Préstamo autoamortizable

¿Qué es un préstamo autoamortizable?

Un préstamo autoamortizable es aquel en el que los pagos periódicos, que consisten tanto en capital como en intereses, se realizan según un calendario predeterminado, lo que garantiza que el préstamo se pagará al final del plazo acordado. Los pagos de este tipo se conocen como pagos de amortización total. Este tipo de hipoteca es la estructura predeterminada de los préstamos hipotecarios a menos que se especifique lo contrario. Un préstamo autoamortizable también se conoce como préstamo de amortización.

Cómo funciona un préstamo autoamortizable

Un préstamo autoamortizable es típico de los préstamos hipotecarios en general. Con estos préstamos hipotecarios, los pagos realizados se destinan tanto a los intereses de la cantidad prestada como al saldo, o principal, del préstamo. La cantidad y la proporción pagada de intereses y saldo varían ampliamente, incluso dentro de la misma hipoteca. Estas diferencias se deben a las tasas de interés y las estructuras de los distintos tipos de préstamos, que pueden hacer que las tasas de interés y los pagos fluctúen.

Suponiendo que el préstamo es un préstamo de tasa fija, los montos de los pagos mensuales permanecerán fijos y se conocen los fondos asignados a intereses y capital. Los prestatarios pueden consultar un programa de amortización que muestre los pagos periódicos del préstamo y la cantidad de capital e interés que conforman cada pago hasta que el préstamo se liquide al final de su plazo.

No ocurre lo mismo con una hipoteca de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés). Una ARM aún puede autoamortizarse pero, debido a que la tasa de interés está sujeta a cambios, la cantidad exacta y el desglose de cada pago no pueden predecirse por adelantado.

Los préstamos autoamortizables están estructurados para ayudar al prestamista y al prestatario a administrar el riesgo y crear consistencia y estabilidad para ambas partes.

Préstamos autoamortizables frente a otros préstamos

La mayoría de las hipotecas tradicionales son préstamos autoamortizables. Sin embargo, las hipotecas de interés solamente y las hipotecas de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés) con opción de pago son ejemplos de hipotecas que no se autoamortizan por completo. En una hipoteca de solo interés, los pagos por un cierto número de años consisten solo en intereses, luego de lo cual la hipoteca se autoamortiza por el plazo restante.

Usando una ARM de opción de pago, los pagos de amortización negativa o solo de interés pueden hacerse al principio. Sin embargo, en algún momento la hipoteca debe empezar a autoamortizarse. Los ARM con opción de pago tienen disparadores que restablecen la opción de pago mínimo periódicamente a un pago de autoamortización para garantizar que la hipoteca se pagará al final de su plazo programado.

Un préstamo bullet es aquel en el que, aunque el prestatario realiza pagos de intereses o de intereses y capital solamente, existe un pago global sustancial del capital restante, denominado " pago global ", como último pago del préstamo. . Los prestamistas cobran una tasa de interés más alta en los préstamos bala porque son mucho más riesgosos para el prestamista que los préstamos autoamortizables, que están estructurados para ayudar al prestamista y al prestatario a administrar el riesgo y crear consistencia y estabilidad para ambas partes.