Bevorzugte Anbieterorganisation (PPO)

Was ist eine bevorzugte Anbieterorganisation (PPO)?

Ein PPO-Plan (Preferred Provider Organization) ist eine Form der Krankenversicherung. Unter einem PPO-Plan haben Benutzer mehr Flexibilität bei der Auswahl medizinischer Anbieter als unter einem Health Maintenance Organization (HMO)-Plan, auf Kosten höherer monatlicher Prämien. Versicherungsschutz ist für Anbieter außerhalb des Versicherungsplannetzes mit höheren Selbstbehalten und anderen Kosten verfügbar.

Tiefere Definition

Eine PPO ist eine Managed-Care-Organisation, die Ärzte, Krankenhäuser und andere medizinische Leistungserbringer zusammenfasst, die mit einem Versicherer oder einem Drittverwalter vereinbart haben, Dienstleistungen zu ermäßigten Sätzen anzubieten. Im Rahmen eines PPO können Benutzer Leistungserbringer innerhalb des Netzwerks auswählen und auch Versicherungsschutz für Fachärzte außerhalb des Netzwerks erhalten, wobei jedoch ein geringerer Teil der Kosten durch den Plan erstattet wird.

Im Gegensatz zu der zusätzlichen Flexibilität, die Ihnen eine PPO bietet, deckt sie nicht so viel ab wie andere Arten von Versicherungsplänen. Manchmal beträgt die Deckungssumme beispielsweise nur 60 Prozent eines Notaufnahmebesuchs. Stellen Sie bei der Auswahl eines PPO-Plans sicher, dass Sie mit den Deckungssummen einverstanden sind.

Arbeitgeber können PPO-Pläne als Teil ihrer medizinischen Leistungen für ihre Arbeitnehmer anbieten, und Rentner können sich für PPO-Pläne als Teil ihrer Medicare-Abdeckung entscheiden. Bevor Sie sich für ein PPO anmelden, sollten Sie auch andere Arten von Plänen in Betracht ziehen und die Vorteile mit Ihren Anforderungen vergleichen.

Der Hauptunterschied zwischen einem PPO und einem HMO besteht darin, dass Sie bei einem HMO einen Hausarzt haben müssen, der Ihre Versorgung koordiniert, während dies bei einem PPO nicht der Fall ist. Eine vom Anbieter gesponserte Organisation (PSO) funktioniert ähnlich wie eine HMO, ermöglicht jedoch eine Pflege außerhalb des Netzwerks. Der größte Unterschied zwischen einem PPO und einem PSO besteht darin, dass ein PSO erfordert, dass Sie eine Überweisung von Ihrem Hausarzt erhalten, um jemanden außerhalb des Netzwerks Ihres Plans zu verwenden. Ein PSO kostet im Allgemeinen weniger als ein PPO-Plan.

Eine exklusive Anbieterorganisation oder EPO kombiniert die niedrigeren Kosten einer HMO mit einigen der Vorteile einer PPO, wie z. B. der Notwendigkeit, keinen Hausarzt auswählen zu müssen. Im Gegensatz zu einem PPO erlaubt Ihnen ein EPO nicht, jemanden außerhalb des Netzwerks des Plans zu sehen.

Beispiel einer bevorzugten Anbieterorganisation (PPO).

PPO-Versicherungspläne sind wegen ihrer Flexibilität beliebt. Sie werden ermutigt, sich für Ärzte und andere Anbieter im Netzwerk zu entscheiden, müssen dies aber nicht. Netzinterne Dienste werden jedoch in einer höheren Leistungsstufe abgedeckt. Ein PPO hat im Allgemeinen eine höhere monatliche Prämie, aber es kann eine gute Wahl für diejenigen sein, die die Freiheit haben möchten, fast jeden Arzt oder jede medizinische Einrichtung zu wählen, die sie möchten.

Höhepunkte

• PPO-Ärzte und Gesundheitsdienstleister werden als bevorzugte Anbieter bezeichnet.

• Die Wahl zwischen einem PPO und einem HMO beinhaltet im Allgemeinen das Abwägen des eigenen Wunsches nach besserer Zugänglichkeit zu Ärzten und Dienstleistungen gegenüber den Kosten des Plans.

• Eine bevorzugte Anbieterorganisation ist eine Art Managed-Care-Krankenversicherungsplan.

• Die mit PPOs verbundenen Kosten umfassen höhere Versicherungsprämien, Copays und Selbstbehalte.

• PPO-Pläne sind in ihrer Abdeckung umfassender und bieten eine breitere Palette von Anbietern und Dienstleistungen als HMOs.

FAQ

Was ist der Unterschied zwischen einem PPO und einem POS?

Der größte Unterschied zwischen PPO- und POS-Plänen ist im Allgemeinen die Flexibilität. Beide Pläne decken Sie ab, unabhängig davon, ob Sie Anbieter und Einrichtungen innerhalb oder außerhalb des Netzwerks nutzen. Ein POS erfordert jedoch, dass Sie einen Hausarzt haben und von diesem Überweisungen erhalten, wenn Sie einen Spezialisten oder eine andere Person aufsuchen möchten. PPOs nicht. Die Kosten sind eine weitere Überlegung. PPOs sind in der Regel teurer als POS-Pläne – die Prämien sind höher und sie sind normalerweise mit Selbstbehalten verbunden, die erfüllt werden müssen, bevor Ihre Deckung beginnt.

Wie funktionieren PPO-Selbstbehalte?

Ein Krankenversicherungsselbstbehalt ist ein Betrag, den Sie jedes Jahr für medizinische Leistungen aus eigener Tasche zahlen müssen; Nachdem Sie es erfüllt haben, tritt Ihr Versicherungsschutz in Kraft. PPO-Pläne können zwei verschiedene jährliche Selbstbehalte haben. Die eine gilt für Anbieter im PPO-Netzwerk, die andere – meist eine größere Summe – für Anbieter außerhalb des Netzwerks. Letzteres ist größer, weil die PPO Sie ermutigen möchte, im Netzwerk zu bleiben und ihre bevorzugten Anbieter zu verwenden.

Was sind Nachteile von PPO-Plänen?

PPO-Pläne sind in der Regel teurer als andere Managed-Care-Optionen. Sie haben in der Regel höhere monatliche Prämien und Auslagen, wie Selbstbehalte. Sie haben oft sowohl Mitversicherung als auch Zuzahlungen. Dies ist der Kompromiss für die Flexibilität, die PPOs bieten, indem Sie Anbieter innerhalb und außerhalb des PPO-Systems nutzen können, ohne dass Empfehlungen erforderlich sind. Die Kosten für Mitversicherung und Selbstbehalte können für Anbieter und Dienste innerhalb und außerhalb des Netzwerks unterschiedlich sein. Einige finden es möglicherweise beschwerlich, ohne einen Hausarzt mehr Verantwortung für die Verwaltung und Koordinierung ihrer eigenen Versorgung zu tragen.