Asuntolainan siirto

Mikä on asuntolainan siirto?

Asuntolainan siirto on liiketoimi, jossa joko lainanottaja tai lainanantaja siirtää olemassa olevan kiinnityksen (lainan kiinteistön ostamiseen – yleensä asunnon – käyttämällä kiinteistöä vakuudeksi) nykyiseltä haltijalta toiselle henkilölle tai yhteisölle. Asunnonomistajat, jotka eivät pysty pysymään ajan tasalla asuntolainan maksuistaan, voivat hakea siirtoa, jotta he eivät laiminlyö ja joutuisi ulosmittaukseen.

Kuinka asuntolainan siirto toimii

Ostaja saattaa haluta ottaa vanhemman asuntolainan, koska tällainen siirto voisi antaa hänelle mahdollisuuden hyötyä aikaisemmista koroista,. jotka ovat saattaneet olla alhaisemmat kuin nykyiset markkinakorot. Jos asuntolainan siirto toteutetaan onnistuneesti ilman riitautusta tai ehtoja, se ei muuttaisi lainan ehtoja tai pituutta, vaan vain jäljellä oleva laina jää maksettavaksi. Asuntolainaa siirtämällä ostaja saattaa myös välttää sulkemisen

kulut, jotka liittyvät asunnon ostamiseen uudella asuntolainalla.

Kaikki asuntolainat eivät ole siirtokelpoisia. Jos on, asuntolainan sanotaan olevan "oletettava". Asuntolainan siirtoa varten asuntolainaajan on varmistettava, että lainan ottavalla henkilöllä tai yhteisöllä on riittävät tulot ja luottohistoria voidakseen suorittaa maksut ajallaan.

Jos lainanottaja ei saa siirtää asuntolainaa lainan takaamisen vuoksi, hänen on ehkä tutkittava muita vaihtoehtoja ulosmittauksen välttämiseksi. He voisivat esimerkiksi selvittää lainanantajansa kanssa, onko mahdollista lisätä asuntolainaan toinen lainanottaja/omistaja, jonka avulla hän voisi suorittaa maksuja maksamattomasta lainasaldosta. Tai he voivat myydä kodin ja saada potentiaalisen ostajan, kollegan, perheenjäsenen tai muun tahon suostumaan korvaamaan kodin myyntihinnan ja maksamattoman lainasaldon välisen eron.

Erityishuomiot asuntolainan siirtoon

Lainanantajat, jotka haluavat estää asuntolainan siirron, voivat sisällyttää asuntolainaan lausekkeen, joka edellyttää, että loput lainasta erääntyvät kiinteistön myynnin yhteydessä. Tämä erääntyvä myyntilauseke varmistaa, että kun asunnonomistajat myyvät talonsa, he eivät voi siirtää asuntolainaa ostajalle (millä voi olla keskeinen rooli asunnonostajan tarjouksen tekemisessä, varsinkin jos asuntolainan korko oli alhaisempi kuin nykyiset markkinakorot). Nämä lausekkeet edellyttävät, että myyjä maksaa lainan kokonaisuudessaan takaisin, mahdollisesti myyntituotoilla, ja pakottaa ostajan ottamaan uuden kiinnityksen ostoa varten.

Vuoden 1982 G arn-St. Germain Act , lainanantajat eivät voi panna täytäntöön erääntymisehtolauseketta tietyissä tilanteissa, vaikka omistaja on vaihtunut.

On mahdollista välttää tällaisen "myynnin eräpäivä" -lausekkeen laukaisu siirtämällä asuntolaina lähiomaiselle tai puolisolle, josta on laillisesti eronnut tai asunut. Lisäksi siirto voi johtua lainanottajan kuoleman jälkeisestä perinnöstä ja perheenjäsen on muuttamassa kotiin. Tällaisessa tapauksessa lainanantajalla ei välttämättä ole perustetta estää kiinnityksen siirtoa. Jos omaisuus siirretään elävälle säätiölle ja lainanottaja on trustin edunsaaja,. voidaan yleensä myös asuntolaina siirtää.

Kohokohdat

• Asuntolainanantajat sisällyttävät lainoihinsa usein erääntyvän myyntilausekkeen, joka kieltää asunnon myyjää siirtämästä asuntolainaa ostajalle.

• Kaikkia asuntolainoja ei voida siirtää; jos ne ovat, lainanantajalla on oikeus hyväksyä lainan ottaja.

• Asuntolainan siirto on olemassa olevan kiinnityksen, yleensä asunnon, siirtämistä nykyiseltä haltijalta toiselle henkilölle tai yhteisölle.