Самоамортизирующийся кредит

Что такое самоамортизирующийся кредит?

Самоамортизирующийся кредит — это кредит, по которому периодические платежи, состоящие как из основной суммы долга, так и из процентов, производятся по заранее установленному графику, гарантируя, что кредит будет погашен к концу согласованного срока. Платежи такого рода известны как полностью амортизирующие платежи. Этот тип ипотеки является стандартной структурой ипотечных кредитов, если не указано иное. Самоамортизирующийся кредит также известен как амортизационный кредит.

Как работает самоамортизирующийся кредит

Самоамортизирующийся кредит типичен для ипотечных кредитов в целом. С этими ипотечными кредитами произведенные платежи направлены как на проценты по заемной сумме, так и на остаток или основную сумму кредита. Сумма и пропорция, выплачиваемая по процентам и остатку, сильно различаются даже в пределах одной и той же ипотеки. Эти различия связаны с процентными ставками и структурой различных типов кредитов, что может привести к колебаниям процентных ставок и платежей.

Предполагая, что кредит является кредитом с фиксированной процентной ставкой, суммы ежемесячных платежей будут оставаться фиксированными, а средства, выделяемые на проценты и основную сумму, известны. Заемщики могут ознакомиться с графиком амортизации,. который показывает периодические платежи по кредиту, а также сумму основного долга и процентов, составляющих каждый платеж, до тех пор, пока кредит не будет погашен в конце срока.

То же самое не относится к ипотеке с регулируемой процентной ставкой (ARM). ARM по-прежнему может быть самоамортизируемым, но, поскольку процентная ставка может меняться, точную сумму и разбивку каждого платежа нельзя предсказать заранее.

Самоамортизирующиеся кредиты структурированы таким образом, чтобы помочь кредитору и заемщику управлять рисками и обеспечить согласованность и стабильность для обеих сторон.

Самоамортизирующиеся кредиты по сравнению с другими кредитами

Большинство традиционных ипотечных кредитов являются самоамортизируемыми кредитами. Однако ипотечные кредиты только под проценты и ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM) являются примерами ипотечных кредитов, которые не полностью самоамортизируются. В процентной ипотеке платежи в течение определенного количества лет состоят только из процентов, после чего ипотека становится самоамортизируемой на оставшийся срок.

Используя вариант оплаты ARM, в начале могут быть сделаны платежи только по процентам или с отрицательной амортизацией . Однако в какой-то момент ипотека должна начать самоокупаться. ARM с вариантами оплаты имеют триггеры, которые периодически сбрасывают вариант минимального платежа на самоамортизирующийся платеж, чтобы гарантировать, что ипотека будет погашена к концу запланированного срока.

Совокупный кредит — это такой кредит, в котором, хотя заемщик и выплачивает либо только проценты, либо проценты и основную сумму, тем не менее существует значительная единовременная выплата оставшейся основной суммы, называемая « раздутым платежом », в качестве последнего платежа по кредиту. . Кредиторы взимают более высокую процентную ставку по пулевым кредитам, потому что они гораздо более рискованны для кредитора, чем самоамортизирующиеся кредиты, которые структурированы, чтобы помочь кредитору и заемщику управлять рисками и обеспечить последовательность и стабильность для обеих сторон.