Cargo por financiamiento prepago

¿Qué es un cargo por financiamiento prepago?

El término cargo por financiamiento prepago se refiere a un costo inicial asociado con un acuerdo de préstamo y debe pagarse además de los pagos estándar del préstamo. Estos gastos no forman parte del monto solicitado y se consideran de naturaleza prepaga. Estos gastos generalmente son pagados por el prestatario cuando se cierra un préstamo. Los cargos por financiamiento prepago pueden incluir cosas tales como tarifas de administración, tarifas de originación y seguro de préstamo.

Comprensión de los cargos financieros prepagos

Los cargos por financiamiento prepago son factores importantes que los prestatarios deben considerar antes de solicitar un préstamo. Estos son costos que los consumidores pagan a un prestamista además de los intereses,. el capital y otros cargos. Esto significa que estos costos se pagan por separado, generalmente antes de que se cierre una transacción. Estos costos se suman efectivamente a los costos de un préstamo, ya que deben pagarse por adelantado y en su totalidad antes de adelantar el préstamo. Como tal, estos cargos también pueden denominarse costos de cierre.

La Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA) de 1968 estipula que los prestamistas deben divulgar completamente la naturaleza y el monto de cualquier cargo financiero prepago antes de pedirles a los consumidores que firmen un contrato.Esta es una ley federal implementada por la Regulación Z de la Junta de la Reserva Federal , que protege consumidores de acreedores sin escrúpulos y turbios. Los prestamistas que no cumplan con la ley pueden enfrentar multas .

La Ley de Veracidad en los Préstamos requiere que los prestamistas sean transparentes y divulguen todos los cargos asociados con un préstamo.

Los prestamistas pueden cobrar varios tipos de cargos financieros prepagos, por lo que es bueno para el prestatario comparar alternativas para ahorrar en tarifas. Los cargos por financiamiento prepago pueden incluir tarifas de administración, tarifas de suscripción,. tarifas de originación, seguro de préstamo y tarifas del programa. Algunas tarifas, conocidas como tarifas basura,. pueden ser excesivamente altas, por lo que es importante que los consumidores estén atentos a cada cargo y cuánto se espera que paguen.

Muchos prestatarios utilizan el análisis de costos de fricción para comprender los costos totales de un préstamo, incluidos los cargos financieros prepagos. El costo de fricción representa el monto total de las tarifas asociadas con un préstamo, incluidos los cargos directos e indirectos. Los prestatarios pueden usar este método para hacer comparaciones cruzadas entre los prestamistas y elegir el mejor.

Consideraciones Especiales

Puede haber casos en los que las instituciones financieras renuncien o reduzcan sus tarifas. Esto puede requerir cierto grado de negociación por parte del prestatario. Los prestamistas suelen utilizar primas o descuentos para atraer clientes. Se pueden agregar primas o descuentos a la tasa nominal del prestatario para crear una tasa nominal ajustada negociada con el prestamista. Las tasas de par ajustadas a menudo son comunes en los préstamos hipotecarios específicamente. Los consumidores deben asegurarse de buscar las mejores tarifas y las tarifas más económicas. Aquellos que tienen una relación establecida y buena con su prestamista pueden obtener una exención debido a su lealtad.

Tipos de cargos de préstamos prepagos

Como se indicó anteriormente, hay muchos tipos diferentes de cargos financieros prepagos que los prestamistas exigen que paguen los prestatarios. Estos son algunos de los más comunes :

• Comisión de originación : Son cargos que paga un prestatario cuando se procesa un nuevo préstamo. Suelen oscilar entre el 0,5% y el 1% del valor total del préstamo.

• Tarifa de suscripción : Este es un costo impuesto por el prestamista para evaluar las solicitudes de préstamo. En algunos casos, el prestamista puede cobrar una tarifa de suscripción sobre la tarifa de originación, como es el caso de algunas hipotecas.

• Tarifa de documento: también conocida como tarifa de documento, se usa comúnmente para préstamos para automóviles. Los concesionarios y prestamistas cobran esta tarifa para preparar y procesar la documentación del préstamo.

Reflejos

• Los tipos de cargos por financiamiento prepago incluyen cargos por originación, cargos por suscripción y cargos por documentos.

• Estos costos se suman a los costos de un préstamo en su totalidad antes de que se avance el préstamo.

• Un cargo por financiamiento prepago es un costo inicial asociado con un acuerdo de préstamo y debe pagarse además de los pagos estándar del préstamo.