Годовой опыт политики

Что такое политический опыт?

Опыт страхового года относится к комбинации всех премий и убытков, связанных с конкретным страховым полисом или набором полисов за указанный год. Это широко используемый показатель эффективности в страховой отрасли.

Важно отметить, что опыт страхового года измеряет только выполнение подписанных или продленных полисов в течение указанного года. Напротив, опыт календарного года измеряет эффективность всех полисов, заключенных страховщиком, независимо от того, когда эти полисы были инициированы.

Понимание политик Годовой опыт

В страховой отрасли часто существует разрыв между временем, когда страховщик несет убытки, и временем, когда эти претензии фактически выплачиваются. Например, страховщик может получить претензию в ноябре 2019 года, но оплатить ее он может только в мае 2020 года.

По этой причине страховщики должны постоянно оценивать эффективность своей деятельности по составлению полисов, чтобы определить, достаточно ли взимаемых ими премий для покрытия ожидаемых будущих убытков. Измерения эффективности, такие как опыт страхового года и опыт календарного года, являются одними из инструментов, которые страховщики используют для мониторинга собственной прибыльности.

Часто клиенту, приобретающему страховку, может потребоваться несколько месяцев или даже лет, прежде чем подать заявку на свой страховой полис. Тем временем они будут платить ежемесячные взносы по своему договору страхования, создавая доход для страховщика. Это означает, что существует критическая разница во времени между датой, когда страховщик получает деньги, и моментом, когда они должны использовать эти деньги для удовлетворения требований клиентов.

Из-за этого страховщики не только ежегодно регистрируют претензии, которые они выплачивают клиентам, но и регистрируют убытки, которые они ожидают понести по контракту в будущем, даже до того, как эти выплаты будут произведены. Эта учетная запись, известная как резерв убытков страховщика,. помогает предотвратить недооценку страховщиком своих потенциальных будущих обязательств и тем самым переоценку своей краткосрочной прибыльности. Опыт страхового года измеряет премии, уплаченные по этим полисам, по сравнению с реализованными и ожидаемыми будущими убытками. При условии, что оценки резерва убытков страховщика точны, опыт страхового года должен оказаться относительно точным показателем прибыльности их андеррайтинга.

Пример политики Годовой опыт

Эмма — менеджер по страхованию, которому поручено проверять эффективность набора полисов. Поскольку она отвечает за определенную книгу бизнеса, одним из ее предпочтительных показателей эффективности является опыт работы в течение года. В отличие от опыта календарного года, который относится ко всем премиям и убыткам, связанным с конкретным календарным годом, опыт страхового года включает только те полисы, которые были инициированы или продлены в течение рассматриваемого года.

При проведении этого обзора Эмма начинает с рассмотрения всех премий, полученных по страховым полисам, подписанным или продленным в течение текущего года. Эта часть анализа относительно проста, поскольку рассматриваемые страховые взносы уже уплачены клиентами. Затем она определяет все убытки, которые уже были выплачены по этим контрактам в течение текущего года.

Последняя часть, однако, является самой сложной, поскольку она требует от Эммы обзора резервов убытков для ее портфеля полисов. Эти резервы убытков, по сути, являются прогнозами убытков, которые еще не произошли. Если эти прогнозы слишком оптимистичны, они могут привести к переоценке ее опыта в течение года политики. Точно так же, если прогнозы слишком пессимистичны, ее опыт года политики может быть занижен.

Особенности

• Как и в случае с большинством измерений прибыльности страхования, опыт страхового года основан на предположениях, которые трудно точно оценить.

• Годовой стаж по полису — это показатель эффективности, который широко используется в страховой отрасли.

• Опыт страхового года относится к комбинации всех премий и убытков, связанных с конкретным страховым полисом или набором полисов за указанный год.