Unisex-Gesetzgebung
Was ist die Unisex-Gesetzgebung?
In der Versicherungsbranche bezieht sich der Begriff „Unisex-Gesetzgebung“ auf Gesetze und Rechtsentscheidungen, die es Versicherungsunternehmen illegal machten, Männern und Frauen innerhalb bestimmter Arten von Versicherungen unterschiedliche Tarife zu berechnen. Der Begriff wird hauptsächlich im Zusammenhang mit Gruppenversicherungen verwendet, die Unternehmen ihren Mitarbeitern anbieten.
So funktioniert die Unisex-Gesetzgebung
Um eine angemessene Prämie zu bestimmen,. berücksichtigen Versicherer verschiedene Faktoren, die für die Vorhersage der Wahrscheinlichkeit zukünftiger Schadensfälle relevant sind. Bei der Krankenversicherung könnte ein Versicherer beispielsweise das Alter der versicherten Person sowie ihre Lebensgewohnheiten berücksichtigen. Persönliche Faktoren wie Geschlecht und ethnische Zugehörigkeit können ebenfalls berücksichtigt werden, wenn sich gezeigt hat, dass diese Faktoren mit unterschiedlichen Gesundheitsergebnissen korrelieren.
Aus diesem Grund ist es üblich, dass Männer und Frauen beim Abschluss einer Krankenversicherung unterschiedliche Versicherungsprämien erhalten. Frauen haben zum Beispiel eine längere durchschnittliche Lebenserwartung als Männer, was zu niedrigeren Versicherungsprämien führen könnte. Ein weiteres Beispiel ist in der Autoversicherung zu sehen,. wo Männer im Allgemeinen – und junge Männer im Besonderen – tendenziell höhere Versicherungsbeiträge zahlen als Frauen, da sie als riskantere Fahrer wahrgenommen werden.
Einige dieser Praktiken wurden jedoch rechtlich angefochten. Die Unisex-Gesetzgebung besagt, dass alle Menschen, unabhängig vom Geschlecht, von Versicherungsunternehmen bei der Festlegung von Tarifen und Produktangeboten gleich behandelt werden müssen. Der Bundesstaat Montana übernahm die Führung bei der Unisex-Gesetzgebung und verabschiedete 1985 das erste Unisex-Gesetz des Landes, das Versicherungsunternehmen daran hinderte, das Geschlecht bei der Festlegung von Tarifen und Leistungen zu verwenden. Heute ist der vielleicht häufigste Bereich, in dem wir den Einfluss der Unisex-Gesetzgebung sehen, die arbeitgeberfinanzierte Gruppenkrankenversicherung. In diesen Plänen sind die von Männern und Frauen gezahlten Tarife in der Regel gleich, um der Unisex-Gesetzgebung zu entsprechen.
Beispiel aus der Praxis für Unisex-Gesetzgebung
Ein umstrittener Bereich bei der ersten Verabschiedung des Gesetzes waren Lebensversicherungspolicen, bei denen Versicherungsunternehmen das Geschlecht nicht mehr als Grundlage für die Festsetzung von Prämien oder Leistungen verwenden durften, ebenso wie die Verwendung von Rasse, Hautfarbe, Religion, Familienstand und nationalen Herkunft verboten. Die Versicherungsunternehmen argumentierten, dass Frauen sich selbst schaden würden, da Lebensversicherungspolicen für Frauen normalerweise weniger kosten, da sie Männer im Durchschnitt überleben. Die Frauen argumentierten jedoch, dass Männer höhere Auszahlungen für ihre Policen erhielten.
Einer der komplexesten Bereiche der Auslegung der Unisex-Gesetzgebung ist heute in Transgender-Fällen zu sehen. Viele Krankenversicherungen schließen immer noch eine Deckung für eine Geschlechtsumwandlung oder eine geschlechtsangleichende Operation aus. Je nachdem, wie sich zukünftige Klagen entwickeln, kann es sein, dass es Versicherungsunternehmen schließlich untersagt wird, geschlechtsangleichende Operationen und andere geschlechtsspezifische Operationen auf diese Weise auszuschließen.
Höhepunkte
Die Versicherungsbranche hat argumentiert, dass solche Praktiken angemessen sind, wenn die geschlechtsspezifischen Unterschiede wirklich relevant sind, um die Wahrscheinlichkeit zukünftiger Ansprüche zu beurteilen.
Der Hauptbereich, in dem wir den Einfluss der Unisex-Gesetzgebung sehen, sind arbeitgeberfinanzierte Gruppenkrankenversicherungspläne.
Unisex-Gesetzgebung sind Gesetze und Rechtsentscheidungen, die die Möglichkeit von Versicherungsunternehmen einschränken, unterschiedliche Versicherungstarife für Männer und Frauen festzulegen.
