Umbúðir verðbréfasjóða

Hvað er verðbréfasjóður?

Umbúðir verðbréfasjóða, einnig þekktar sem ráðgjafaráætlun verðbréfasjóða eða umbúðareikningur,. er eignastýringarþjónusta sem veitir fjárfestum aðgang að persónulegri ráðgjöf og stórum hópi verðbréfasjóða. Umbúðir verðbréfasjóða eru oft í boði hjá miðlarafyrirtækjum í fullri þjónustu. Venjulega velur fjárfestirinn af lista yfir verðbréfasjóði sem venjulega eru í boði með afslætti söluálagi. Fjárfestirinn greiðir árlegt gjald fyrir reikninginn í heild, þekktur sem umbúðagjald.

Hvernig verðbréfasjóður virkar

Umbúðir verðbréfasjóða geta verið góður kostur fyrir efnaða viðskiptavini sem vilja byggja upp sérsniðið eignasafn verðbréfasjóða. Umbúðir verðbréfasjóða gera fjárfestum kleift að byggja upp safn verðbréfasjóða byggt á óskum þeirra og markmiðum. Umbúðir verðbréfasjóða þurfa venjulega lágmarksfjárfestingu upp á $25.000.

Í umbúðaáætlun verðbréfasjóða geta fjárfestar unnið með fjármálaráðgjafa og fá valinn lista yfir sjóði. Fjármálaráðgjafi getur unnið með viðskiptavininum að því að byggja upp eignasafn út frá markmiðum og áhættuþoli viðskiptavinarins. Fjármálaráðgjafar munu venjulega stinga upp á úthlutun verðbréfasjóða út frá fjárfestingarsniði viðskiptavinarins.

Fjárfestar í umbúðaáætlunum verðbréfasjóða geta notið góðs af lægri viðskiptakostnaði og faglega ráðlagt eignasafn byggt á persónulegum fjárfestingarmarkmiðum þeirra. Árlegt umbúðagjald er venjulega aðalkostnaður sem tengist eignasafninu. Árlegt umbúðagjald er venjulega þrepaskipt miðað við eignir í áætluninni. Það getur verið á bilinu 0,25% til 3% eftir áætluninni og er til viðbótar árlegum rekstrargjöldum sem sjóðirnir í eignasafninu rukka.

Með umbúðir verðbréfasjóða vinnur fjárfestirinn með ráðgjafa við að búa til eignasafn. Með robo ráðgjafaþjónustu er ferlið sjálfvirkt.

Samkeppni verðbréfasjóða

Umbúðir verðbréfasjóða geta verið góður fjárfestingarkostur fyrir fjárfesta. Hins vegar hefur aukin nærvera robo ráðgjafa skapað samkeppni um þessi forrit. Fyrir vikið bjóða mörg miðlarafyrirtæki í fullri þjónustu upp á robo ráðgjöf fyrir viðskiptavini sína. Intelligent Portfolios Charles Schwab er eitt dæmi

Robo ráðgjafapallur veita fjárfestingarsnið og þjónustu við uppbyggingu eignasafns. Þeir bjóða upp á nokkra viðbótarávinning að því leyti að þjónustan er sjálfvirk, gjöld geta verið lægri og fjárfestingarlágmark eru venjulega lægri. Með lægri lágmarksfjárfestingum er hægt að bjóða fjárfestum sem leitast við að byggja upp stýrt eignasöfn með aðeins $5.000 umbúðaáætlun fyrir robo ráðgjöf. Flest robo ráðgjöf umbúðir forrit nota kauphallarsjóði (ETFs) frekar en verðbréfasjóði.

Robo ráðgjafaráætlanir bjóða venjulega ETFs frekar en verðbréfasjóðina. Fjárfestar geta nálgast þær með aðeins $ 5.000 lágmarki á móti $ 25.000 lágmarkinu sem er dæmigert fyrir umbúðir.

Fjárfestingaráætlun verðbréfasjóða

Fjárfestar munu finna umbúðir verðbréfasjóða hjá flestum miðlarafyrirtækjum í fullri þjónustu. UBS og Charles Schwab eru tvö dæmi. Þessi forrit gera fjárfestum kleift að byggja upp verðbréfasjóði án álags með aðeins litlu árlegu gjaldi sem bætt er við fyrir stuðning við eignasafnsstjórnun frá fagfólki.

Hápunktar

• Verðbréfasjóður er einnig kallaður verðbréfasjóðsráðgjöf eða umbúðareikningur og er venjulega aðgengilegur af miðlarum í fullri þjónustu.

• Forritin gera viðskiptavinum kleift að setja saman sérsniðið safn verðbréfasjóða sem byggir á áhættuþoli þeirra, aldri, markmiðum og öðrum fjárfestingarvali.

• Með umbúðum verðbréfasjóða veita fjármálafyrirtæki fjárfestum aðgang að persónulegri ráðgjöf og stórum hópi verðbréfasjóða.

• Ráðgjafapallar Robo bjóða upp á lægri kostnaðarhámarksvalkost, sem býður upp á sjálfvirka útgáfu af sömu fjárfestingarsniði og þjónustu við uppbyggingu eignasafns með lægri gjöldum.

• Vegna þess að umbúðir verðbréfasjóða krefjast venjulega lágmarksfjárfestingar upp á $25.000, eru þeir venjulega markaðssettir í átt að ríkum viðskiptavinum.