Przelew hipoteczny
Co to jest przelew hipoteczny?
Przeniesienie kredytu hipotecznego to transakcja, w której kredytobiorca lub kredytodawca dokonuje cesji istniejącej hipoteki (kredytu na zakup nieruchomości – zazwyczaj mieszkaniowej – wykorzystując nieruchomość jako zabezpieczenie) z obecnego posiadacza na inną osobę lub podmiot. Właściciele domów, którzy nie są w stanie na bieżąco spłacać swoich spłat kredytu hipotecznego, mogą ubiegać się o przeniesienie, aby nie zalegać z spłatą i nie przepadli.
Jak działa przelew hipoteczny
Kupujący może chcieć zaciągnąć starszy kredyt hipoteczny, ponieważ taki transfer mógłby pozwolić mu na skorzystanie z wcześniejszych stóp procentowych,. które mogły być niższe niż obecne stopy rynkowe. Przeniesienie kredytu hipotecznego, jeśli zostanie zakończone pomyślnie bez sprzeciwu lub zastrzeżeń, nie zmieni warunków ani długości kredytu, pozostawiając do spłaty tylko pozostałe saldo do spłaty. Poprzez przeniesienie kredytu hipotecznego kupujący może również uniknąć konieczności spłaty zamknięcia
koszty związane z zakupem domu z nowym kredytem hipotecznym.
Nie wszystkie kredyty hipoteczne kwalifikują się do przeniesienia. Jeśli tak, mówi się, że hipoteka jest „do przejęcia”. Aby przenieść kredyt hipoteczny, kredytodawca hipoteczny będzie musiał zweryfikować, czy osoba lub podmiot, który przejmie kredyt, ma odpowiednie dochody i historię kredytową, aby móc dokonywać płatności w terminie.
Jeśli kredytobiorca nie może przenieść kredytu hipotecznego ze względu na gwarancje kredytu, może być zmuszony do zbadania innych opcji, aby uniknąć przejęcia. Na przykład mogą współpracować ze swoim pożyczkodawcą, aby zobaczyć innego pożyczkobiorcę/właściciela kredytu hipotecznego, co umożliwiłoby mu dokonywanie płatności na poczet niespłaconego salda pożyczki. Mogą też sprzedać dom i poprosić potencjalnego nabywcę, współpracownika, członka rodziny lub inny podmiot na wyrównanie różnicy między ceną sprzedaży domu a niespłaconym saldem kredytu.
Specjalne uwagi dotyczące przeniesienia hipoteki
Kredytodawcy, którzy chcą powstrzymać przeniesienie kredytu hipotecznego, mogą umieścić w hipotece klauzulę, która wymaga, aby pozostałe saldo kredytu było należne w momencie sprzedaży nieruchomości. Ta klauzula wymagalności przy sprzedaży gwarantuje, że właściciele domów, sprzedając swoje domy, nie mogą przenieść kredytu hipotecznego na kupującego (co może odegrać kluczową rolę w złożeniu oferty przez kupującego, zwłaszcza jeśli oprocentowanie kredytu hipotecznego było niższe niż obecne stopy rynkowe). Klauzule te w rzeczywistości wymagają, aby sprzedający spłacił całe saldo kredytu, być może z wpływów ze sprzedaży, a także zmuszają kupującego do zaciągnięcia nowego kredytu hipotecznego w celu dokonania zakupu.
Pod Arn -St. Germain Act , pożyczkodawcy nie mogą egzekwować klauzuli należności przy sprzedaży w niektórych sytuacjach, nawet jeśli zmienił się właściciel.
Możliwe jest uniknięcie uruchomienia takiej klauzuli „należności przy sprzedaży” poprzez przeniesienie kredytu hipotecznego na członka najbliższej rodziny lub małżonka, z którym jest się w separacji prawnej lub rozwiedzionej. Ponadto przeniesienie może być wynikiem dziedziczenia po śmierci kredytobiorcy, a członek rodziny przeprowadza się do domu. W takim przypadku pożyczkodawca może nie mieć podstaw, aby uniemożliwić przeniesienie hipoteki. Jeśli nieruchomość zostanie przeniesiona do żywego trustu, a kredytobiorca jest beneficjentem trustu,. zazwyczaj można również przenieść kredyt hipoteczny.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Kredytodawcy hipoteczni często umieszczają w swoich kredytach klauzulę należną przy sprzedaży, która zabrania sprzedającemu domu przeniesienia kredytu hipotecznego na kupującego.
Nie wszystkie kredyty hipoteczne można przenieść; jeśli tak, pożyczkodawca ma prawo do zatwierdzenia osoby zaciągającej pożyczkę.
Przeniesienie hipoteki to przeniesienie istniejącej hipoteki, zwykle na dom, z obecnego posiadacza na inną osobę lub podmiot.
