Ley de Políticas Valoradas (VPL)
驴Qu茅 es la ley de p贸lizas valoradas?
La ley de p贸lizas valoradas (VPL) es un estatuto legal que requiere que las compa帽铆as de seguros paguen el valor total de una p贸liza al asegurado en caso de p茅rdida total. La ley de p贸lizas valoradas no considera el valor real en efectivo de la propiedad asegurada en el momento de la p茅rdida; en cambio, la ley exige el pago total.
Una p贸liza valorada difiere de una p贸liza de seguro no valorada o abierta, en la que el valor de la propiedad deber铆a probarse despu茅s de una p茅rdida mediante la producci贸n de facturas, estimaciones, ajustadores de reclamaciones u otra evidencia.
Comprender la ley de pol铆ticas valiosas
Una p茅rdida total es una p茅rdida que ocurre cuando una propiedad asegurada es destruida o da帽ada hasta tal punto que no puede recuperarse ni repararse para su uso posterior. A menudo, una p茅rdida total desencadena la liquidaci贸n m谩xima posible de acuerdo con los t茅rminos de la p贸liza de seguro.
Las p贸lizas de seguro generalmente usan uno de dos m茅todos para determinar el valor de una p茅rdida: el valor real en efectivo o el costo de reposici贸n.
El valor real en efectivo es el est谩ndar m谩s com煤n para determinar el monto del seguro necesario, el monto de la p茅rdida a pagar y el monto sobre el cual se basar谩 cualquier coseguro o requisito similar. El valor real en efectivo se define como el costo de reposici贸n en el momento de la p茅rdida, menos la depreciaci贸n. Sin embargo, esta definici贸n est谩 siendo reescrita a trav茅s de la jurisprudencia y la legislaci贸n estatal por la regla de evidencia amplia,. que establece que la determinaci贸n del valor real en efectivo de una p茅rdida debe incluir toda la evidencia relevante que un experto usar铆a para establecer el valor de la propiedad, incluida costo de reposici贸n menos la depreciaci贸n y el valor justo de mercado.
Costo de reposici贸n significa que la empresa pagar谩 el costo de reparaci贸n o reposici贸n, previa aplicaci贸n del deducible y sin depreciaci贸n alguna.
En general, las leyes de p贸lizas valoradas exigen que el monto establecido en las declaraciones de la p贸liza sea el monto en d贸lares pagado al asegurado en el momento de la p茅rdida. Si el valor de un art铆culo asegurado en el momento de la p茅rdida es menor que el monto del seguro, el asegurador no tiene recurso para impugnar el pago total. Adem谩s, en la mayor铆a de los estados de pol铆tica valorados, cualquier disposici贸n de pol铆tica incompatible con la ley de pol铆tica valorada se considera nula.
No todos los estados dentro de los Estados Unidos tienen estas leyes. Los estados que tienen leyes de pol铆ticas valiosas incluyen Arkansas, California, Florida, Georgia, Kansas, Louisiana, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, North Dakota, Ohio, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, West Virginia y Wisconsin.
1874
Wisconsin fue el primer estado en aprobar una Ley de pol铆ticas valiosas en 1874.
Controversia de ley de pol铆tica valorada
El hurac谩n Katrina oblig贸 a la industria de seguros de Luisiana a examinar la Ley de p贸lizas valoradas; a pocos asegurados se les pag贸 el monto total de su cobertura debido a las interpretaciones de la ley de p贸lizas valoradas. Algunas aseguradoras afirman que la ley no se aplica porque ciertas p茅rdidas fueron el resultado de un riesgo no cubierto (inundaci贸n), que ciertas p茅rdidas fueron el resultado de una "causalidad mixta": una combinaci贸n de un riesgo cubierto (viento) y un riesgo no cubierto. riesgo cubierto (inundaci贸n), y que la p茅rdida total fue compensada por otras fuentes, incluido el Programa Federal Nacional de Seguro contra Inundaciones y las subvenciones de FEMA.
Reflejos
En los EE. UU., solo ciertos estados tienen leyes de valorizaci贸n de la propiedad en los libros, mientras que en otros estados las p茅rdidas sujetas a seguro deben probarse.
La ley de propiedad valuada (VPL) es un mandato legal de que las aseguradoras cubran el valor total de una propiedad si el da帽o se considera una p茅rdida total.
Se puede llegar al valor a reembolsar bajo VPL utilizando el valor real en efectivo o el m茅todo del costo de reposici贸n.
