Investor's wiki

Ennakkoon maksettu rahoitusveloitus

Ennakkoon maksettu rahoitusveloitus

MikÀ on ennakkoon maksettu rahoitusveloitus?

Ennakkomaksulla tarkoitetaan lainasopimukseen liittyvÀÀ ennakkomaksua, joka on maksettava tavallisten lainamaksujen lisÀksi. NÀmÀ kulut eivÀt ole osa pyydettyÀ summaa, ja ne katsotaan luonteeltaan ennakkoon maksetuiksi. YleensÀ lainanottaja maksaa nÀmÀ kulut lainan sulkemisen yhteydessÀ. Prepaid-rahoituskulut voivat sisÀltÀÀ esimerkiksi hallintokuluja, aloituspalkkioita ja lainavakuutuksia .

Ennakkomaksujen rahoituskulujen ymmÀrtÀminen

Ennakkoon maksetut rahoituskulut ovat tĂ€rkeitĂ€ tekijöitĂ€, jotka lainanottajien on otettava huomioon ennen lainan ottamista. NĂ€mĂ€ ovat kuluja, jotka kuluttajat maksavat lainanantajalle koron,. pÀÀoman ja muiden maksujen lisĂ€ksi. TĂ€mĂ€ tarkoittaa, ettĂ€ nĂ€mĂ€ kulut maksetaan erikseen – yleensĂ€ ennen tapahtuman sulkemista. NĂ€mĂ€ kustannukset lisÀÀvĂ€t tehokkaasti lainan kustannuksia, koska ne on maksettava etukĂ€teen ja kokonaisuudessaan ennen lainan maksamista. Sellaisenaan nĂ€itĂ€ maksuja voidaan kutsua myös sulkemiskuluiksi.

Vuoden 1968 Truth in Lending Act (TILA) -lain mukaan lainanantajien on julkistettava tĂ€ysin ennakkoon maksettujen rahoituskulujen luonne ja mÀÀrĂ€ ennen kuin he pyytĂ€vĂ€t kuluttajia allekirjoittamaan sopimuksen.ï»żTĂ€mĂ€ on liittovaltion laki, joka on pantu tĂ€ytĂ€ntöön Federal Reserve Boardin asetuksella Z,. joka suojaa kuluttajia hĂ€ikĂ€ilemĂ€ttömiltĂ€ ja hĂ€mĂ€riltĂ€ luotonantajilta. Lainaajat, jotka eivĂ€t noudata lakia, voivat saada sakkoja .

Totuus lainaamisesta laki edellyttÀÀ, ettÀ lainanantajat ovat avoimia ja paljastavat kaikki lainaan liittyvÀt maksut.

Lainanantajat voivat periÀ erilaisia ennakkoon maksettuja rahoituskuluja, joten lainanottajan on hyvÀ vertailla eri vaihtoehtoja sÀÀstÀÀkseen kuluissa. Ennakkoon maksettuihin rahoituskuluihin voi sisÀltyÀ hallintokuluja, vakuutusmaksuja,. aloituspalkkioita, lainavakuutuksia ja ohjelmamaksuja. Jotkut maksut, jotka tunnetaan nimellÀ roskapostimaksut,. voivat olla liian korkeita, joten on tÀrkeÀÀ, ettÀ kuluttajat tarkkailevat jokaista maksua ja kuinka paljon heidÀn odotetaan maksavan.

Monet lainanottajat kÀyttÀvÀt kitkakustannusanalyysiÀ ymmÀrtÀÀkseen lainan kokonaiskustannukset, mukaan lukien sen ennakkoon maksetut rahoituskulut. Kitkakustannus edustaa lainaan liittyvien palkkioiden kokonaismÀÀrÀÀ, mukaan lukien vÀlittömÀt ja vÀlilliset kulut. Lainanottajat voivat kÀyttÀÀ tÀtÀ menetelmÀÀ tehdÀkseen ristiinvertailuja lainanantajien vÀlillÀ ja valitakseen parhaan.

ErityisiÀ huomioita

Joissakin tapauksissa rahoituslaitokset voivat luopua maksuistaan tai alentaa niitÀ. TÀmÀ saattaa vaatia lainanottajalta jonkinasteista neuvottelua. Lainanantajat kÀyttÀvÀt usein palkkioita tai alennuksia houkutellakseen asiakkaita. Bonuksia tai alennuksia voidaan lisÀtÀ lainanottajan parikorkoon luomaan lainanantajan kanssa neuvoteltu mukautettu parikorko. Oikaistut parkorot ovat usein yleisiÀ erityisesti asuntolainoissa. Kuluttajien tulee varmistaa, ettÀ he ostavat parhaat hinnat ja halvimmat maksut. Ne, joilla on vakiintunut ja hyvÀ suhde lainanantajaansa, voivat saada luopumisen uskollisuutensa vuoksi.

Prepaid-lainauskulujen tyypit

Kuten edellÀ todettiin, lainanantajat vaativat lainanottajien maksamaan monia erilaisia ennakkoon maksettuja rahoituskuluja. TÀssÀ on joitain yleisimmistÀ :

  • AlkuperĂ€inen maksu : NĂ€mĂ€ ovat maksuja, jotka lainanottaja maksaa, kun uusi laina kĂ€sitellÀÀn. Ne vaihtelevat yleensĂ€ 0,5–1 prosentin vĂ€lillĂ€ lainan kokonaisarvosta.

  • Kirjoitusmaksu : TĂ€mĂ€ on lainanantajan lainahakemusten arvioinnista perimĂ€ kulu . Joissakin tapauksissa lainanantaja voi veloittaa vakuutusmaksun, joka ylittÀÀ aloituspalkkion, kuten joidenkin kiinnitysten tapauksessa.

  • Asiakirjamaksu: Kutsutaan myös asiakirjamaksuksi, jota kĂ€ytetÀÀn yleisesti autolainoissa. JĂ€lleenmyyjĂ€t ja lainanantajat veloittavat tĂ€mĂ€n maksun laatiakseen ja kĂ€sitellĂ€kseen lainapaperit.

##Kohokohdat

  • Prepaid-rahoituskulujen tyyppejĂ€ ovat aloituspalkkiot, vakuutusmaksut ja asiakirjamaksut.

  • NĂ€mĂ€ kustannukset lisÀÀvĂ€t lainan kustannuksia tĂ€ysimÀÀrĂ€isesti ennen lainan ennakkomaksua.

  • Ennakkoon maksettu rahoitusmaksu on lainasopimukseen liittyvĂ€ ennakkomaksu, joka on maksettava tavallisten lainaerien lisĂ€ksi.