Experiencia en el año de la póliza
驴Qu茅 es la experiencia del a帽o de p贸liza?
La experiencia del a帽o de p贸liza se refiere a la combinaci贸n de todas las primas y p茅rdidas asociadas con una p贸liza de seguro en particular, o un conjunto de p贸lizas, durante un a帽o espec铆fico. Es una m茅trica de desempe帽o ampliamente utilizada en la industria de seguros.
Es importante destacar que la experiencia del a帽o de la p贸liza solo mide el desempe帽o de las p贸lizas suscritas o renovadas durante el a帽o especificado. Por el contrario, la experiencia del a帽o calendario mide el desempe帽o de todas las p贸lizas de una aseguradora, independientemente de cu谩ndo se iniciaron esas p贸lizas.
Comprender la experiencia del a帽o de la p贸liza
En la industria de seguros, a menudo hay una brecha entre el momento en que una aseguradora incurre en p茅rdidas y el momento en que se pagan realmente esas reclamaciones. Por ejemplo, una aseguradora puede recibir un reclamo en noviembre de 2019, pero es posible que solo pague ese reclamo en mayo de 2020.
Por esta raz贸n, las aseguradoras deben estimar el desempe帽o de sus actividades de emisi贸n de p贸lizas de forma continua, a fin de determinar si las primas que cobran son suficientes para cubrir sus p茅rdidas futuras esperadas. Las medidas de desempe帽o, como la experiencia del a帽o de la p贸liza y la experiencia del a帽o calendario, son algunas de las herramientas que las aseguradoras usan para monitorear su propia rentabilidad.
A menudo, un cliente que compra un seguro puede tardar varios meses o incluso a帽os antes de presentar un reclamo sobre su p贸liza de seguro. Mientras tanto, pagar谩n primas mensuales en su contrato de seguro, generando ingresos para la aseguradora. Esto significa que existe una diferencia de tiempo crucial entre la fecha en que una aseguradora recibe el dinero y el momento en que debe usar ese dinero para cumplir con los reclamos de los clientes.
Debido a esto, adem谩s de registrar las reclamaciones que pagan a los clientes cada a帽o, las aseguradoras tambi茅n registran las p茅rdidas en las que esperan incurrir en un contrato en el futuro, incluso antes de que se realicen esos pagos. Este asiento contable, conocido como reserva para p茅rdidas del asegurador,. ayuda a evitar que el asegurador subestime sus posibles pasivos futuros y, por lo tanto, sobreestime su rentabilidad a corto plazo. La experiencia del a帽o de p贸liza mide las primas pagadas en esas p贸lizas contra sus p茅rdidas futuras realizadas y esperadas. Siempre que las estimaciones de la reserva para p茅rdidas de la aseguradora sean precisas, la experiencia del a帽o de la p贸liza deber铆a ser un indicador relativamente preciso de la rentabilidad de su suscripci贸n.
Ejemplo de experiencia en el a帽o de la p贸liza
Emma es una gerente de seguros encargada de revisar el desempe帽o de un conjunto de p贸lizas. Debido a que es responsable de un libro de negocios espec铆fico, una de sus m茅tricas de rendimiento preferidas es la experiencia del a帽o de la p贸liza. A diferencia de la experiencia por a帽o calendario, que se relaciona con todas las primas y p茅rdidas asociadas con un a帽o calendario espec铆fico, la experiencia por a帽o de p贸liza incluye solo aquellas p贸lizas que se iniciaron o renovaron durante el a帽o en cuesti贸n.
Al realizar esta revisi贸n, Emma comienza considerando todas las primas devengadas en las p贸lizas suscritas o renovadas durante el a帽o en curso. Esta parte del an谩lisis es relativamente sencilla ya que los clientes ya han pagado las primas en cuesti贸n. A continuaci贸n, determina todas las p茅rdidas que ya se han pagado en esos contratos durante el a帽o en curso.
La 煤ltima parte, sin embargo, es la m谩s compleja, porque requiere que Emma revise las reservas para p茅rdidas de su cartera de p贸lizas. Estas reservas de p茅rdidas son esencialmente predicciones de p茅rdidas que a煤n no han ocurrido. Si esas proyecciones son demasiado optimistas, podr铆an llevarla a sobrestimar la experiencia del a帽o de su p贸liza. Del mismo modo, si las proyecciones son demasiado pesimistas, su experiencia en el a帽o de la p贸liza puede estar subestimada.
Reflejos
Al igual que con la mayor铆a de las mediciones de rentabilidad de los seguros, la experiencia del a帽o de la p贸liza se basa en suposiciones que pueden ser dif铆ciles de estimar con precisi贸n.
La experiencia del a帽o de p贸liza es una m茅trica de desempe帽o que se usa ampliamente en la industria de seguros.
La experiencia del a帽o de p贸liza se refiere a la combinaci贸n de todas las primas y p茅rdidas asociadas con una p贸liza de seguro en particular, o un conjunto de p贸lizas, durante un a帽o espec铆fico.
