Selvamortiserende lån

Hva er et selvamortiserende lån?

Et selvamortiserende lån er et lån der de periodiske betalingene, bestående av både hovedstol og renter, gjøres etter en forhåndsbestemt tidsplan, som sikrer at lånet vil bli nedbetalt innen utløpet av en avtalt periode. Betalinger av denne typen er kjent som fullt amortiserende betalinger. Denne typen boliglån er standardstrukturen for boliglån med mindre annet er spesifisert. Et selvamortiserende lån er også kjent som et amortiseringslån.

Hvordan et selvamortiserende lån fungerer

Et selvamortiserende lån er typisk for boliglån generelt. Med disse boliglånene settes betalingene mot både renten på det lånte beløpet og saldoen, eller hovedstolen, på lånet. Beløpet og andelen som betales til renter og saldo varierer mye, selv innenfor samme boliglån. Disse forskjellene skyldes renter og strukturer i de ulike lånetypene, som kan få renter og betalinger til å svinge.

Forutsatt at lånet er et fastrentelån, vil månedlige betalingsbeløp forbli faste, og midlene som er allokert til renter og hovedstol er kjent. Låntakere kan se på en amortiseringsplan som viser periodiske lånebetalinger og mengden av hovedstol og renter som utgjør hver betaling inntil lånet er nedbetalt ved slutten av løpetiden.

Det samme gjelder ikke for et boliglån med justerbar rente (ARM). En ARM kan fortsatt være selvamortiserende, men fordi renten kan endres, kan det nøyaktige beløpet og fordelingen av hver betaling ikke forutsies på forhånd.

Selvamortiserende lån er strukturert for å hjelpe långiver og låntaker med å håndtere risiko og skape konsistens og stabilitet for begge parter.

Selvamortiserende lån kontra andre lån

De fleste tradisjonelle boliglån er selvamortiserende lån. Imidlertid er avdragsfrie boliglån og rentetilpasningslån (ARMs) eksempler på boliglån som ikke er helt selvamortiserende. I et avdragsfritt boliglån består utbetalingene i et visst antall år kun av renter, hvoretter boliglånet blir selvamortiserende for gjenværende løpetid.

Ved å bruke et betalingsalternativ ARM, kan avdragsfrie eller negativt amortiserende betalinger gjøres i begynnelsen. Men på et tidspunkt må boliglånet begynne å amortisere seg selv. Betalingsalternativer har utløsere som tilbakestiller minimumsbetalingsalternativet med jevne mellomrom til en selvamortiserende betaling for å sikre at boliglånet vil bli nedbetalt innen slutten av den planlagte perioden.

Et skuddlån er et lån der - selv om låntakeren betaler av enten renter eller renter og hovedstol - det likevel er en betydelig engangsutbetaling av den gjenværende hovedstolen, kalt en " ballongbetaling ", som den siste betalingen av lånet . Långivere krever en høyere rente på skuddlån fordi de er mye mer risikofylte for utlåner enn selvamortiserende lån, som er strukturert for å hjelpe utlåner og låntaker med å håndtere risiko og skape konsistens og stabilitet for begge parter.