Selbsttilgendes Darlehen
Was ist ein sich selbst amortisierender Kredit?
Ein selbsttilgendes Darlehen ist ein Darlehen, bei dem die regelmäßigen Zahlungen, bestehend aus Kapital und Zinsen, nach einem festgelegten Zeitplan erfolgen, um sicherzustellen, dass das Darlehen bis zum Ende einer vereinbarten Laufzeit zurückgezahlt wird. Zahlungen dieser Art werden als Volltilgungszahlungen bezeichnet. Diese Art von Hypothek ist die Standardstruktur von Hypothekendarlehen, sofern nicht anders angegeben. Ein selbsttilgendes Darlehen wird auch als Tilgungsdarlehen bezeichnet.
Wie ein sich selbst amortisierender Kredit funktioniert
Ein selbsttilgendes Darlehen ist typisch für Hypothekendarlehen im Allgemeinen. Bei diesen Hypothekendarlehen werden die geleisteten Zahlungen sowohl auf die Zinsen auf den geliehenen Betrag als auch auf den Restbetrag oder die Kapitalsumme des Darlehens angerechnet. Die Höhe und der Anteil der Zinsen und des Restbetrags sind sehr unterschiedlich, sogar innerhalb derselben Hypothek. Diese Unterschiede sind auf die Zinssätze und Strukturen der verschiedenen Darlehensarten zurückzuführen, wodurch Zinssätze und Zahlungen schwanken können.
Unter der Annahme, dass es sich bei dem Darlehen um ein Festzinsdarlehen handelt, bleiben die monatlichen Zahlungsbeträge fest, und die für Zinsen und Kapital zugewiesenen Mittel sind bekannt. Kreditnehmer können sich einen Tilgungsplan ansehen , der die periodischen Kreditzahlungen und die Höhe des Kapitals und der Zinsen zeigt, die jede Zahlung ausmachen, bis der Kredit am Ende seiner Laufzeit zurückgezahlt ist.
Dasselbe gilt nicht für eine variabel verzinsliche Hypothek (ARM). Ein ARM kann sich immer noch selbst amortisieren, aber da sich der Zinssatz ändern kann, können der genaue Betrag und die Aufschlüsselung jeder Zahlung nicht im Voraus vorhergesagt werden.
Selbsttilgende Darlehen sind so strukturiert, dass sie Kreditgeber und Kreditnehmer beim Risikomanagement unterstützen und Konsistenz und Stabilität für beide Parteien schaffen.
Selbsttilgende Kredite im Vergleich zu anderen Krediten
Die meisten traditionellen Hypotheken sind selbsttilgende Darlehen. Allerdings sind Zinshypotheken und variabel verzinsliche Hypotheken mit Zahlungsoption (ARMs) Beispiele für Hypotheken, die sich nicht vollständig selbst amortisieren. Bei einer Zinshypothek bestehen die Zahlungen für eine bestimmte Anzahl von Jahren nur aus Zinsen, danach ist die Hypothek für die Restlaufzeit selbstamortisierend.
Mit einer Zahlungsoption ARM können zu Beginn zinslose oder negativ amortisierende Zahlungen geleistet werden. Irgendwann muss sich die Hypothek jedoch selbst amortisieren. Zahlungsoptions-ARMs verfügen über Auslöser, die die Mindestzahlungsoption regelmäßig auf eine sich selbst amortisierende Zahlung zurücksetzen, um sicherzustellen, dass die Hypothek bis zum Ende ihrer geplanten Laufzeit zurückgezahlt wird.
Ein endfälliges Darlehen ist ein Darlehen, bei dem – obwohl der Darlehensnehmer entweder nur Zinszahlungen oder Zins- und Tilgungszahlungen leistet – es dennoch eine beträchtliche pauschale Rückzahlung des verbleibenden Kapitalbetrags gibt, die als „ Ballonzahlung “ bezeichnet wird, als letzte Zahlung des Darlehens . Kreditgeber berechnen einen höheren Zinssatz für endfällige Darlehen, da sie für den Kreditgeber viel riskanter sind als sich selbst amortisierende Kredite, die so strukturiert sind, dass sie dem Kreditgeber und dem Kreditnehmer helfen, Risiken zu managen und Konsistenz und Stabilität für beide Parteien zu schaffen.
