Investointistrategia

Mikä on sijoitusstrategia?

Sijoitusstrategialla tarkoitetaan joukkoa periaatteita, jotka on suunniteltu auttamaan yksittäistä sijoittajaa saavuttamaan taloudelliset ja sijoitustavoitteensa. Tämä suunnitelma ohjaa sijoittajan päätöksiä tavoitteiden, riskinsietokyvyn ja tulevaisuuden pääomatarpeiden perusteella. Ne voivat vaihdella konservatiivisista (jossa he noudattavat vähäriskistä strategiaa, jossa painopiste on varallisuuden suojelussa), kun taas toiset ovat erittäin aggressiivisia (hakevat nopeaa kasvua keskittymällä pääoman arvonnousuun ).

Sijoittajat voivat käyttää strategioitaan oman salkkunsa muodostamiseen tai tehdä sen talousammattilaisen kautta. Strategiat eivät ole staattisia, mikä tarkoittaa, että niitä on tarkistettava säännöllisesti olosuhteiden muuttuessa.

Sijoitusstrategioiden ymmärtäminen

Sijoitusstrategiat ovat sijoitustyylejä, jotka auttavat yksilöitä saavuttamaan lyhyen ja pitkän aikavälin tavoitteensa. Strategiat riippuvat useista tekijöistä, mukaan lukien:

• Ikä

• Tavoitteet

• Elämäntavat

• Taloudelliset tilanteet

• Käytettävissä oleva pääoma

• Henkilökohtaiset tilanteet (perhe, elämäntilanne)

• Odotetut palautukset

Tämä ei tietenkään ole tyhjentävä luettelo, ja se voi sisältää muita yksityiskohtia henkilöstä. Nämä tekijät auttavat sijoittajaa päättämään, millaisia sijoituksia hän ostaa, mukaan lukien osakkeet, joukkovelkakirjat, rahamarkkinarahastot,. kiinteistöt, varojen allokaatio ja kuinka paljon riskejä hän sietää.

Sijoitusstrategiat vaihtelevat suuresti. Sijoittamiseen ei ole olemassa yksikokoista lähestymistapaa, mikä tarkoittaa, ettei ole olemassa yhtä tiettyä suunnitelmaa, joka sopisi kaikille. Tämä tarkoittaa myös sitä, että ihmisten on arvioitava ja mukautettava strategiansa uudelleen ikääntyessään voidakseen mukauttaa portfolionsa tilanteensa mukaan. Sijoittajat voivat valita arvosijoittamisesta kasvusijoittamiseen ja konservatiivisista riskialttiimpiin lähestymistapoihin.

Kuten edellä mainittiin, ihmiset voivat tehdä sijoituspäätöksensä itse vai käyttämällä talousalan ammattilaista. Kokeneemmat sijoittajat voivat tehdä päätöksiä ja sijoitusvalintoja itse. Muista, että ei ole oikeaa tapaa hallita salkkua, mutta sijoittajien tulee käyttäytyä rationaalisesti tekemällä omaa tutkimusta faktojen ja tietojen pohjalta päätöksenteon tueksi yrittämällä vähentää riskejä ja ylläpitää riittävää likviditeettiä.

Koska sijoitusstrategiat riippuvat niin voimakkaasti henkilökohtaisesta tilanteestasi ja tavoitteistasi, on tärkeää, että teet tutkimusta ennen kuin sijoitat pääomasi mihinkään sijoitukseen.

Erityisiä huomioita

Riski on valtava osa sijoitusstrategiaa. Joillakin henkilöillä on korkea riskinsietokyky, kun taas toiset sijoittajat karttavat riskejä. Tässä on muutamia yleisiä riskeihin liittyviä sääntöjä:

• Sijoittajien tulisi ottaa riskiä vain se, mikä heillä on varaa menettää

• Riskialtisimmat sijoitukset tarjoavat paremman tuoton mahdollisuuden

• Pääoman säilymisen takaavat investoinnit takaavat myös minimaalisen tuoton

Esimerkiksi Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjalainoja,. vekselit ja talletustodistukset (CD-levyt) pidetään turvallisina, koska niillä on Yhdysvaltojen luotto. Nämä sijoitukset tarjoavat kuitenkin alhaisen sijoitetun pääoman tuoton. Kun inflaation kustannukset ja verot on sisällytetty tuottoyhtälöön, sijoituksen kasvu voi olla vähäistä.

