Envoltura de fondos mutuos
驴Qu茅 es una envoltura de fondos mutuos?
Una envoltura de fondos mutuos, tambi茅n conocida como programa de asesor铆a de fondos mutuos o cuenta envolvente,. es un servicio de administraci贸n de patrimonio que brinda a los inversores acceso a asesoramiento personalizado y un gran grupo de fondos mutuos. Los programas de envoltura de fondos mutuos a menudo son ofrecidos por firmas de corretaje de servicio completo. Por lo general, el inversionista elige de una lista de fondos mutuos que generalmente se ofrecen con cargas de ventas con descuento. El inversionista paga una tarifa anual por la cuenta en general, conocida como tarifa de cierre.
C贸mo funciona una envoltura de fondos mutuos
Los programas de envoltura de fondos mutuos pueden ser una buena opci贸n para los clientes de alto valor neto que buscan crear una cartera personalizada de fondos mutuos. Los programas de envoltura de fondos mutuos permiten a los inversores crear una cartera de fondos mutuos en funci贸n de sus preferencias y objetivos. Las cuentas envolventes de fondos mutuos generalmente requieren una inversi贸n m铆nima de $ 25,000.
En un programa de envoltura de fondos mutuos, los inversionistas pueden trabajar con un asesor financiero y se les dar谩 una lista selecta de fondos. Un asesor financiero puede trabajar con el cliente para crear una cartera basada en los objetivos y la tolerancia al riesgo del cliente. Los asesores financieros generalmente sugerir谩n asignaciones de cartera de fondos mutuos seg煤n el perfil de inversi贸n del cliente.
Los inversionistas en programas de envoltura de fondos mutuos pueden beneficiarse de costos comerciales m谩s bajos y una cartera asesorada profesionalmente en funci贸n de sus objetivos de inversi贸n personalizados. La tarifa de finalizaci贸n anual suele ser el gasto principal asociado con la cartera. La tarifa de finalizaci贸n anual generalmente se escalona en funci贸n de los activos del programa. Puede oscilar entre el 0,25 % y el 3 %, seg煤n el programa, y se suma a las tarifas operativas anuales que cobran los fondos de la cartera.
Con las envolturas de fondos mutuos, el inversionista trabaja con un asesor para crear una cartera. Con los servicios de asesor铆a rob贸tica, el proceso est谩 automatizado.
Competencia de envoltura de fondos mutuos
Los programas de envoltura de fondos mutuos pueden ser una buena opci贸n de inversi贸n para los inversores. Sin embargo, la creciente presencia de robo advisors ha creado competencia para estos programas. Como resultado, muchas firmas de corretaje de servicio completo ofrecen alternativas de asesoramiento autom谩tico a sus clientes. Intelligent Portfolios de Charles Schwab es un ejemplo .
Las plataformas de asesoramiento Robo brindan servicios de creaci贸n de carteras y creaci贸n de perfiles de inversi贸n. Ofrecen algunos beneficios adicionales en el sentido de que el servicio est谩 automatizado, las tarifas pueden ser m谩s bajas y los m铆nimos de inversi贸n suelen ser m谩s bajos. Con las inversiones m铆nimas m谩s bajas, los programas de envoltura de asesoramiento rob贸tico se pueden ofrecer a los inversores que buscan crear carteras administradas con solo $ 5,000. La mayor铆a de los programas de envoltura de asesoramiento rob贸tico utilizan fondos cotizados en bolsa (ETF) en lugar de fondos mutuos.
Los programas de asesoramiento Robo suelen ofrecer ETF en lugar de fondos mutuos. Los inversores pueden acceder a ellos con solo un m铆nimo de $ 5,000 frente al m铆nimo de $ 25,000 t铆pico de las envolturas.
Inversi贸n en el programa de envoltura de fondos mutuos
Los inversionistas encontrar谩n programas de envoltura de fondos mutuos en la mayor铆a de las firmas de corretaje de servicio completo. UBS y Charles Schwab son dos ejemplos.锘匡豢Estos programas permiten a los inversores crear carteras de fondos mutuos sin cargo con solo una peque帽a tarifa anual a帽adida para el apoyo de gesti贸n de cartera de profesionales.
Reflejos
Una envoltura de fondos mutuos tambi茅n se denomina asesor铆a de fondos mutuos o cuenta envolvente y, por lo general, est谩 disponible a trav茅s de corredores de bolsa de servicio completo.
Los programas permiten a los clientes armar una cartera personalizada de fondos mutuos en funci贸n de su tolerancia al riesgo, edad, objetivos y otras preferencias de inversi贸n.
Con una envoltura de fondos mutuos, las firmas financieras brindan a los inversores acceso a asesoramiento personalizado y una gran cantidad de fondos mutuos.
Las plataformas de asesoramiento Robo ofrecen una opci贸n de presupuesto m谩s bajo, proporcionando una versi贸n automatizada de los mismos servicios de creaci贸n de perfiles de inversi贸n y creaci贸n de cartera con tarifas m谩s bajas.
Debido a que las envolturas de fondos mutuos generalmente requieren una inversi贸n m铆nima de $ 25,000, generalmente se comercializan para clientes de alto patrimonio neto.
