Sjálfsafborgunarlán

Hvað er sjálfsafskriftarlán?

Sjálfsafskriftarlán eru lán þar sem reglubundnar greiðslur, sem samanstanda af bæði höfuðstól og vöxtum, eru inntar af hendi samkvæmt fyrirfram ákveðinni áætlun, sem tryggir að lánið verði greitt upp í lok umsamins tíma. Greiðslur af þessu tagi kallast að fullu afskriftargreiðslur. Þessi tegund húsnæðislána er sjálfgefið skipulag fasteignaveðlána nema annað sé tekið fram. Sjálfsafskriftarlán er einnig þekkt sem afskriftarlán.

Hvernig sjálfsafborgunarlán virkar

Sjálfsafborgunarlán er dæmigert fyrir húsnæðislán almennt. Með þessum veðlánum eru greiðslurnar settar upp í bæði vexti af lánsfjárhæðinni og stöðu eða höfuðstól lánsins. Fjárhæðin og hlutfallið sem greitt er af vöxtum og eftirstöðvum er mjög mismunandi, jafnvel innan sama veðs. Þessi munur stafar af vöxtum og skipulagi mismunandi lánategunda, sem getur valdið sveiflum í vöxtum og greiðslum.

Miðað við að lánið sé með föstum vöxtum, munu mánaðarlegar greiðsluupphæðir haldast fastar og vitað er um fjármuni sem varið er til vaxta og höfuðstóls. Lántakendur geta skoðað afskriftaáætlun sem sýnir reglubundnar greiðslur lána og upphæð höfuðstóls og vaxta sem mynda hverja greiðslu þar til lánið er greitt upp í lok lánstímans.

Það sama á ekki við um húsnæðislán með stillanlegum vöxtum (ARM). ARM getur samt verið sjálfsafskrifandi en vegna þess að vextirnir geta breyst er ekki hægt að spá fyrir um nákvæma upphæð og sundurliðun hverrar greiðslu fyrirfram.

Lán með sjálfsafborganir eru byggð upp til að hjálpa lánveitanda og lántakanda að stjórna áhættu og skapa samræmi og stöðugleika fyrir báða aðila.

Sjálfsafborgunarlán vs. Önnur lán

Flest hefðbundin húsnæðislán eru sjálfsafskriftarlán. Hins vegar eru vextir eingöngu húsnæðislán og greiðslumöguleikar með breytilegum vöxtum (ARMs) dæmi um húsnæðislán sem eru ekki að öllu leyti sjálfafskriftarlaus. Í húsnæðisláni sem eingöngu er með vexti samanstanda greiðslur í ákveðinn árafjölda eingöngu af vöxtum, en eftir það fellur húsnæðislánið sjálft niður á þeim tíma sem eftir er.

Með því að nota greiðslumöguleika ARM, geta greiðslur sem eingöngu eru vextir eða neikvæðar afskriftir farið fram í upphafi. Hins vegar á einhverjum tímapunkti verður húsnæðislánið að byrja að afskrifast sjálft. Greiðslumöguleikar ARM hafa kveikjur sem endurstilla lágmarksgreiðslumöguleika reglulega í sjálfsafskriftargreiðslu til að tryggja að veð verði greitt upp í lok áætlaðs tíma.

Kúlulán er lán þar sem - þó að lántakandi greiði annaðhvort eingöngu vexti eða vexti og höfuðstól - er samt sem áður veruleg eingreiðsla af afganginum af höfuðstólnum, kölluð „ blöðrugreiðsla “, sem síðasta greiðsla lánsins. . Lánveitendur taka hærri vexti af skuldalánum vegna þess að þeir eru mun áhættusamari fyrir lánveitandann en sjálfsafborganir, sem eru byggð upp til að hjálpa lánveitanda og lántakanda að stjórna áhættu og skapa samræmi og stöðugleika fyrir báða aðila.