按揭转让

什么是抵押转移？

抵押贷款转让是借款人或贷款人将现有抵押贷款（用于购买房产的贷款——通常是住宅房产——使用房产作为抵押品）从当前持有人处转让给另一个人或实体的交易。无法及时支付抵押贷款的房主可以寻求转移，以免他们违约并陷入止赎。

抵押转移如何运作

买家可能希望获得较旧的抵押贷款，因为这样的转移可以让他们利用以前可能低于当前市场利率的利率。抵押贷款的转让，如果在没有挑战或规定的情况下成功完成，不会改变贷款的条款或期限，只剩下剩余的未偿还余额需要偿还。通过抵押的转让，买方也可以避免支付成交

与购买具有新抵押贷款的房屋相关的成本。

并非所有抵押贷款都有资格转让。如果是，则称该抵押贷款是“可假设的”。为了转移抵押贷款，抵押贷款人需要核实承担贷款的个人或实体有足够的收入和信用记录，以便能够及时付款。

如果借款人由于贷款的承销而不允许转让抵押贷款，他们可能需要探索其他选择以避免止赎。例如，他们可以与贷方合作，看看是否可以在抵押贷款中添加另一个借款人/所有者，这将使他/她能够支付未付贷款余额。或者他们可以出售房屋并让潜在买家、同事、家庭成员或其他实体同意弥补房屋售价与未付贷款余额之间的任何差额。

抵押转移的特殊注意事项

想要阻止抵押贷款转让的贷款人可能会在抵押贷款中加入一个条款，要求贷款的剩余余额在出售房产时到期。这个到期出售条款确保当房主出售他们的房屋时，他们不能将抵押贷款转移给买方（这可能在购房者的报价中发挥关键作用，特别是如果抵押贷款利率低于当前市场利率）。这些条款实际上要求卖方偿还全部未偿还的贷款余额，可能还包括销售收益，并同样迫使买方拿出新的抵押贷款进行购买。

在1982 G arn-St. Germain Act , 贷款人在某些情况下不能强制执行到期销售条款，即使所有权发生了变化。

通过将抵押权转移给直系亲属或合法分居或离婚的配偶，可以避免触发这种“到期出售”条款。此外，转移可能是借款人去世后继承的结果，并且家庭成员正在搬入家中。在这种情况下，贷方可能没有理由阻止抵押权的转让。如果财产被转移到生前信托并且借款人是信托的受益人，通常也可以转移抵押。

＃＃ 强调

• 抵押贷款人通常在其贷款中包含到期销售条款，该条款禁止房屋卖方将抵押贷款转让给买方。

• 并非所有抵押贷款都可以转让；如果是，贷方有权批准承担贷款的人。

• 抵押转让是将现有抵押（通常是在房屋上）从当前持有人重新分配给另一个人或实体。