Transferencia de Hipoteca
¿Qué es una Transferencia de Hipoteca?
La transferencia de hipoteca es una transacción en la que el prestatario o el prestamista asigna una hipoteca existente (un préstamo para comprar una propiedad, generalmente residencial, utilizando la propiedad como garantÃa) del titular actual a otra persona o entidad. Los propietarios de viviendas que no pueden mantenerse al dÃa con los pagos de su hipoteca pueden buscar una transferencia para no incumplir y entrar en ejecución hipotecaria.
Cómo funciona una transferencia de hipoteca
Es posible que un comprador desee adquirir una hipoteca más antigua porque dicha transferencia podrÃa permitirle aprovechar las tasas de interés anteriores que pueden haber sido más bajas que las tasas actuales del mercado. Una transferencia de la hipoteca, si se completa con éxito sin objeciones ni estipulaciones, no cambiarÃa los términos o la duración del préstamo, dejando solo el saldo pendiente restante para pagar. A través de una transferencia de la hipoteca, un comprador también podrÃa evitar tener que pagar el cierre
costos asociados con la compra de una casa con una nueva hipoteca.
No todas las hipotecas son elegibles para la transferencia. Si lo es, se dice que la hipoteca es "asumible". Para transferir una hipoteca, el prestamista hipotecario deberá verificar que la persona o entidad que asumirá el préstamo tenga ingresos e historial crediticio adecuados para poder realizar los pagos de manera oportuna.
Si a un prestatario no se le permite transferir una hipoteca, debido a la suscripción del préstamo, es posible que deba explorar otras opciones para evitar la ejecución hipotecaria. Por ejemplo, podrÃan trabajar con su prestamista para ver si es posible agregar otro prestatario/propietario a la hipoteca, lo que le permitirÃa realizar pagos del saldo pendiente del préstamo. O podrÃan vender la casa y hacer que un comprador potencial, un colega, un miembro de la familia u otra entidad acuerde compensar cualquier diferencia entre el precio de venta de la casa y el saldo pendiente de pago del préstamo.
Consideraciones Especiales para Transferencia de Hipoteca
Los prestamistas que desean disuadir una transferencia de hipoteca pueden incluir una cláusula en la hipoteca que requiera que el saldo restante del préstamo venza con la venta de la propiedad. Esta cláusula de vencimiento a la venta garantiza que cuando los propietarios vendan sus casas, no puedan transferir la hipoteca al comprador (lo que podrÃa desempeñar un papel clave en la oferta de un comprador de vivienda, especialmente si el interés de la hipoteca era inferior a las tasas actuales del mercado). En efecto, estas cláusulas requieren que el vendedor pague el saldo total pendiente del préstamo, quizás con el producto de la venta, y también obligan al comprador a obtener una nueva hipoteca para realizar la compra.
Bajo el G arn-St. de 1982. Los prestamistas de la Ley Germain , no pueden hacer cumplir la cláusula de vencimiento en el momento de la venta en ciertas situaciones, aunque la propiedad haya cambiado.
Es posible evitar la activación de una cláusula de "vencimiento a la venta" mediante la transferencia de la hipoteca a un miembro de la familia inmediata o al cónyuge del que uno está legalmente separado o divorciado. Además, la transferencia puede ser el resultado de una herencia posterior a la muerte del prestatario y el miembro de la familia se está mudando a la casa. En tal caso, el prestamista podrÃa no tener motivos para impedir la transferencia de la hipoteca. Si la propiedad se transfiere a un fideicomiso en vida y el prestatario es el beneficiario del fideicomiso,. la hipoteca también se puede transferir, por lo general.
Reflejos
Los prestamistas hipotecarios a menudo incluyen una cláusula de vencimiento en la venta en sus préstamos que prohÃbe que un vendedor de vivienda transfiera una hipoteca a un comprador.
No todas las hipotecas se pueden transferir; si lo son, el prestamista tiene derecho a aprobar a la persona que asume el préstamo.
Una transferencia de hipoteca es la reasignación de una hipoteca existente, generalmente sobre una casa, del titular actual a otra persona o entidad.
