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Período de bloqueo

Período de bloqueo

¿Qué es un período de bloqueo?

Un período de bloqueo se refiere a una ventana de tiempo, generalmente de 30 a 90 días, durante la cual un prestamista hipotecario debe mantener abierta una oferta de préstamo específica para un prestatario. Durante este período, el prestatario se prepara para el cierre y el prestamista procesa la solicitud de préstamo.

Un bloqueo de tasa de hipoteca es un acuerdo entre un prestamista y un prestatario que permite al prestatario una tasa de interés garantizada sobre la hipoteca durante el período de bloqueo, generalmente a la tasa de interés prevaleciente en el mercado. Un bloqueo de préstamo brinda al prestatario protección contra un aumento en las tasas de interés durante el período de bloqueo.

Cómo funcionan los períodos de bloqueo

Un período de bloqueo ofrece tranquilidad al prestatario cuando se trata de protección contra el aumento de las tasas de interés mientras el prestamista procesa la solicitud de préstamo. Los tiempos de procesamiento varían según la jurisdicción, pero la duración del bloqueo debe reflejar aproximadamente los períodos de aprobación promedio locales. Durante ese tiempo, las tasas pueden subir o bajar.

Si las tasas aumentan durante el período de bloqueo, el prestatario debe estar protegido contra el riesgo de tasa de interés,. la probabilidad de fluctuación de la tasa de interés. Un pequeño movimiento ascendente en la tasa preferencial puede costarle a un prestatario desprotegido miles de dólares durante la vida de un préstamo. En el caso de una refinanciación para evitar una ejecución hipotecaria,. el riesgo es aún mayor: un aumento en las tasas puede significar la pérdida de una casa si significa que el prestamista siente que el prestatario ya no puede pagar un préstamo.

Si las tasas caen durante el período de bloqueo, el bloqueo del préstamo puede ofrecer opciones beneficiosas para el prestatario. Una disposición flotante permite al prestatario asegurar una tasa más baja. Si el acuerdo de bloqueo no contiene una flotación hacia abajo, el prestatario puede decidir que es rentable reescribir el préstamo por completo.

La seguridad de un período de bloqueo generalmente tendrá un costo. Los prestamistas cobrarán una tarifa tanto por el bloqueo en sí como por la provisión de flotación hacia abajo. Para evaluar sus opciones, el prestatario debe evaluar su exposición al riesgo de tasa de interés.

Períodos de bloqueo más cortos frente a más largos

Otra consideración importante para el prestatario es cuánto tiempo debe buscar un período de bloqueo. Al igual que el bloqueo del préstamo y la provisión de flotación, un período de bloqueo más largo probablemente resultará en una tarifa más alta que un período más corto.

Un período de bloqueo más largo, entre 45 y 90 días, ofrece una mayor protección. Sin embargo, en general, un prestamista no ofrecerá una tasa de interés tan atractiva durante un período de bloqueo prolongado. Si las partes no pueden cerrar el préstamo durante este período, es posible que el prestamista no esté dispuesto a extender una segunda oferta de bloqueo a una tasa atractiva para el prestatario.

Un período de bloqueo más corto, de una semana a 45 días, generalmente contará con una tasa de interés garantizada más baja y posiblemente tarifas más bajas. Muchos prestamistas no cobrarán ningún cargo por un período de bloqueo de menos de 60 días. Sin embargo, si el prestamista no puede aprobar la solicitud durante el período de bloqueo, el prestatario volverá a estar expuesto al riesgo de la tasa de interés. Para extender el período de bloqueo, un prestatario puede elegir pagar una tarifa o un depósito de bloqueo.

Los períodos de bloqueo involucran varias variables importantes y un prestatario debe ser consciente de las ventajas y desventajas que se producen cuando se realizan cambios. En general, es una herramienta valiosa para el prestatario y vale la pena aprovecharla.

Reflejos

  • Un período de bloqueo se refiere a una cantidad de tiempo durante el cual un prestamista hipotecario debe garantizar una tasa de interés específica u otros términos de préstamo disponibles para un prestatario.

  • Este período de tiempo suele ser de 30 o 90 días, pero variará según el prestamista y la suscripción del prestatario.

  • Un período de bloqueo ofrece tranquilidad al prestatario al protegerlo de las tasas de interés crecientes mientras el prestamista procesa la solicitud de préstamo antes de que se cierre el préstamo.