Geschätztes Policenrecht (VPL)

Was ist das Wertpolice-Gesetz?

Valued Policy Law (VPL) ist ein gesetzliches Gesetz, das Versicherungsunternehmen verpflichtet , dem Versicherten im Falle eines Totalschadens den vollen Wert einer Police zu zahlen. Das Versicherungswertgesetz berücksichtigt nicht den tatsächlichen Barwert der versicherten Sachen zum Zeitpunkt des Schadens; Stattdessen schreibt das Gesetz die Gesamtzahlung vor.

Eine bewertete Police unterscheidet sich von einer unbewerteten oder offenen Versicherungspolice, bei der der Wert der Immobilie nach einem Schaden durch die Vorlage von Rechnungen, Kostenvoranschlägen, Schadensregulierern oder anderen Nachweisen nachgewiesen werden müsste.

Wertvolles Richtliniengesetz verstehen

Ein Totalschaden ist ein Schaden, der eintritt, wenn eine versicherte Sache zerstört oder so stark beschädigt wird, dass sie weder wiederhergestellt noch für eine weitere Verwendung repariert werden kann. Häufig löst ein Totalschaden die gemäss Versicherungsvertrag maximal mögliche Entschädigung aus.

Versicherungspolicen verwenden im Allgemeinen eine von zwei Methoden, um den Wert eines Schadens zu bestimmen: den tatsächlichen Barwert oder die Wiederbeschaffungskosten.

• Der tatsächliche Barwert ist der gebräuchlichste Standard zur Bestimmung des erforderlichen Versicherungsbetrags, des zu zahlenden Schadensbetrags und des Betrags, auf dem eine Mitversicherung oder ähnliche Anforderungen basieren. Der tatsächliche Barwert wird als Wiederbeschaffungswert zum Zeitpunkt des Verlusts abzüglich Wertminderung definiert. Diese Definition wird jedoch durch die Rechtsprechung und die Landesgesetzgebung durch die umfassende Beweisregel umgeschrieben,. die besagt, dass die Bestimmung des tatsächlichen Barwerts eines Verlusts alle relevanten Beweise umfassen sollte, die ein Sachverständiger zur Bestimmung des Werts der Immobilie verwenden würde, einschließlich Wiederbeschaffungskosten abzüglich Abschreibungen und Verkehrswert.

• Wiederbeschaffungskosten bedeutet, dass das Unternehmen die Reparatur- oder Ersatzkosten nach Anwendung des Selbstbehalts und ohne Wertminderung übernimmt.

Im Allgemeinen schreiben die Gesetze über Versicherungspolicen vor, dass der in den Policenerklärungen angegebene Betrag ein Dollarbetrag ist, der dem Versicherten zum Zeitpunkt des Schadens ausgezahlt wird. Unterschreitet der Wert eines versicherten Gegenstandes zum Zeitpunkt des Schadens die Versicherungssumme, so hat der Versicherer keinen Anspruch auf Zahlung in voller Höhe. Darüber hinaus wird in den meisten Vertragsstaaten jede Vertragsbestimmung, die mit dem Vertragsgesetz nicht vereinbar ist, als nichtig angesehen.

Nicht alle Staaten innerhalb der Vereinigten Staaten haben diese Gesetze. Zu den Bundesstaaten mit anerkannten Policengesetzen gehören Arkansas, Kalifornien, Florida, Georgia, Kansas, Louisiana, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, North Dakota, Ohio, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, West Virginia , und Wisconsin.

1874

Wisconsin war der erste Staat, der 1874 ein Valued Policy Law verabschiedete.

Geschätzte Kontroverse zum Richtliniengesetz

Der Hurrikan Katrina zwang die Versicherungsbranche in Louisiana, das Wertpolicengesetz zu prüfen; Aufgrund von Auslegungen des Wertpolicengesetzes wurde nur wenigen Versicherungsnehmern der gesamte Deckungsbetrag ausgezahlt. Einige Versicherer behaupten, dass das Gesetz nicht anwendbar sei, weil bestimmte Schäden das Ergebnis einer nicht gedeckten Gefahr (Überschwemmung) seien, dass bestimmte Schäden das Ergebnis einer „gemischten Verursachung“ seien – einer Kombination aus einer gedeckten Gefahr (Wind) und einer nicht gedeckten Gefahr. gedeckte Gefahr (Überschwemmung) – und dass der Gesamtverlust durch andere Quellen ausgeglichen wurde, einschließlich des National Federal Flood Insurance Program und FEMA-Zuschüssen.

Höhepunkte

• In den USA haben nur bestimmte Bundesstaaten das Wertsachenrecht in den Büchern, während in anderen Bundesstaaten versicherungspflichtige Schäden nachgewiesen werden müssen.

• Valued Property Law (VPL) ist ein gesetzlicher Auftrag, dass Versicherer den vollen Wert einer Immobilie decken, wenn der Schaden als Totalschaden gilt.

• Der unter VPL zurückzuzahlende Wert kann entweder nach dem Barwert- oder dem Wiederbeschaffungskostenverfahren ermittelt werden.