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Assurance amélioration

Assurance amélioration

Qu'est-ce que l'assurance amélioration ?

L'assurance amélioration est une couverture complémentaire pour les ajouts ou modifications apportés par un locataire à un espace qu'il loue. Ces politiques ne couvrent que les améliorations qui augmentent la valeur de la propriété et n'incluent pas la structure elle-même.

Les polices d'assurance amélioration couvrent généralement les améliorations apportées aux propriétés commerciales. Cependant, les locataires résidentiels pourraient également souscrire une telle police si les circonstances le justifiaient. L'assurance des améliorations protège le locataire des dommages financiers qui pourraient survenir s'il n'était pas en mesure d'utiliser ou de bénéficier des améliorations qu'il apporte à une structure louée. Cette couverture est également connue sous le nom de couverture d'amélioration et d'amélioration.

Les polices d'assurance automobile peuvent également inclure des clauses d'amélioration pour empêcher la compagnie d'assurance de surpayer des réparations excessives ou des pièces améliorées. L'assurance amélioration ne doit pas être confondue avec la plateforme de finances personnelles en ligne du même nom.

Comprendre l'assurance d'amélioration

Une entit√© qui loue un immeuble peut souscrire une assurance d'am√©lioration pour prot√©ger l'entreprise, si elle perd l'acc√®s √† l'utilisation des modifications qu'elle a apport√©es √† la structure. La plupart des entreprises qui louent un espace ou un b√Ętiment peuvent souhaiter apporter des modifications pour s'adapter √† leur concept d'entreprise et aux besoins des employ√©s. Dans certains cas, ces modifications sont temporaires et peuvent √™tre facilement supprim√©es ou remplac√©es si l'entreprise perd l'acc√®s √† l'espace lou√© ou s'il est endommag√©.

L'assurance d'am√©lioration prot√®ge les modifications que l'entreprise apporte et qui ne sont pas temporaires. Des exemples de tels changements comprendraient l'installation de cam√©ras de s√©curit√© et d'√©clairage sp√©cialis√©s, la mise √† niveau des rev√™tements de sol et des murs et la mise √† niveau du c√Ęblage pour l'utilisation des ordinateurs et de la t√©l√©vision.

Le propri√©taire d√©tient g√©n√©ralement une police d' assurance des biens commerciaux sur la structure elle-m√™me. Cette politique a une couverture bas√©e sur la valeur de la structure. Dans certains cas, un locataire peut apporter des am√©liorations qui augmenteront consid√©rablement la valeur de la propri√©t√©. Le propri√©taire peut souhaiter couvrir le co√Ľt des modifications effectu√©es par le locataire en augmentant la valeur assur√©e de la structure. En revanche, le propri√©taire peut vouloir exclure ces am√©liorations, ce qu'il peut faire, g√©n√©ralement sans prime suppl√©mentaire √† sa police.

Réclamer des dommages par le biais d'une assurance amélioration

Les propriétaires et les locataires doivent revoir leurs baux pour déterminer quelle partie est responsable de couvrir les dommages matériels pour les améliorations et les améliorations apportées aux espaces loués.

Les politiques peuvent différer dans la définition de ce qui constitue une amélioration. En général, le terme fait référence aux modifications permanentes ou semi-permanentes qu'un occupant a installées, mais ne peut légalement supprimer. Comme un locataire apporte ces modifications à l'espace loué, les accessoires ajoutés n'appartiennent pas légalement à l'occupant, même s'il paie pour l'installation. Bien que le locataire ait un droit légal à l'utilisation de la propriété qu'il loue, les améliorations qu'il apporte à l'espace loué font toujours partie de la structure.

Les améliorations augmenteront souvent la valeur de la propriété sous-jacente. Dans le cas d'une réclamation pour une perte couverte, des problèmes peuvent survenir s'il n'est pas clair qui est responsable de la protection des éléments modifiés.

Pour le propriétaire, si la police n'inclut pas une couverture d'amélioration indiquant la valeur mise à jour de la structure, il peut constater que le fournisseur d'assurance ne paiera pas suffisamment de prestations pour remettre la structure à son utilisation avant le danger. Les propriétaires peuvent également exclure explicitement les modifications, mais doivent informer les locataires qu'ils ne couvriront pas ces améliorations.

Les locataires doivent s'assurer que leur politique de propri√©t√© commerciale inclut le co√Ľt de remplacement ou de r√©paration des am√©liorations qu'ils ont apport√©es √† l'espace locatif. Certains locataires peuvent ne pas couvrir ces am√©liorations car elles font partie de la structure permanente et ils supposent que le propri√©taire les prot√©gera. Cependant, m√™me si les modifications sont n√©cessaires pour que le locataire fasse des affaires, le propri√©taire n'a aucune obligation de les restaurer √† moins que le bail ne stipule que c'est la responsabilit√© du propri√©taire.

Exemple d'assurance amélioration

Un restaurant qui loue un b√Ętiment peut faire des investissements co√Ľteux dans l'√©quipement de cuisine, les comptoirs et les banquettes. Disons qu'un tuyau √©clate et inonde le b√Ętiment, endommageant les banquettes sur mesure. La police d'assurance d√©tenue par le propri√©taire de l'immeuble paierait les r√©parations structurelles, comme un nouveau sous-plancher et des cloisons s√®ches. Cependant, √† moins que le propri√©taire n'inclue le co√Ľt des banquettes de salle √† manger am√©lior√©es dans sa couverture, elles ne seraient pas couvertes. S'il n'est pas couvert par le propri√©taire, il est de la responsabilit√© du locataire de souscrire une assurance plus-value.

L'assurance am√©lioration est √©galement vitale dans les situations o√Ļ la propri√©t√© am√©lior√©e reste intacte, mais le locataire ne peut plus l'utiliser. Par exemple, si le propri√©taire √©tait contraint de fermer le restaurant pour des raisons l√©gales ou de zonage, la couverture d'am√©lioration du restaurant s'appliquerait.

Clauses d'amélioration de la politique automobile

Le terme am√©lioration revient √©galement dans le contexte de l' assurance automobile. Certaines polices d'assurance automobile comprennent des dispositions appel√©es clauses d'am√©lioration, qui donnent aux assureurs le droit de refuser de payer les pi√®ces de rechange d'une voiture qui d√©passe la terminologie ¬ę de type ou de qualit√© ¬Ľ d'une police. Ces pi√®ces sont g√©n√©ralement celles que le fournisseur d'assurance consid√®re comme ayant une usure standard, telles que les courroies de distribution, le syst√®me d'√©chappement et les filtres √† air.

Les assureurs utilisent ces clauses pour décourager les assurés d'utiliser les paiements d'assurance pour réparer un véhicule dans un meilleur état qu'il ne l'était avant d'être endommagé.

Points forts

  • En assurance automobile, une clause d'am√©lioration stipule que l'assureur ne paiera aucune r√©paration ou pi√®ce de rechange qui am√©liore l'√©tat du v√©hicule et augmente sa valeur.

  • L'assurance des am√©liorations offre une couverture aux locataires d'une propri√©t√© dans le cas o√Ļ ils perdraient l'acc√®s √† une am√©lioration permanente ou √† une mise √† niveau qu'ils ont pay√©e eux-m√™mes.

  • Si un bailleur n'a pas de clause d'am√©lioration dans sa police, l'assureur des biens peut ne pas reconna√ģtre la plus-value due aux am√©liorations apport√©es par les locataires.