Självamorterande lån

Vad är ett självamorterande lån?

Ett självamorterande lån är ett lån för vilket de periodiska betalningarna, bestående av både kapital och ränta, görs enligt ett förutbestämt schema, vilket säkerställer att lånet kommer att betalas av vid slutet av en överenskommen period. Betalningar av detta slag kallas fullt amorterande betalningar. Denna typ av bolån är standardstrukturen för hypotekslån om inte annat anges. Ett självamorterande lån är också känt som ett amorteringslån.

Hur ett självamorterande lån fungerar

Ett självamorterande lån är typiskt för bostadslån i allmänhet. Med dessa hypotekslån sätts betalningarna mot både räntan på det lånade beloppet och saldot eller kapitalbeloppet på lånet. Beloppet och andelen som betalas till ränta och saldo varierar kraftigt, även inom samma bolån. Dessa skillnader beror på räntor och strukturer hos de olika typerna av lån, vilket kan göra att räntor och betalningar fluktuerar.

Förutsatt att lånet är ett lån med fast ränta, kommer månatliga betalningsbelopp förbli fasta och de medel som allokeras till ränta och kapital är kända. Låntagare kan titta på ett amorteringsschema som visar periodiska lånebetalningar och beloppet av kapital och ränta som utgör varje betalning tills lånet betalas av i slutet av sin löptid.

Detsamma gäller inte för ett hypotekslån med justerbar ränta (ARM). En ARM kan fortfarande amortera själv men eftersom räntan kan ändras kan det exakta beloppet och fördelningen av varje betalning inte förutsägas i förväg.

Självamorterande lån är strukturerade för att hjälpa långivaren och låntagaren att hantera risker och skapa konsekvens och stabilitet för båda parter.

Självamorterande lån vs. Övriga lån

De flesta traditionella bolån är självamorterande lån. Avdragsfria bolån och betalningsalternativ med justerbar ränta (ARM) är dock exempel på bolån som inte är helt självamorterande. I ett räntefritt bolån består betalningarna under ett visst antal år endast av ränta, varefter bolånet blir självamorterande för den återstående löptiden.

Genom att använda ett betalningsalternativ ARM, kan betalningar med ränta eller negativt amorterande göras i början. Men någon gång måste bolånet börja amortera själv. Betalningsalternativ ARM har triggers som återställer minimibetalningsalternativet periodiskt till en självamorterande betalning för att säkerställa att bolånet kommer att betalas av vid slutet av den planerade löptiden.

Ett stående lån är ett lån där - även om låntagaren betalar antingen enbart ränta eller ränta och kapital - det ändå finns en betydande klumpsumma av återstående kapital, kallad " ballongbetalning ", som den sista betalningen av lånet . Långivare tar ut en högre ränta på stående lån eftersom de är mycket mer riskfyllda för långivaren än självamorterande lån, som är strukturerade för att hjälpa långivaren och låntagaren att hantera risker och skapa konsekvens och stabilitet för båda parter.