في السياسة العامة أقل من قيمتها الحقيقية.
يسلط الضوء
كما هو الحال مع معظم قياسات ربحية التأمين ، تعتمد خبرة سنة التأمين على افتراضات يصعب تقديرها بدقة.
خبرة سنة البوليصة هي مقياس أداء يستخدم على نطاق واسع في صناعة التأمين.
تشير خبرة سنة الوثيقة إلى الجمع بين جميع الأقساط والخسائر المرتبطة ببوليصة تأمين معينة ، أو مجموعة من السياسات ، على مدار عام محدد.
