Transferência de Hipoteca
O que é uma transferência de hipoteca?
A transferência de hipoteca é uma transação em que o mutuário ou o credor cede uma hipoteca existente (um empréstimo para comprar uma propriedade - geralmente residencial - usando a propriedade como garantia) do titular atual para outra pessoa ou entidade. Os proprietários que não conseguem manter os pagamentos da hipoteca em dia podem solicitar uma transferência para que não fiquem inadimplentes e entrem em execução hipotecária.
Como funciona uma transferência de hipoteca
Um comprador pode querer assumir uma hipoteca mais antiga porque essa transferência pode permitir que eles aproveitem as taxas de juros anteriores que podem ter sido inferiores às taxas de mercado atuais. Uma transferência da hipoteca, se concluída com sucesso sem contestação ou estipulações, não alteraria os termos ou a duração do empréstimo, deixando apenas o saldo remanescente a ser pago. Através de uma transferência da hipoteca, um comprador também pode evitar ter que pagar o fechamento
custos associados à compra de uma casa com uma nova hipoteca.
Nem todas as hipotecas são elegíveis para transferência. Se for, diz-se que a hipoteca é "assumida". Para transferir uma hipoteca, o credor hipotecário precisará verificar se a pessoa ou entidade que assumirá o empréstimo possui renda e histórico de crédito adequados para poder efetuar os pagamentos em tempo hábil.
Se um mutuário não tiver permissão para transferir uma hipoteca, devido à subscrição do empréstimo, pode ser necessário explorar outras opções para evitar a execução duma hipoteca. Por exemplo, eles podem trabalhar com seu credor para ver se é possível ver outro mutuário/proprietário da hipoteca, o que lhe permitiria fazer pagamentos para o saldo do empréstimo não pago. Ou eles podem vender a casa e fazer com que um potencial comprador, colega, membro da família ou outra entidade concorde em compensar qualquer diferença entre o preço de venda da casa e o saldo do empréstimo não pago.
Considerações Especiais para Transferência de Hipoteca
Os credores que desejam impedir uma transferência de hipoteca podem incluir uma cláusula na hipoteca que exige que o saldo remanescente do empréstimo seja devido na venda do imóvel. Esta cláusula de vencimento na venda garante que, quando os proprietários vendem suas casas, eles não podem transferir a hipoteca para o comprador (o que pode desempenhar um papel fundamental na oferta de um comprador, especialmente se os juros da hipoteca forem inferiores às taxas atuais de mercado). Essas cláusulas em vigor exigem que o vendedor pague todo o saldo devedor do empréstimo, talvez com o produto da venda, e também obrigam o comprador a fazer uma nova hipoteca para fazer a compra.
Sob o 1982 Arn-St. Os credores do German Act , não podem aplicar a cláusula de vencimento na venda em determinadas situações, mesmo que a propriedade tenha mudado.
É possível evitar o acionamento de tal cláusula de “vencimento na venda” transferindo a hipoteca para um membro da família imediata ou para um cônjuge de quem está separado ou divorciado judicialmente. Além disso, a transferência pode ser resultado de uma herança após a morte do mutuário e o membro da família está se mudando para a casa. Nesse caso, o credor pode não ter motivos para impedir a transferência da hipoteca. Se a propriedade for transferida para um fideicomisso vivo e o mutuário for o beneficiário do fideicomisso,. a hipoteca também poderá ser transferida, normalmente.
##Destaques
Os credores hipotecários geralmente incluem uma cláusula de vencimento na venda em seus empréstimos que proíbe um vendedor de imóveis a transferir uma hipoteca para um comprador.
Nem todas as hipotecas podem ser transferidas; se forem, o credor tem o direito de aprovar a pessoa que assume o empréstimo.
A transferência de hipoteca é a reatribuição de uma hipoteca existente, geralmente sobre uma casa, do titular atual para outra pessoa ou entidade.
