Överlåtelse av inteckning
Vad Àr en överföring av hypotekslÄn?
ĂverlĂ„telse av bolĂ„n Ă€r en transaktion dĂ€r antingen lĂ„ntagaren eller lĂ„ngivaren överlĂ„ter ett befintligt bolĂ„n (ett lĂ„n för att köpa en fastighet â vanligtvis en bostadsrĂ€tt â med egendomen som sĂ€kerhet) frĂ„n den nuvarande innehavaren till en annan person eller enhet. HusĂ€gare som inte kan hĂ„lla sig uppdaterade om sina bolĂ„nebetalningar kan begĂ€ra en överföring sĂ„ att de inte fallerar och gĂ„r in i utmĂ€tning.
Hur en överföring av bolÄn fungerar
En köpare kan vilja ta pÄ sig ett Àldre bolÄn eftersom en sÄdan överlÄtelse kan lÄta dem dra nytta av tidigare rÀntor som kan ha varit lÀgre Àn de nuvarande marknadsrÀntorna. En överföring av bolÄnet, om den genomfördes framgÄngsrikt utan anmÀrkning eller villkor, skulle inte Àndra villkoren eller lÀngden pÄ lÄnet, vilket bara lÀmnar det ÄterstÄende utestÄende saldot att betala av. Genom en överlÄtelse av bolÄnet kan en köpare ocksÄ undvika att behöva betala stÀngning
kostnader som Àr förknippade med att köpa bostad med ett nytt bolÄn.
Alla bolÄn Àr inte berÀttigade till överföring. Om sÄ Àr fallet, sÀgs inteckningen vara "antaglig". För att överföra ett bolÄn mÄste hypotekslÄngivaren verifiera att den person eller enhet som kommer att anta lÄnet har tillrÀcklig inkomst och kredithistorik för att kunna göra betalningar i tid.
Om en lÄntagare inte tillÄts överföra ett bolÄn, pÄ grund av lÄnets emissionsgaranti, kan de behöva utforska andra alternativ för att undvika utmÀtning. Till exempel kan de arbeta med sin lÄngivare för att se om det Àr möjligt att lÀgga till en annan lÄntagare/Àgare till bolÄnet, vilket skulle göra det möjligt för honom/henne att göra betalningar mot det obetalda lÄnesaldot. Eller de kan sÀlja bostaden och lÄta en potentiell köpare, kollega, familjemedlem eller annan enhet gÄ med pÄ att kompensera för eventuella skillnader mellan bostadens försÀljningspris och det obetalda lÄnebeloppet.
SÀrskilda övervÀganden för överföring av hypotekslÄn
LÄngivare som vill avskrÀcka frÄn en överföring av bolÄn kan inkludera en klausul i bolÄnet som krÀver att det ÄterstÄende beloppet av lÄnet ska betalas vid försÀljningen av fastigheten. Denna betalningsklausul sÀkerstÀller att nÀr husÀgare sÀljer sina hus kan de inte överföra bolÄnet till köparen (vilket kan spela en nyckelroll nÀr en bostadsköpare lÀgger ett bud, sÀrskilt om bolÄnerÀntan var lÀgre Àn de nuvarande marknadsrÀntorna). Dessa klausuler krÀver i praktiken att sÀljaren ska Äterbetala hela det utestÄende saldot pÄ lÄnet, kanske med försÀljningsintÀkterna, och pÄ samma sÀtt tvingar köparen att ta ett nytt inteckningslÄn för att genomföra köpet.
Under 1982 Ärs G arn-St. Germain Act , lÄngivare kan inte tillÀmpa klausulen om förfallotid i vissa situationer Àven om Àgandet har Àndrats.
Det Àr möjligt att undvika att utlösa en sÄdan "förfaller vid försÀljning"-klausul genom att överföra bolÄnet till en nÀrmaste familjemedlem, eller till en make frÄn vilken man Àr juridiskt separerad eller skild. Vidare kan överlÄtelsen vara ett resultat av ett arv efter lÄntagarens död och familjemedlemmen flyttar in i bostaden. I ett sÄdant fall kanske lÄngivaren inte har skÀl att förhindra överföringen av bolÄnet. Om egendomen överlÄts till en levande stiftelse och lÄntagaren Àr trustens förmÄnstagare,. kan inteckningen ocksÄ överföras, vanligtvis.
Höjdpunkter
â BolĂ„negivare inkluderar ofta en klausul om förfallodag i sina lĂ„n som förbjuder en bostadsförsĂ€ljare att överföra ett bolĂ„n till en köpare.
- Alla bolÄn kan inte överföras; om sÄ Àr fallet har lÄngivaren rÀtt att godkÀnna den som övertar lÄnet.
â En överlĂ„telse av bolĂ„n Ă€r en omplacering av en befintlig inteckning, vanligtvis i en bostad, frĂ„n den nuvarande innehavaren till en annan person eller enhet.
