Politikk års erfaring
Hva er policyårserfaring?
Forsikringsårserfaring refererer til kombinasjonen av alle premier og tap knyttet til en bestemt forsikring, eller sett med poliser, over et spesifisert år. Det er en mye brukt ytelsesmåling i forsikringsbransjen.
Viktigere, forsikringsårets erfaring måler kun ytelsen til tegnede eller fornyede forsikringer i løpet av det angitte året. Derimot måler kalenderårserfaringen ytelsen til alle forsikringer som holdes av et forsikringsselskap, uavhengig av når disse polisene ble igangsatt.
Forstå Policy Year Experience
I forsikringsbransjen er det ofte et gap mellom tidspunktet da tap pådras av en forsikringsgiver og tidspunktet da disse kravene faktisk betales. For eksempel kan et forsikringsselskap motta et krav i november 2019, men det kan hende de bare betaler det kravet i mai 2020.
Av denne grunn må forsikringsselskapene estimere ytelsen til sine forsikringsskrivende aktiviteter fortløpende, for å avgjøre om premiene de krever er tilstrekkelige til å dekke deres forventede fremtidige tap. Ytelsesmålinger – som forsikringsårserfaring og kalenderårserfaring – er noen av verktøyene forsikringsselskapene bruker for å overvåke sin egen lønnsomhet.
Ofte kan en kunde som kjøper forsikring ta flere måneder eller til og med år før de fremsetter krav på forsikringen. I mellomtiden vil de betale månedlige premier på forsikringskontrakten, og skape inntekter for forsikringsselskapet. Dette betyr at det er en avgjørende tidsforskjell mellom datoen et forsikringsselskap mottar penger og det øyeblikket de må bruke pengene til å honorere kundenes krav.
På grunn av dette, i tillegg til å registrere kravene de betaler til kundene hvert år, registrerer forsikringsselskapene også tapene de forventer å pådra seg på en kontrakt i fremtiden - selv før disse betalingene er utført. Denne regnskapsføringen, kjent som assurandørens tapsreserve , bidrar til å forhindre at assurandøren undervurderer sine potensielle fremtidige forpliktelser og dermed overvurderer kortsiktig lønnsomhet. Forsikringsårets erfaring måler premiene som betales på disse polisene mot realiserte og forventede fremtidige tap. Forutsatt at forsikringsselskapets tapsreserveanslag er nøyaktige, bør erfaringen fra forsikringsåret vise seg å være en relativt nøyaktig måling av lønnsomheten til deres underwriting.
Eksempel på erfaring med policyår
Emma er en forsikringssjef som har i oppgave å gjennomgå ytelsen til et sett med forsikringer. Fordi hun er ansvarlig for en spesifikk forretningsbok, er en av hennes foretrukne resultatmålinger politikkens årserfaring. I motsetning til kalenderårserfaringen, som gjelder alle premier og tap knyttet til et spesifikt kalenderår, inkluderer forsikringsårserfaringen kun de polisene som ble igangsatt eller fornyet i løpet av det aktuelle året.
I denne gjennomgangen begynner Emma med å vurdere alle premiene som er opptjent på poliser tegnet eller fornyet i løpet av inneværende år. Denne delen av analysen er relativt enkel siden de aktuelle premiene allerede er betalt av kundene. Deretter bestemmer hun alle tapene som allerede er betalt på disse kontraktene i løpet av inneværende år.
Den siste delen er imidlertid den mest komplekse, fordi den krever at Emma gjennomgår tapsreservene for hennes portefølje av forsikringer. Disse tapsreservene er i hovedsak spådommer om tap som ennå ikke har skjedd. Hvis disse anslagene er for optimistiske, kan de føre til at hun overvurderer erfaringen fra forsikringsåret. På samme måte, hvis anslagene er for pessimistiske, kan hennes forsikringsårserfaring være undervurdert.
##Høydepunkter
Som med de fleste målinger av forsikringslønnsomhet, er forsikringsårserfaring avhengig av forutsetninger som kan være vanskelig å estimere nøyaktig.
Årserfaring i forsikring er en resultatmåling som er mye brukt i forsikringsbransjen.
Forsikringsårserfaring refererer til kombinasjonen av alle premier og tap knyttet til en bestemt forsikring, eller sett med poliser, over et spesifisert år.
