Enveloppe de fonds communs de placement
Qu'est-ce qu'un wrap de fonds commun de placement ?
Un portefeuille de fonds communs de placement, également connu sous le nom de programme de conseil en fonds communs de placement ou de compte intégré,. est un service de gestion de patrimoine qui donne aux investisseurs l'accès à des conseils personnalisés et à un vaste bassin de fonds communs de placement. Les programmes de fonds communs de placement sont souvent offerts par des sociétés de courtage à service complet. En règle générale, l'investisseur choisit parmi une liste de fonds communs de placement généralement offerts avec des frais de vente réduits. L'investisseur paie des frais annuels pour l'ensemble du compte, appelés frais d'enveloppe.
Comment fonctionne un wrap de fonds commun de placement
Les programmes intégrés de fonds communs de placement peuvent être une bonne option pour les clients fortunés qui cherchent à constituer un portefeuille personnalisé de fonds communs de placement. Les programmes intégrés de fonds communs de placement permettent aux investisseurs de constituer un portefeuille de fonds communs de placement en fonction de leurs préférences et de leurs objectifs. Les comptes intégrés de fonds communs de placement nécessitent généralement un investissement minimum de 25 000 $.
Dans un programme global de fonds communs de placement, les investisseurs peuvent travailler avec un conseiller financier et recevront une liste de fonds sélectionnés. Un conseiller financier peut travailler avec le client pour construire un portefeuille basé sur les objectifs et la tolérance au risque du client. Les conseillers financiers suggèrent généralement des répartitions de portefeuille de fonds communs de placement en fonction du profil d'investissement du client.
Les investisseurs dans les programmes intégrés de fonds communs de placement peuvent bénéficier de frais de négociation réduits et d'un portefeuille conseillé par des professionnels en fonction de leurs objectifs de placement personnalisés. Les frais de dossier annuels sont généralement la principale dépense associée au portefeuille. Les frais de traitement annuels sont généralement échelonnés en fonction des actifs du programme. Il peut varier de 0,25 % à 3 % selon le programme et s'ajoute aux frais de fonctionnement annuels facturés par les fonds en portefeuille.
Avec les enveloppes de fonds communs de placement, l'investisseur travaille avec un conseiller pour créer un portefeuille. Avec les services de conseil robotique, le processus est automatisé.
Concours d'emballage de fonds communs de placement
Les programmes intégrés de fonds communs de placement peuvent être une bonne option d'investissement pour les investisseurs. Cependant, la présence croissante de conseillers robots a créé une concurrence pour ces programmes. En conséquence, de nombreuses sociétés de courtage à service complet proposent à leurs clients des alternatives de conseils robotiques. Les portefeuilles intelligents de Charles Schwab en sont un exemple .
Les plateformes de conseil Robo fournissent des services de profilage d'investissement et de constitution de portefeuille. Ils offrent des avantages supplémentaires dans la mesure où le service est automatisé, les frais peuvent être inférieurs et les minimums d'investissement sont généralement inférieurs. Avec des investissements minimaux inférieurs, des programmes de conseil robotique peuvent être proposés aux investisseurs cherchant à créer des portefeuilles gérés avec seulement 5 000 $. La plupart des programmes de conseils robotisés utilisent des fonds négociés en bourse (ETF) plutôt que des fonds communs de placement.
Les programmes de conseil Robo proposent généralement des FNB plutôt que des fonds communs de placement. Ils sont accessibles aux investisseurs avec seulement un minimum de 5 000 $ par rapport au minimum de 25 000 $ typique des enveloppes.
Programme d'investissement en fonds communs de placement
Les investisseurs trouveront des programmes intégrés de fonds communs de placement dans la plupart des sociétés de courtage de plein exercice. UBS et Charles Schwab en sont deux exemples.Ces programmes permettent aux investisseurs de constituer des portefeuilles de fonds communs de placement sans frais avec seulement une petite commission annuelle ajoutée pour le soutien à la gestion de portefeuille par des professionnels.
Points forts
Un wrap de fonds commun de placement est également appelé un conseil en fonds commun de placement ou un compte wrap et est généralement mis à disposition par des maisons de courtage de plein exercice.
Les programmes permettent aux clients de constituer un portefeuille personnalisé de fonds communs de placement en fonction de leur tolérance au risque, de leur âge, de leurs objectifs et d'autres préférences de placement.
Avec un portefeuille de fonds communs de placement, les sociétés financières offrent aux investisseurs un accès à des conseils personnalisés et à un large pool de fonds communs de placement.
Les plateformes de conseil Robo offrent une option à moindre budget, fournissant une version automatisée des mêmes services de profilage d'investissement et de constitution de portefeuille avec des frais moins élevés.
Étant donné que les enveloppes de fonds communs de placement nécessitent généralement un investissement minimum de 25 000 $, elles sont généralement commercialisées auprès de clients fortunés.
