Pemindahan Gadai Janji

Apakah Pemindahan Gadai Janji?

Pemindahan gadai janji ialah transaksi di mana sama ada peminjam atau pemberi pinjaman menyerahkan gadai janji sedia ada (pinjaman untuk membeli harta—biasanya kediaman—menggunakan harta itu sebagai cagaran) daripada pemegang semasa kepada orang atau entiti lain. Pemilik rumah yang tidak dapat memastikan pembayaran gadai janji mereka terkini boleh mendapatkan pindahan supaya mereka tidak lalai dan melakukan perampasan.

Bagaimana Pemindahan Gadai Janji Berfungsi

Pembeli mungkin ingin mengambil gadai janji yang lebih lama kerana pemindahan sedemikian boleh membenarkan mereka mengambil kesempatan daripada kadar faedah sebelumnya yang mungkin lebih rendah daripada kadar pasaran semasa. Pemindahan gadai janji, jika berjaya diselesaikan tanpa cabaran atau ketetapan, tidak akan mengubah terma atau tempoh pinjaman, hanya meninggalkan baki tertunggak yang perlu dibayar. Melalui pemindahan gadai janji, pembeli juga mungkin mengelak daripada membayar penutupan

kos yang berkaitan dengan membeli rumah dengan gadai janji baharu.

Tidak semua gadai janji layak untuk dipindahkan. Jika ya, gadai janji itu dikatakan "boleh diandaikan." Untuk memindahkan gadai janji, pemberi pinjaman gadai janji perlu mengesahkan bahawa orang atau entiti yang akan menganggap pinjaman itu mempunyai pendapatan dan sejarah kredit yang mencukupi untuk dapat membuat pembayaran tepat pada masanya.

Jika peminjam tidak dibenarkan memindahkan gadai janji, disebabkan pengunderaitan pinjaman, mereka mungkin perlu meneroka pilihan lain untuk mengelakkan perampasan. Sebagai contoh, mereka boleh bekerjasama dengan pemberi pinjaman mereka jika mungkin untuk melihat peminjam/pemilik lain untuk gadai janji, yang membolehkan dia membuat pembayaran ke atas baki pinjaman yang belum dibayar. Atau mereka boleh menjual rumah itu dan mempunyai bakal pembeli, rakan sekerja, ahli keluarga atau entiti lain bersetuju untuk membuat sebarang perbezaan antara harga jualan rumah dan baki pinjaman yang belum dibayar.

Pertimbangan Khas untuk Pemindahan Gadai Janji

Pemberi pinjaman yang ingin menghalang pemindahan gadai janji mungkin memasukkan klausa dalam gadai janji yang memerlukan baki baki pinjaman perlu dibayar atas penjualan harta itu. Klausa terhutang jualan ini memastikan bahawa apabila pemilik rumah menjual rumah mereka, mereka tidak boleh memindahkan gadai janji kepada pembeli (yang boleh memainkan peranan penting dalam pembeli rumah membuat tawaran, terutamanya jika faedah gadai janji adalah lebih rendah daripada kadar pasaran semasa). Fasal ini yang berkuat kuasa memerlukan penjual membayar balik baki tertunggak penuh ke atas pinjaman, mungkin dengan hasil jualan, dan begitu juga memaksa pembeli untuk mengeluarkan gadai janji baharu untuk membuat pembelian.

Di bawah 1982 Arn-St. Germain Act , pemberi pinjaman tidak boleh menguatkuasakan klausa kena bayar dalam situasi tertentu walaupun pemilikan telah berubah.

Adalah mungkin untuk mengelak daripada mencetuskan klausa "jualan wajar" sedemikian dengan memindahkan gadai janji kepada ahli keluarga terdekat, atau kepada pasangan yang berpisah atau bercerai secara sah. Selanjutnya, pemindahan mungkin disebabkan oleh warisan selepas kematian peminjam, dan ahli keluarga berpindah ke rumah. Dalam keadaan sedemikian, pemberi pinjaman mungkin tidak mempunyai alasan untuk menghalang pemindahan gadai janji. Jika harta itu dipindahkan kepada amanah hidup dan peminjam adalah benefisiari amanah,. gadai janji juga boleh dipindahkan juga, biasanya.

##Sorotan

• Pemberi pinjaman gadai janji selalunya memasukkan klausa terhutang atas jualan dalam pinjaman mereka yang melarang penjual rumah memindahkan gadai janji kepada pembeli.

• Tidak semua gadai janji boleh dipindah milik; jika ya, pemberi pinjaman mempunyai hak untuk meluluskan orang yang mengambil pinjaman.

• Pemindahan gadai janji ialah penyerahan semula gadai janji sedia ada, biasanya di rumah, daripada pemegang semasa kepada orang atau entiti lain.