Taux de déchéance
Qu'est-ce qu'un taux de déchéance ?
Un taux de déchéance, ou taux d'expiration, est une mesure du nombre de polices émises par une compagnie d' assurance qui ne sont pas renouvelées par rapport au nombre de polices actives au début de cette même période. Le ratio est un indicateur important dans le secteur de l'assurance, car il révèle l'efficacité d'une entreprise à fidéliser ses clients et ses bénéfices.
Les polices périmées diffèrent des polices annulées. Ils représentent un échec d'un preneur d'assurance à prolonger la couverture pour un autre terme, plutôt que de prendre spécifiquement des mesures pour annuler un contrat d'assurance existant.
Comment fonctionne un taux de déchéance
Les compagnies d'assurance s'efforcent de maintenir leur taux de sinistres à un faible niveau en encourageant leurs assurés à renouveler régulièrement leurs polices. Les renouvellements de police sont importants car ils suggèrent que les clients sont satisfaits du service fourni. Ils éliminent également toute perte de revenus potentielle causée par les clients qui changent de fournisseur d'assurance.
Un taux de déchéance est exprimé en pourcentage. Supposons qu'un assureur envoie des avis de renouvellement à 1 000 titulaires actuels de polices d'assurance automobile et que 700 de ces polices soient renouvelées. Sur la base de cet exemple, le taux de déchéance serait de (1 000-700)/1 000, soit 30 %.
Un certain nombre de facteurs peuvent influer sur le taux de déchéance. Les primes non compétitives sont la raison la plus probable d'une augmentation. Cela peut être dû au fait qu'un assureur cherche à facturer davantage les clients pour la couverture, ou peut-être parce qu'un concurrent est entré sur le marché en proposant des tarifs moins chers. Alternativement, les polices pourraient expirer simplement parce que l'assureur, délibérément ou par négligence, n'a pas contacté le client au sujet du renouvellement.
Le taux de déchéance considéré comme acceptable pour une compagnie d'assurance peut varier selon le type de police, la géographie et d'autres facteurs. Par exemple, les produits axés sur le consommateur, tels que ceux couvrant les automobiles ou les maisons,. ont tendance à afficher des taux de déchéance plus élevés que les produits commerciaux. Le grand public est plus susceptible de rechercher activement des politiques moins chères que les entreprises. Il existe désormais une abondance de sites de comparaison de prix sur Internet accessibles aux consommateurs en quelques clics. Les polices d'assurance commerciales, quant à elles, sont plus difficiles à modifier car elles sont généralement plus complexes et personnalisées.
Avantages d'un taux de déchéance
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles une compagnie d'assurance examine attentivement son ratio de déchéance. L'un des principaux éléments d'information que cette mesure peut transmettre est la compétitivité des taux des polices par rapport aux autres compagnies d'assurance.
Si une autre compagnie d'assurance offre de meilleurs tarifs, il serait juste de supposer que de nombreux assurés passeront à l'option la moins chère. Être sensibilisé à ce problème pourrait inciter une entreprise qui perd des affaires à réévaluer sa tarification ou l'étendue de la couverture qu'elle offre.
Si l'analyse révèle que les taux actuels sont conformes à ce que la concurrence offre, l'entreprise devra creuser plus profondément pour déterminer pourquoi son taux de déchéance est élevé. Il se peut que des erreurs administratives aient empêché l'envoi des avis de rappel. Alternativement, la réputation de l'entreprise aurait pu être plus durement touchée que prévu ou avoir été éclipsée par les prouesses marketing de l'un de ses rivaux.
Méthodes de réduction du taux de déchéance
Les assureurs peuvent prendre plusieurs mesures différentes pour réduire leurs ratios de déchéance. Les stratégies populaires incluent les suivantes :
Envoi de Chasers : un assureur peut potentiellement réduire ses taux de déchéance simplement en rappelant aux clients que leur police est sur le point d'expirer. L'envoi des avis de renouvellement ou la prise de contact avec les assurés doit au moins garantir qu'ils connaissent leur date de déchéance. Dans certains cas, un contact personnel peut également faire en sorte qu'un client se sente spécial et désiré.
Réduction des primes : l'une des tactiques les plus évidentes consiste à proposer des tarifs plus compétitifs. Si l'assureur perd des affaires parce qu'il a été sapé par ses rivaux, il peut vouloir agir avant de risquer de perdre encore plus de clients.
Renouvellements incitatifs : les cadeaux ou les programmes de fidélité peuvent suffire à fidéliser les clients et à les empêcher de rechercher une meilleure offre.
Boosting Marketing Spend : des campagnes marketing réussies peuvent rappeler au public les offres et les avantages de l'assureur. Une publicité efficace est connue pour aider à séparer une entreprise de ses concurrents simplement parce qu'elle devient plus connue.
Points forts
Un taux de déchéance mesure le pourcentage des polices d'une compagnie d'assurance qui n'ont pas été renouvelées par les clients.
Les produits axés sur le consommateur ont tendance à afficher des taux de déchéance plus élevés que les produits commerciaux, car ils sont généralement beaucoup plus faciles à changer.
Plusieurs facteurs peuvent avoir une incidence négative sur le taux de déchéance, notamment des primes non concurrentielles et l'omission de rappeler aux clients que leurs polices sont sur le point d'expirer.
Un taux de déchéance révèle l'efficacité d'une entreprise à fidéliser ses clients et ses bénéfices, ce qui en fait un indicateur étroitement surveillé pour les assureurs et leurs investisseurs.
