Addebito finanziario anticipato

Che cos'è un addebito finanziario prepagato?

Il termine onere finanziario anticipato si riferisce a un costo anticipato associato a un contratto di prestito e deve essere pagato in aggiunta ai pagamenti standard del prestito. Tali spese non fanno parte dell'importo richiesto e sono considerate di natura anticipata. Queste spese sono generalmente pagate dal mutuatario quando un prestito è chiuso. Gli oneri finanziari prepagati possono includere cose come le spese di amministrazione, le spese di origine e l'assicurazione del prestito.

Comprensione degli addebiti finanziari prepagati

Gli oneri finanziari anticipati sono fattori importanti che i mutuatari devono considerare prima di prendere un prestito. Questi sono i costi che i consumatori pagano a un prestatore oltre a interessi,. capitale e altri oneri. Ciò significa che questi costi vengono pagati separatamente, di solito prima della chiusura di una transazione. Questi costi si aggiungono effettivamente ai costi di un prestito poiché devono essere pagati in anticipo e per intero prima che il prestito sia anticipato. In quanto tali, questi oneri possono anche essere indicati come costi di chiusura.

Il Truth in Lending Act (TILA) del 1968 stabilisce che gli istituti di credito devono rivelare completamente la natura e l'importo di eventuali oneri finanziari prepagati prima di chiedere ai consumatori di firmare un contratto. Questa è una legge federale attuata dal regolamento Z del Federal Reserve Board,. che protegge consumatori da creditori senza scrupoli e loschi. I prestatori che non rispettano la legge possono essere soggetti a sanzioni .

Il Truth in Lending Act richiede ai prestatori di essere trasparenti e di rivelare tutte le commissioni associate a un prestito.

I prestatori possono addebitare vari tipi di oneri finanziari prepagati, quindi è bene per il mutuatario confrontare le alternative per risparmiare sulle commissioni. Le spese di finanziamento anticipato possono includere le spese di amministrazione, le spese di sottoscrizione,. le spese di origination, l'assicurazione del prestito e le spese del programma. Alcune commissioni, note come commissioni spazzatura,. potrebbero essere eccessivamente elevate, quindi è importante che i consumatori siano vigili su ogni addebito e su quanto dovrebbero pagare.

Molti mutuatari utilizzano l'analisi dei costi di attrito per comprendere i costi totali di un prestito, compresi gli oneri finanziari prepagati. Il costo di frizione rappresenta l'importo totale delle commissioni associate a un prestito, inclusi gli oneri diretti e indiretti. I mutuatari possono utilizzare questo metodo per fare confronti incrociati tra i prestatori e scegliere quello migliore.

Considerazioni speciali

Potrebbero esserci casi in cui le istituzioni finanziarie rinunciano o abbassano le loro commissioni. Ciò potrebbe richiedere un certo grado di negoziazione da parte del mutuatario. Gli istituti di credito utilizzano spesso premi o sconti per attirare clienti. Premi o sconti possono essere aggiunti al tasso nominale del mutuatario per creare un tasso nominale rettificato negoziato con il prestatore. I tassi nominali adeguati sono spesso comuni nei mutui ipotecari in particolare. I consumatori dovrebbero essere sicuri di guardarsi intorno per le migliori tariffe e le tariffe più economiche. Coloro che hanno una relazione consolidata e buona con il proprio prestatore potrebbero essere in grado di ottenere una rinuncia a causa della loro lealtà.

Tipi di spese di prestito prepagate

Come notato sopra, ci sono molti diversi tipi di oneri finanziari prepagati che i prestatori richiedono ai mutuatari di pagare. Ecco alcuni dei più comuni :

• Commissione di origine : si tratta di spese che un mutuatario paga quando viene elaborato un nuovo prestito. Di solito vanno dallo 0,5% all'1% dell'intero valore del prestito.

• Commissione di sottoscrizione: si tratta di un costo imposto dal prestatore per valutare le richieste di prestito. In alcuni casi, il prestatore può addebitare una commissione di sottoscrizione oltre alla commissione di origine, come nel caso di alcuni mutui.

• Tariffa documenti: detta anche commissione documenti, è comunemente utilizzata per i prestiti auto. I concessionari e gli istituti di credito addebitano questa commissione per preparare ed elaborare le pratiche di prestito.

Mette in risalto

• I tipi di oneri finanziari prepagati includono le spese di origine, le spese di sottoscrizione e le spese per documenti.

• Questi costi si sommano ai costi di un prestito per intero prima che il prestito sia anticipato.

• Un addebito finanziario anticipato è un costo anticipato associato a un contratto di prestito e deve essere pagato in aggiunta ai pagamenti standard del prestito.