Caj Kewangan Prabayar
Apakah Itu Caj Kewangan Prabayar?
Istilah caj kewangan prabayar merujuk kepada kos pendahuluan yang berkaitan dengan perjanjian pinjaman dan mesti dibayar sebagai tambahan kepada pembayaran pinjaman standard. Perbelanjaan ini bukan sebahagian daripada jumlah yang diminta dan dianggap sebagai prabayar. Perbelanjaan ini biasanya dibayar oleh peminjam apabila pinjaman ditutup. Caj kewangan prabayar boleh termasuk perkara seperti yuran pentadbiran, yuran asal dan insurans pinjaman.
Memahami Caj Kewangan Prabayar
Caj kewangan prabayar adalah faktor penting yang mesti dipertimbangkan oleh peminjam sebelum mereka membuat pinjaman. Ini ialah kos yang pengguna bayar kepada pemberi pinjaman melebihi faedah,. prinsipal dan caj lain. Ini bermakna kos ini dibayar secara berasingan—biasanya sebelum transaksi ditutup. Kos ini secara berkesan menambah kos pinjaman kerana ia mesti dibayar pendahuluan dan sepenuhnya sebelum pinjaman didahulukan. Oleh itu, caj ini juga boleh dirujuk sebagai kos penutupan.
Akta Kebenaran dalam Pemberian Pinjaman (TILA) 1968 menetapkan bahawa pemberi pinjaman mesti mendedahkan sepenuhnya jenis dan jumlah sebarang caj kewangan prabayar sebelum meminta pengguna menandatangani kontrak.Ini adalah undang-undang persekutuan yang dilaksanakan oleh Peraturan Z Lembaga Rizab Persekutuan , yang melindungi pengguna daripada pemiutang yang tidak bertanggungjawab dan teduh. Pemberi pinjaman yang tidak mematuhi undang-undang mungkin berdepan denda .
Akta Kebenaran dalam Pemberian Pinjaman memerlukan pemberi pinjaman untuk bersikap telus dan mendedahkan semua yuran yang berkaitan dengan pinjaman.
Pemberi pinjaman boleh mengenakan pelbagai jenis caj kewangan prabayar jadi adalah baik untuk peminjam membandingkan merentas alternatif untuk menjimatkan yuran. Caj kewangan prabayar mungkin termasuk yuran pentadbiran, yuran pengunderaitan,. yuran asal, insurans pinjaman dan yuran program. Sesetengah yuran, yang dikenali sebagai yuran sampah,. mungkin terlalu tinggi, jadi penting bagi pengguna untuk berwaspada tentang setiap caj dan amaun yang mereka dijangka bayar.
Ramai peminjam menggunakan analisis kos geseran untuk memahami jumlah kos pinjaman termasuk caj kewangan prabayarnya. Kos geseran mewakili jumlah yuran yang berkaitan dengan pinjaman termasuk caj langsung dan tidak langsung. Peminjam boleh menggunakan kaedah ini untuk melakukan perbandingan silang antara pemberi pinjaman dan memilih yang terbaik.
Pertimbangan Khas
Mungkin terdapat keadaan di mana institusi kewangan mengetepikan atau menurunkan yuran mereka. Ini mungkin memerlukan beberapa peringkat rundingan di pihak peminjam. Pemberi pinjaman sering menggunakan premium atau diskaun untuk menarik pelanggan. Premium atau diskaun boleh ditambah pada kadar par peminjam untuk membuat kadar par diselaraskan yang dirundingkan dengan pemberi pinjaman. Kadar par larasan selalunya biasa dalam pinjaman gadai janji khususnya. Pengguna harus pastikan membeli-belah untuk mendapatkan kadar terbaik dan yuran termurah. Mereka yang mempunyai hubungan yang mantap—dan baik—dengan pemberi pinjaman mereka mungkin boleh mendapat penepian kerana kesetiaan mereka.
Jenis Caj Pinjaman Prabayar
Seperti yang dinyatakan di atas, terdapat pelbagai jenis caj kewangan prabayar yang peminjam memerlukan peminjam untuk membayar. Berikut adalah beberapa yang paling biasa :
Yuran asal : Ini adalah caj yang dibayar oleh peminjam apabila pinjaman baru diproses. Mereka biasanya berkisar antara 0.5% hingga 1% daripada nilai penuh pinjaman.
Yuran bertulis : Ini adalah kos yang dikenakan oleh pemberi pinjaman untuk menilai permohonan pinjaman. Dalam sesetengah kes, pemberi pinjaman boleh mengenakan yuran pengunderaitan ke atas yuran asal, seperti halnya dengan beberapa gadai janji.
Yuran dokumen: Juga dirujuk sebagai yuran dokumen, ini biasanya digunakan untuk pinjaman kereta. Peniaga dan pemberi pinjaman mengenakan bayaran ini untuk menyediakan dan memproses kertas kerja pinjaman.
##Sorotan
Jenis caj kewangan prabayar termasuk yuran asal, yuran pengunderaitan dan yuran dokumen.
Kos ini menambah kos pinjaman sepenuhnya sebelum pinjaman didahulukan.
Caj kewangan prabayar ialah kos pendahuluan yang berkaitan dengan perjanjian pinjaman dan mesti dibayar sebagai tambahan kepada pembayaran pinjaman standard.
