Передача ипотеки

Что такое передача ипотеки?

Передача ипотеки — это транзакция, при которой заемщик или кредитор передает существующую ипотеку (ссуду на покупку недвижимости — обычно жилой — с использованием собственности в качестве залога) от текущего держателя другому физическому или юридическому лицу. Домовладельцы, которые не в состоянии своевременно выплачивать свои ипотечные платежи, могут добиваться перевода средств, чтобы не допустить дефолта и обращения взыскания на заложенное имущество.

Как работает передача ипотеки

Покупатель может захотеть взять более старую ипотеку, потому что такая передача может позволить ему воспользоваться прежними процентными ставками,. которые могли быть ниже текущих рыночных ставок. Передача ипотеки, если она будет успешно завершена без оспаривания или оговорок, не изменит условия или продолжительность кредита, оставив только оставшуюся непогашенную задолженность. Путем передачи ипотеки покупатель может также избежать необходимости платить за закрытие

расходы, которые связаны с покупкой дома с новой ипотекой.

Не все ипотечные кредиты подлежат передаче. Если да, то ипотека называется «предполагаемой». Чтобы передать ипотеку, ипотечный кредитор должен будет убедиться, что физическое или юридическое лицо, которое возьмет на себя кредит, имеет достаточный доход и кредитную историю, чтобы иметь возможность своевременно производить платежи.

Если заемщику не разрешено передавать ипотечный кредит из-за андеррайтинга кредита, ему, возможно, придется изучить другие варианты, чтобы избежать потери права выкупа. Например, они могли бы работать со своим кредитором, чтобы узнать, можно ли добавить еще одного заемщика/владельца к ипотеке, что позволило бы ему/ей производить платежи в счет непогашенного остатка по кредиту. Или они могут продать дом, и потенциальный покупатель, коллега, член семьи или другое лицо согласится компенсировать любую разницу между продажной ценой дома и непогашенным остатком по кредиту.

Особые соображения по передаче ипотечного кредита

Кредиторы, которые хотят воспрепятствовать передаче ипотечного кредита, могут включить в ипотечный договор пункт, требующий, чтобы оставшаяся часть кредита выплачивалась при продаже имущества. Это положение об оплате при продаже гарантирует, что, когда домовладельцы продают свои дома, они не могут передать ипотеку покупателю (что может сыграть ключевую роль в том, чтобы покупатель сделал предложение, особенно если процент по ипотеке был ниже текущих рыночных ставок). По сути, эти положения требуют, чтобы продавец полностью погасил непогашенный остаток по кредиту, возможно, за счет выручки от продажи, а также вынуждают покупателя взять новую ипотеку для совершения покупки.

Под 1982 г. Г арн-Св. Кредиторы Закона Жермена , не могут обеспечить соблюдение пункта о сроках продажи в определенных ситуациях, даже если право собственности изменилось.

Можно избежать срабатывания такого положения о «причитающейся продаже», передав ипотеку ближайшему члену семьи или супругу, с которым человек проживает отдельно или в разводе. Кроме того, передача может быть результатом наследования после смерти заемщика, когда член семьи переезжает в дом. В таком случае у кредитора может не быть оснований препятствовать передаче ипотеки. Если имущество передается в живой траст, а заемщик является бенефициаром траста,. обычно также может быть передана ипотека.

Особенности

• Ипотечные кредиторы часто включают в свои кредиты пункт о сроке продажи, который запрещает продавцу жилья передавать ипотеку покупателю.

• не все ипотечные кредиты могут быть переданы; если они есть, кредитор имеет право утвердить лицо, принимающее кредит.

• Передача ипотеки — это переуступка существующей ипотеки, обычно на дом, от текущего держателя другому физическому или юридическому лицу.