Nur-Zins-Hypothek

Was ist eine Zinshypothek?

Zinshypothek ist eine Art von Hypothek,. bei der der Hypothekenschuldner (der Kreditnehmer) nur die Zinsen für das Darlehen für einen bestimmten Zeitraum zahlen muss. Das Kapital wird entweder in einer Summe zu einem bestimmten Zeitpunkt oder in aufeinander folgenden Zahlungen zurückgezahlt.

Verstehen einer reinen Zinshypothek

Zinshypotheken können auf verschiedene Arten ausgestaltet sein. Zinszahlungen können für einen bestimmten Zeitraum erfolgen, optional gewährt werden oder während der gesamten Laufzeit des Darlehens erfolgen. Bei einigen Kreditgebern kann die ausschließliche Zahlung der Zinsen eine Bestimmung sein, die nur bestimmten Kreditnehmern zur Verfügung steht.

Die meisten Hypotheken ohne Zinsen erfordern nur die Zinszahlungen für einen bestimmten Zeitraum – normalerweise fünf, sieben oder zehn Jahre. Danach wird das Darlehen in einen Standardplan umgewandelt – eine vollständig amortisierte Basis, in der Sprache des Kreditgebers – und die Zahlungen des Kreditnehmers steigen, um sowohl die Zinsen als auch einen Teil des Kapitalbetrags zu umfassen.

In der Regel sind Zinsdarlehen als eine bestimmte Art von variabel verzinslicher Hypothek (ARM) strukturiert,. die als Zins-ARM bezeichnet wird. Sie zahlen nur die Zinsen zu einem festen Zinssatz für eine bestimmte Anzahl von Jahren, die sogenannte Einführungszeit. Nach Ablauf der Einführungsphase beginnt der Kreditnehmer mit der Rückzahlung von Kapital und Zinsen, und der Zinssatz beginnt zu variieren. Wenn Sie beispielsweise einen „7/1 ARM“ abschließen, bedeutet dies, dass Ihre Einführungsphase der reinen Zinszahlungen sieben Jahre dauert und Ihr Zinssatz dann einmal im Jahr angepasst wird.

Festzinshypotheken sind nicht sehr verbreitet; Sie bestehen normalerweise aus längeren Hypotheken mit einer Laufzeit von 30 Jahren.

Die zinslose Hypothek auszahlen

Am Ende der Laufzeit der Zinshypothek hat der Kreditnehmer einige Optionen. Einige Kreditnehmer entscheiden sich möglicherweise dafür, ihr Darlehen nach Ablauf der reinen Zinslaufzeit zu refinanzieren, was zu neuen Bedingungen und möglicherweise niedrigeren Zinszahlungen mit dem Kapital führen kann. Andere Kreditnehmer können sich dafür entscheiden, das von ihnen verpfändete Haus zu verkaufen, um das Darlehen zurückzuzahlen. Andere Kreditnehmer können sich jedoch für eine einmalige Pauschalzahlung bei Fälligkeit des Darlehens entscheiden, da sie gespart haben, indem sie die Hauptsumme all die Jahre nicht bezahlt haben.

Besondere Erwägungen für Zinshypotheken

Einige zinslose Hypotheken können besondere Bestimmungen enthalten, die es unter bestimmten Umständen ermöglichen, nur Zinsen zu zahlen. Beispielsweise kann ein Kreditnehmer möglicherweise nur den Zinsanteil seines Darlehens zahlen, wenn am Haus ein Schaden auftritt, und er muss eine hohe Unterhaltszahlung leisten. In einigen Fällen muss der Kreditnehmer für die gesamte Laufzeit des Kredits nur Zinsen zahlen, was ihn dazu zwingt, mit einer einmaligen Pauschalzahlung entsprechend umzugehen.

Vor- und Nachteile von Zinshypotheken

Nur-Zins-Hypotheken reduzieren die erforderliche monatliche Zahlung für einen Hypothekendarlehensnehmer, indem sie den Kapitalanteil von einer Zahlung ausschließen. Hauskäufer haben den Vorteil eines erhöhten Cashflows und einer besseren Unterstützung bei der Verwaltung der monatlichen Ausgaben. Für Erstkäufer von Eigenheimen ermöglicht eine Hypothek ohne Zinsen auch, große Zahlungen in zukünftige Jahre zu verschieben, wenn sie ein höheres Einkommen erwarten.

Nur Zinsen zu zahlen bedeutet aber auch, dass der Eigenheimbesitzer kein Eigenkapital an der Immobilie aufbaut, sondern nur die Tilgung der Hauptschuld. Auch wenn die Zahlungen Kapital enthalten, werden sie deutlich höher. Dies könnte ein Problem sein, wenn es mit einem finanziellen Abschwung zusammenfällt – Verlust des Arbeitsplatzes, ein unerwarteter medizinischer Notfall usw.

Kreditnehmer sollten ihren erwarteten zukünftigen Cashflow vorsichtig schätzen, um sicherzustellen, dass sie die größeren monatlichen Verpflichtungen erfüllen und den Kredit bei Bedarf zurückzahlen können. Während zinslose Hypothekendarlehen aus mehreren Gründen bequem sein können, können sie auch das Ausfallrisiko erhöhen.

Höhepunkte

Hypothekendarlehen ohne Zinsen bedeuten zwar für eine Weile niedrigere Zahlungen, aber sie bedeuten auch, dass Sie kein Eigenkapital aufbauen, und bedeuten einen großen Anstieg der Zahlungen, wenn der Zeitraum ohne Zinsen endet.
Nur-Zins-Zahlungen können für einen bestimmten Zeitraum geleistet werden, können optional gewährt werden oder können während der gesamten Laufzeit des Darlehens dauern (mit der Verpflichtung, dass Sie am Ende alles zurückzahlen).
Eine reine Zinshypothek ist eine Hypothek, bei der Sie nur Zinszahlungen für die ersten Jahre des Darlehens leisten, im Gegensatz zu Ihren Zahlungen, die sowohl Kapital als auch Zinsen beinhalten.
In der Regel sind Zinsdarlehen als eine besondere Art von Hypotheken mit variablem Zinssatz strukturiert.