Riskin ohella sijoittajien tulisi myös harkita sijoitusstrategioidensa muuttamista ajan myötä. Esimerkiksi nuori eläkkeelle säästävä sijoittaja saattaa haluta muuttaa sijoitusstrategiaansa ikääntyessään ja siirtää valintojaan riskialttiimmista sijoituksista turvallisempiin vaihtoehtoihin.

Sijoitusstrategioiden tyypit

Sijoitusstrategiat vaihtelevat konservatiivisista suunnitelmista erittäin aggressiivisiin suunnitelmiin. Konservatiiviset sijoitussuunnitelmat käyttävät turvallisia sijoituksia, joissa on alhainen riski ja jotka tarjoavat vakaan tuoton. Erittäin aggressiivisia ovat sijoitukset, joihin liittyy riskialttiita sijoituksia, kuten osakkeita, optioita ja roskalainoja,. joiden tavoitteena on tuottaa maksimaalista tuottoa.

Ihmiset, joilla on suurempi sijoitushorisontti, käyttävät yleensä aggressiivisia suunnitelmia, koska heillä on pidempi aikajana, kun taas ne, jotka haluavat säilyttää pääoman, ottavat todennäköisemmin konservatiivisen lähestymistavan.

Monet sijoittajat ostavat edullisia, hajautettuja indeksirahastoja, käyttävät dollarikustannusten keskiarvoa ja sijoittavat osingot uudelleen. Dollar-kustannusten keskiarvo on sijoitusstrategia, jossa kiinteä dollarimäärä osakkeita tai tietty sijoitus hankitaan säännöllisin väliajoin hinnasta tai osakkeen hinnasta riippumatta. Jotkut kokeneet sijoittajat kuitenkin valitsevat yksittäisiä osakkeita ja rakentavat salkun yksittäisten yritysanalyysien perusteella, jossa on ennusteita osakekurssien liikkeistä.

Arvosijoittaminen vs. kasvusijoittaminen

Jotkut sijoittajat voivat valita strategioita, kuten arvo- ja kasvusijoittaminen. Arvosijoittamisen yhteydessä sijoittaja valitsee osakkeet, jotka näyttävät siltä, että ne käyvät kauppaa alhaisemmalla hinnalla kuin niiden todellinen arvo. Tämä tarkoittaa, että nämä osakkeet, joita markkinat aliarvioivat. Kasvusijoittaminen puolestaan tarkoittaa pääoman sijoittamista junioriyritysten osakkeisiin, joilla on potentiaalia tuloskasvuun.

Esimerkki sijoitusstrategiasta

25-vuotias, joka aloittaa uransa ja alkaa säästää eläkettä varten, voi harkita riskialttiimpia sijoituksia, koska hänellä on enemmän aikaa sijoittaa ja heillä on enemmän riskinsietokykyä. Heillä on myös varaa menettää rahaa, jos markkinat hyppäävät koska heillä on vielä aikaa ansaita enemmän rahaa. Tämä tarkoittaa, että he voivat sijoittaa osakkeisiin ja kiinteistöihin.

45-vuotiaalla sen sijaan ei ole paljoa aikaa laittaa rahaa eläkkeelle, ja hänen kannattaisi olla konservatiivinen suunnitelma. He saattavat harkita sijoittamista esimerkiksi joukkovelkakirjoihin,. valtion arvopapereihin ja muihin turvallisiin vetoihin.

Samaan aikaan lomaa tai kotia varten säästävällä ei ole samaa strategiaa kuin eläkkeelle säästävällä. He saattavat olla parempi sijoittaa rahansa säästötilille tai CD-levylle lyhyen aikavälin tavoitteita varten.

Kohokohdat

• Sinun tulisi arvioida sijoitusstrategiasi uudelleen henkilökohtaisen tilanteen muuttuessa.

• Sijoitusstrategiasi riippuu henkilökohtaisista olosuhteistasi, mukaan lukien ikäsi, pääomasi, riskinsietokykysi ja tavoitteesi.

• Sijoitusstrategia on suunnitelma, joka on suunniteltu auttamaan yksittäisiä sijoittajia saavuttamaan taloudelliset ja sijoitustavoitteensa.

• Sijoitusstrategiat vaihtelevat konservatiivisista erittäin aggressiivisiin ja sisältävät arvo- ja kasvusijoittamisen.