Itselyhentyvä laina

Mikä on itselyhentyvä laina?

Itselyhentyvä laina on sellainen, jonka kausittaiset maksut, jotka koostuvat sekä pääomasta että korosta, maksetaan ennalta määrätyssä aikataulussa, jolloin varmistetaan, että laina maksetaan takaisin sovitun laina-ajan loppuun mennessä. Tällaisia maksuja kutsutaan täysin kuolettaviksi maksuiksi. Tämäntyyppinen asuntolaina on asuntolainojen oletusrakenne, ellei toisin mainita. Itselyhentyvä laina tunnetaan myös lyhennyslainana.

Kuinka itselyhentyvä laina toimii

Itselyhentyvä laina on tyypillistä asuntolainalle yleensä. Näillä asuntolainoilla suoritetut maksut kohdistetaan sekä lainan korkoon että lainan saldoon tai pääomaan. Korkoon ja saldoon maksettava määrä ja suhde vaihtelevat suuresti, jopa saman asuntolainan sisällä. Nämä erot johtuvat erityyppisten lainojen koroista ja rakenteista, jotka voivat saada korot ja maksut vaihtelemaan.

Olettaen, että laina on kiinteäkorkoinen, kuukausierän määrät pysyvät kiinteinä ja korkoon ja pääomaan varatut varat ovat tiedossa. Lainanottajat voivat tarkastella lyhennysaikataulua,. joka näyttää säännölliset lainan maksut sekä pääoman ja koron määrät, jotka muodostavat kunkin maksun, kunnes laina on maksettu pois sen voimassaoloajan lopussa.

Sama ei päde säädettävän koron asuntolainaan (ARM). ARM voi edelleen lyhentyä itsekseen, mutta koska korkotaso voi muuttua, kunkin maksun tarkkaa määrää ja erittelyä ei voida ennustaa etukäteen.

Itselyhentyvät lainat on suunniteltu auttamaan lainanantajaa ja lainanottajaa hallitsemaan riskejä ja luomaan johdonmukaisuutta ja vakautta molemmille osapuolille.

Itselyhentyvät lainat vs. muut lainat

Useimmat perinteiset asuntolainat ovat itselyhentyviä lainoja. Kuitenkin vain korkolainat ja maksuvaihtoehdon säädettävän koron asuntolainat (ARM) ovat esimerkkejä asuntolainoista, jotka eivät lyhennä täysin itseään. Korkolainassa tietyn vuoden maksut koostuvat vain korosta, jonka jälkeen asuntolaina lyhenee itseensä jäljellä olevan laina-ajan.

Käyttämällä maksuvaihtoehtoa ARM, vain korkoa tai negatiivisesti kuolettavia maksuja voidaan suorittaa alussa. Jossain vaiheessa asuntolainan täytyy kuitenkin alkaa lyhentyä itsestään. Maksuvaihtoehdon ARM:issa on liipaisimet, jotka nollaavat vähimmäismaksuvaihtoehdon ajoittain itselyhentyväksi maksuksi varmistaakseen, että asuntolaina maksetaan pois ajoitetun laina-ajan loppuun mennessä.

Bullet-laina on laina , jossa - vaikka lainanottaja maksaa joko vain koron tai koron ja pääoman - jäljellä olevasta pääomasta maksetaan kuitenkin huomattava kertasumma, jota kutsutaan " pallomaksuksi " lainan viimeisenä maksuna. . Lainanantajat veloittavat bullet-lainoista korkeamman koron, koska ne ovat lainanantajalle paljon riskialttiimpia kuin itselyhentyvät lainat, jotka on suunniteltu auttamaan lainanantajaa ja lainanottajaa hallitsemaan riskejä ja luomaan johdonmukaisuutta ja vakautta molemmille osapuolille.