Wrap di fondi comuni
Che cos'è un involucro di fondi comuni?
Un fondo comune di investimento, noto anche come programma di consulenza per fondi comuni o conto avvolgente,. è un servizio di gestione patrimoniale che offre agli investitori l'accesso a consigli personalizzati e un ampio pool di fondi comuni di investimento. I programmi di finanziamento di fondi comuni sono spesso offerti da società di intermediazione a servizio completo. In genere, l'investitore sceglie da un elenco di fondi comuni di investimento solitamente offerti con carichi di vendita scontati. L'investitore paga una quota annuale per l'intero conto, nota come commissione di chiusura.
Come funziona un involucro di fondi comuni
I programmi di finanziamento di fondi comuni possono essere una buona opzione per i clienti con un patrimonio netto elevato che cercano di costruire un portafoglio personalizzato di fondi comuni. I programmi di finanziamento di fondi comuni consentono agli investitori di creare un portafoglio di fondi comuni in base alle loro preferenze e ai loro obiettivi. I conti avvolgenti di fondi comuni richiedono in genere un investimento minimo di $ 25.000.
In un programma di finanziamento di fondi comuni di investimento, gli investitori possono lavorare con un consulente finanziario e riceveranno un elenco selezionato di fondi. Un consulente finanziario può collaborare con il cliente per costruire un portafoglio basato sugli obiettivi e sulla tolleranza al rischio del cliente. I consulenti finanziari in genere suggeriscono allocazioni di portafoglio di fondi comuni di investimento in base al profilo di investimento del cliente.
Gli investitori in programmi di finanziamento di fondi comuni di investimento possono beneficiare di costi di negoziazione inferiori e di un portafoglio professionale basato sui loro obiettivi di investimento personalizzati. La commissione annuale di wrap è in genere la spesa principale associata al portafoglio. La quota annuale di wrap è generalmente graduata in base alle risorse del programma. Può variare dallo 0,25% al 3% a seconda del programma e si aggiunge alle commissioni operative annuali addebitate dai fondi in portafoglio.
Con le coperture dei fondi comuni, l'investitore collabora con un consulente per creare un portafoglio. Con i servizi di robo advisory, il processo è automatizzato.
Concorso per l'avvolgimento di fondi comuni
I programmi di finanziamento di fondi comuni possono essere una buona opzione di investimento per gli investitori. Tuttavia, la crescente presenza di robo advisor ha creato concorrenza per questi programmi. Di conseguenza, molte società di intermediazione a servizio completo offrono alternative di consulenza robo ai propri clienti. I portafogli intelligenti di Charles Schwab ne sono un esempio .
Le piattaforme di consulenza Robo forniscono profili di investimento e servizi di creazione di portafogli. Offrono alcuni vantaggi aggiuntivi in quanto il servizio è automatizzato, le commissioni possono essere inferiori e i minimi di investimento sono generalmente inferiori. Con investimenti minimi inferiori, i programmi di consulenza robo possono essere offerti agli investitori che cercano di creare portafogli gestiti con soli $ 5.000. La maggior parte dei programmi di avvolgimento di consigli robo utilizzano fondi negoziati in borsa (ETF) anziché fondi comuni di investimento.
I programmi di consulenza robo in genere offrono ETF anziché i fondi comuni di investimento. Sono accessibili agli investitori con un minimo di $ 5.000 contro il minimo di $ 25.000 tipico dei wrap.
Investimenti nel programma di avvolgimento di fondi comuni
Gli investitori troveranno programmi di avvolgimento di fondi comuni presso la maggior parte delle società di intermediazione a servizio completo. UBS e Charles Schwab sono due esempi.Questi programmi consentono agli investitori di creare portafogli di fondi comuni di investimento senza carico con solo una piccola commissione annuale aggiunta per il supporto della gestione del portafoglio da parte di professionisti.
Mette in risalto
Un wrap di fondi comuni è anche chiamato consulenza sui fondi comuni o conto wrap ed è generalmente reso disponibile da intermediari a servizio completo.
I programmi consentono ai clienti di mettere insieme un portafoglio personalizzato di fondi comuni di investimento in base alla loro tolleranza al rischio, età, obiettivi e altre preferenze di investimento.
Con un involucro di fondi comuni di investimento, le società finanziarie offrono agli investitori l'accesso a consigli personalizzati e un ampio pool di fondi comuni di investimento.
Le piattaforme di consulenza Robo offrono un'opzione di budget inferiore, fornendo una versione automatizzata degli stessi servizi di profilazione degli investimenti e di creazione di portafogli con commissioni inferiori.
Poiché i wrap di fondi comuni richiedono in genere un investimento minimo di $ 25.000, sono generalmente commercializzati verso clienti con un patrimonio netto elevato.
