Fyrirframgreitt fjármagnsgjald
Hvað er fyrirframgreitt fjármagnsgjald?
Hugtakið fyrirframgreitt fjármagnsgjald vísar til fyrirframgreiðslu sem tengist lánssamningi og þarf að greiða til viðbótar við venjulegar lánsgreiðslur. Þessi kostnaður er ekki hluti af umbeðinni upphæð og telst vera fyrirframgreidd í eðli sínu. Þessi kostnaður er almennt greiddur af lántakanda þegar láni er lokað. Fyrirframgreidd fjármagnsgjöld geta falið í sér hluti eins og umsýslugjöld, stofngjöld og lánatryggingar .
Skilningur á fyrirframgreiddum fjármagnsgjöldum
Fyrirframgreidd fjármagnsgjöld eru mikilvægir þættir sem lántakendur verða að hafa í huga áður en þeir taka lán. Þetta er kostnaður sem neytendur greiða lánveitanda umfram vexti,. höfuðstól og önnur gjöld. Þetta þýðir að þessi kostnaður er greiddur sérstaklega - venjulega áður en færslu er lokað. Þessi kostnaður bætir í raun við kostnað við lán þar sem hann þarf að greiða fyrirfram og að fullu áður en lánið er framkvæmt. Sem slík er einnig hægt að vísa til þessara gjalda sem lokunarkostnað.
Truth in Lending Act (TILA) frá 1968 kveður á um að lánveitendur verði að upplýsa að fullu um eðli og fjárhæð hvers kyns fyrirframgreiddra fjármagnsgjalda áður en þeir eru beðnir um að skrifa undir samning. Þetta eru alríkislög sem innleidd eru af reglugerð Seðlabankaráðs Z,. sem verndar neytendur frá óprúttnum og skuggalegum lánardrottnum. Lánveitendur sem fara ekki að lögum geta átt yfir höfði sér sektir
The Truth in Lending Act krefst þess að lánveitendur séu gagnsæir um og upplýsi um öll gjöld sem tengjast láni.
Lánveitendur geta rukkað ýmsar gerðir af fyrirframgreiddum fjármagnsgjöldum svo það er gott fyrir lántaka að bera saman valkosti til að spara gjöld. Fyrirframgreidd fjármögnunargjöld geta falið í sér umsýslugjöld, sölutryggingargjöld,. stofngjöld, lánatryggingar og áætlunargjöld. Sum gjöld, þekkt sem ruslgjöld,. geta verið of há, svo það er mikilvægt fyrir neytendur að vera vakandi fyrir hverri greiðslu og hversu mikið er ætlast til að þeir borgi.
Margir lántakendur nota núningskostnaðargreiningu til að skilja heildarkostnað láns að meðtöldum fyrirframgreiddum fjármagnsgjöldum. Núningskostnaðurinn táknar heildarfjárhæð þóknana sem tengjast láni, þ.mt bein og óbein gjöld. Lántakendur geta notað þessa aðferð til að gera krosssamanburð milli lánveitenda og velja þann besta.
Sérstök atriði
Það geta verið tilvik þar sem fjármálastofnanir falla frá eða lækka þóknun. Þetta kann að krefjast einhverrar samningaviðræðna af hálfu lántakanda. Lánveitendur nota oft iðgjöld eða afslætti til að laða að viðskiptavini. Hægt er að bæta iðgjöldum eða afslætti við gengi lántaka til að búa til leiðrétt gengi sem samið er um við lánveitandann. Leiðréttir vextir eru oft algengir sérstaklega í húsnæðislánum. Neytendur ættu að vera vissir um að versla fyrir bestu verð og ódýrustu gjöld. Þeir sem hafa rótgróið og gott samband við lánveitanda sinn geta fengið afsal vegna tryggðar sinnar.
Tegundir fyrirframgreiddra lánagjalda
Eins og fram kemur hér að ofan eru margar mismunandi gerðir af fyrirframgreiddum fjármagnsgjöldum sem lánveitendur krefjast þess að lántakendur greiði. Hér eru nokkrar af þeim algengustu :
Stofnunargjald : Þetta eru gjöld sem lántaki greiðir þegar nýtt lán er afgreitt. Þeir eru venjulega á bilinu 0,5% til 1% af fullu verðmæti lánsins.
Undirskriftargjald : Þetta er kostnaður sem lánveitandinn leggur á sig til að meta lánsumsóknir. Í sumum tilfellum getur lánveitandi rukkað sölutryggingargjald umfram stofngjaldið, eins og raunin er með sum húsnæðislán.
Skjalagjald: Einnig nefnt skjalagjald, þetta er almennt notað fyrir bílalán. Söluaðilar og lánveitendur innheimta þetta gjald til að undirbúa og vinna úr lánapappírunum.
Hápunktar
Tegundir fyrirframgreiddra fjármagnsgjalda eru meðal annars stofngjöld, sölutryggingargjöld og skjalagjöld.
Þessi kostnaður bætist við kostnað við lán að fullu áður en lánið er fyrirframgreitt.
Fyrirframgreitt fjármagnsgjald er fyrirframgreiðsla sem tengist lánasamningi og þarf að greiða til viðbótar við venjulegar lánsgreiðslur.
